Les crédits
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Questions fréquemment posées
C’est la spécificité de la Banque Triodos. En 1986, la catastrophe de Tchernobyl a montré les limites et les dangers de la production non durable d’énergie. Cette catastrophe nous a convaincus de l’urgence de développer l’industrie des énergies renouvelables. La Banque Triodos a donc fait le choix de financer des projets en énergies renouvelables, pour la plus-value durable qu’apporte ce secteur.
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À la différence d’autres banques, nous n’utilisons pas de système automatisé (Credit Scoring) pour prendre nos décisions. Nous travaillons sur mesure et analysons chaque demande de crédit au cas par cas. Une procédure qui demande plus de temps et plus d’attention: d’où ce minimum de 50.000 EUR.
Pour les demandes de crédit inférieures à 50.000 EUR, nos formules de coopération avec Crédal, Socrowd ou Hefboom nous permettent d’orienter les porteurs de projets vers ces organisations.
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Le crédit d’investissement vous permet de financer tous vos investissements à long terme: achat et rénovation de bâtiments, de bureaux, achat d’un véhicule, de machines, de matériel, d’équipement de bureau ou encore un crédit de reconstitution de fonds de roulement.
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Notre spécialisation par secteur nous distingue des autres banques. Chez Triodos, nous connaissons votre réalité et vos besoins spécifiques. Ensemble, nous déterminons le crédit le mieux adapté à la forme juridique et à la structure financière de votre organisation. Notre expertise des secteurs durables est un atout pour votre projet. Et notre structure, à taille humaine, permet une gestion souple et transparente de votre dossier.
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Le crédit de caisse est une facilité mise à disposition sur votre compte à vue. Vous l’utilisez au fur et à mesure des paiements et le remboursez automatiquement avec les recettes qui arrivent sur le compte.
L’avance à terme fixe vous permet de financer vos besoins temporaires de liquidités. Pour l’utilisation d’une avance à terme fixe, vous devez pouvoir déterminer exactement le montant nécessaire et la date à laquelle vous pourrez le rembourser. Au terme de la période, votre compte est débité du capital emprunté ainsi que des intérêts dus.
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Vent, soleil et eau sont des matières premières renouvelables qui ne peuvent faire l’objet de spéculations ou être utilisées à d’autres fins. Ce qui n’est pas tout à fait le cas de la biomasse. Nous n’excluons pas le financement de ces technologies, mais nous restons prudent: les paramètres sont complexes et souvent hors du contrôle des exploitants de projets. Nous préférons donc privilégier l’énergie éolienne, solaire et hydraulique.
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À la Banque Triodos, nous finançons uniquement des projets à plus-value sociale, culturelle ou environnementale. Ces critères sont donc primordiaux dans l’étude de votre demande. Nous procédons ensuite à l’analyse détaillée du projet, des chiffres existants, du plan financier, des apports propres, de la capacité de remboursement, de l’expérience des porteurs de projet…
Ces critères financiers et extrafinanciers nous permettent de prendre notre décision.
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Selon votre activité, nous envisageons ensemble la meilleure formule de remboursement:
- en capital constant (vous remboursez un montant fixe de capital à chaque échéance), ou
- en mensualités constantes.
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Non. Vous ne payez des intérêts que sur la somme réellement prélevée.
Nous appliquons toutefois une commission de réservation pour tenir à votre disposition le montant non encore utilisé de la ligne de crédit octroyée. Cette commission de réservation est payable trimestriellement et calculée en fonction du montant non utilisé de la ligne de crédit.
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Le projet lui-même sert de garantie. Juridiquement, les engagements envers la Banque Triodos sont garantis par une inscription hypothécaire en premier rang sur le site et sur l’installation. Le contrat de construction (EPC), le contrat de garantie et d'entretien, la convention de raccordement au réseau et la convention pour la vente de l’électricité et/ou des certificats verts (PPA) sont également des garanties importantes.
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La durée de votre prêt varie en fonction du cycle de vie des biens que nous finançons:
- de 10 à 25 ans pour vos biens immobiliers
- de 5 à 15 ans pour vos machines et installations
- jusqu’à 5 ans pour vos voitures de société
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En principe, vos crédits de caisse se remboursent seuls, grâce aux montants créditeurs que vous recevez.
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Tout dépend de la qualité du dossier introduit. Un dossier clair et complet nous permet de rédiger rapidement une proposition de crédit et de la présenter en comité crédit. Une réponse peut alors intervenir dans les 15 jours.
Si votre dossier est incomplet (manque d’éléments chiffrés du type bilans, comptes de résultats, plan financier ou plan de trésorerie), le processus peut prendre de quelques semaines à plusieurs mois. Avant d’introduire votre dossier, complétez le document de demande et consultez attentivement la checklist.
Pour plus d’informations, n’hésitez pas à contacter l’un de nos collaborateurs.
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La dette senior est une dette qui bénéficie de garanties spécifiques. Son remboursement se fait prioritairement par rapport aux autres dettes (dites dettes subordonnées). Il s'agit donc d'une dette privilégiée.
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Le montant minimal est de 100.000 EUR.
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Les taux de la Banque Triodos sont conformes à ceux du marché. Tout comme les intérêts perçus par les épargnants Triodos, les intérêts payés par les emprunteurs Triodos sont équilibrés. Le taux d’intérêt est fonction du type de crédit, de sa durée, de la nature du projet, du secteur, de l’évolution du marché monétaire et du profil de risque.
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Procédures
Analyse de votre demande de crédit professionnel
Analyse de votre demande de financement "Project Finance"
Documents
- Critères de financement≈ 1 MB
- Fiche produit avance à terme fixe Triodos (straight loan)≈ 1 MB
- Formulaire de demande de crédit professionnel1 MB, PDF
- Fiche produit crédit d'investissement 'Project Finance' Triodos≈ 1 MB
- Fiche produit avance à terme fixe 'Project Finance' Triodos (straight loan)≈ 1 MB
- Fiche produit crédit de caisse Triodos≈ 1 MB
- Fiche produit crédit d'investissement Triodos≈ 1 MB
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