Alle banken waar de overleden persoon een rekening had, moeten op de hoogte gebracht worden van het overlijden (of het nu gaat om een spaar-, termijn-, zicht- of effectenrekening).
Als de overledene gehuwd was, dan moeten de banken waar de langstlevende echtgeno(o)t(e) een rekening heeft ook geïnformeerd worden zelfs als die persoon alleen titularis is van die rekeningen. In het geval van wettelijk of feitelijk samenwonenden, is het voldoende om de banken van de overleden persoon te informeren.

U kunt het overlijden via e-mail naar info@triodos.be of per brief melden (Triodos Bank, Customer Services, Hoogstraat 139/3, 1000 Brussel). Voeg er altijd de volgende gegevens bij:

• een kopie van de overlijdensakte, te verkrijgen bij de gemeente waar de persoon overleden is.
• uw volledige gegevens: uw naam en voornaam, telefoonnummer, e-mailadres en/of postadres. Geef ook de graad van verwantschap aan met de overledene: partner, broer/zus ....

Zodra we op de hoogte zijn van het overlijden, blokkeren we de rekeningen waarvan de overledene en de langstlevende echtgeno(o)t(e) titularis of medetitularis zijn zowel gemeenschappelijk als in onverdeeldheid. De blokkering gebeurt niet voor de rekeningen op eigen naam van de langstlevende samenwonende partner. Daarna sturen we een uittreksel naar de fiscale administratie met het overzicht van de beschikbare saldi voor de verschillende rekeningen. Dat overzicht geeft de toestand weer op 00.00u. van de dag van het overlijden. De lijst van de activa en effecten wordt dus samengesteld op basis van de toestand op de dag vóór het overlijden.

Als u de banken van de persoon die overleden is niet kent, kan u de website van Febelfin raadplegen. Zij kunnen u aangeven bij welke financiële instellingen de overleden persoon tegoeden heeft.
Voor levensverzekeringen bestaat er geen gelijkaardige dienst. Toch kan Sigedis, een initiatief van verschillende federale overheidsdiensten, u helpen om het geheel van de aanvullende pensioenen (tweede pijler) van de overleden persoon terug te vinden. Meer info daarover op de website van Sigedis.

We hebben bijkomende documenten nodig in de volgende gevallen:

• Als een of meerdere erfgenamen gedomicilieerd is/zijn buiten de Europese Economische Ruimte (EER): een ‘attest van borgstelling’. Dat document wordt in België afgeleverd door de ontvanger van het registratiekantoor en bevestigt dat de successierechten werden betaald of dat er een borg werd gesteld om de betaling ervan te verzekeren.
• Als een of meerdere erfgenamen minderjarig zijn of handelingsonbekwaam werden verklaard, vragen we u ook te zorgen voor een akkoord van de vrederechter in verband met de aanvaarding van de erfenis. Dat is een formaliteit die ervoor zorgt dat de erfgenamen beschermd zijn in het geval van een deficitaire erfenis.

De EER verzamelt de 28 landen van de Europese Unie (België, Bulgarije, Cyprus, Denemarken, Duitsland, Estland, Finland, Frankrijk, Groot-Brittannië, Griekenland, Hongarije, Ierland, Italië, Kroatië, Letland, Litouwen, Luxemburg, Malta, Nederland, Oostenrijk, Polen, Portugal, Roemenië, Slowakije, Slovenië, Spanje, Tsjechische Republiek, Zweden) en ook IJsland, Liechtenstein, Noorwegen en de overzeese gebieden: Azoren, de Canarische Eilanden, Guadeloupe, Guyana, Madeira, Martinique, Réunion en Saint-Martin.

Zodra Triodos Bank op de hoogte is van het overlijden, blokkeren we de rekeningen van de overleden persoon. Als de overledene gehuwd was, zullen ook de rekeningen van de langstlevende echtgeno(o)t(e) geblokkeerd worden. Het gaat hier om een wettelijke verplichting met het oog op de bescherming van de rechten van de erfgenamen en van de fiscus.

Wij stellen u 3 oplossingen voor om – ondanks de blokkering van de rekeningen - te beantwoorden aan uw financiële behoeften.

U kunt de mogelijkheden combineren:

1. Facturen betalen gelinkt aan het overlijden

Voor zover er voldoende saldo is op de rekeningen en het gaat om recente uitgaven, kunnen we de blokkering op de rekeningen opheffen om facturen gelinkt aan het overlijden te betalen.

Om dat te kunnen doen, vragen we u een e-mail te sturen met een kopie van de:

• Facturen voor begrafeniskosten zoals de rouwaankondiging, afscheidsplechtigheid, begrafenisondernemer, …
• Facturen voor medische kosten en kosten voor het rust- en verzorgingstehuis
• Facturen i.v.m. de laatste verblijfplaats van de overleden persoon: water, gas, elektriciteit, gsm/telefoon, woonkrediet, …

2. Een voorschot van maximaal 5.000 EUR voor de echtgeno(o)t(e) of de wettelijk samenwonende partner

Triodos Bank kan een voorschot van maximaal 5.000 EUR vooraf betalen aan de langstlevende partner (echtgeno(o)t(e) of wettelijk samenwonende) voor zover er voldoende saldo op de rekeningen is en het bedrag niet meer is dan de helft van het saldo op alle rekeningen (een effectenrekening wordt niet meegeteld).

Hou er ook rekening mee dat het plafond van 5.000 EUR algemeen is: als u 5.000 EUR opneemt bij Triodos Bank, kan u geen aanvraag meer indienen bij andere banken.

3. De blokkering op de rekeningen van de langstlevende echtgeno(o)t(e) opheffen

Als de echtgenoten gehuwd waren onder het stelsel van zuivere scheiding van goederen, kunnen we, na ontvangst van een recente bevestiging van het huwelijksstelsel, de rekeningen die alleen op naam van de langstlevende echtgeno(o)t(e) stonden, vrijgeven. Die bevestiging kan afgeleverd worden door uw notaris.

Triodos Bank kan de blokkering op het geheel van rekeningen van de overledene en/of van de langstlevende echtgeno(o)t(e) opheffen na ontvangst van de volgende documenten :

• een kopie van de overlijdensakte. Die kan u verkrijgen bij de gemeente waar de persoon overleden is.
• een kopie van de akte van erfopvolging zoals opgemaakt door de notaris of een kopie van het attest van erfopvolging afgeleverd door de ontvanger van het registratiekantoor van de woonplaats van de overleden persoon. Die documenten vermelden de erfgenamen van de overledene en het deel van de erfenis waarop zij recht hebben.
  U kunt dat attest van erfopvolging alleen maar aanvragen als aan de volgende voorwaarden zijn voldaan: de overleden persoon is gehuwd zonder huwelijkscontract, er is geen testament en er zijn geen 'onbekwame' erfgenamen (zoals minderjarige erfgenamen, onbekwaamverklaarde).
• de instructies van de erfgenamen in verband met de verdeling van de beschikbare tegoeden op rekening. Concreet sturen we dan op basis van de akte van erfopvolging of het attest van erfopvolging, een document voor de vrijgave van de rekeningen naar de langstlevende echtgeno(o)t(e) of als die er niet is, naar een of meerdere erfgenamen.
• een recto-versokopie van de identiteitskaart van alle erfgenamen

Triodos Bank is wettelijk verplicht om te voldoen aan EU-richtlijnen zoals PSD2, maar wij zorgen er natuurlijk voor dat PSD2 op een veilige manier en met respect voor uw privacy wordt nageleefd. Inderdaad, uiterlijk op 14 september 2019 zullen wij u helpen om de toegang tot uw betaalrekeningen heel bewust te beheren:

• Uw betaalrekeninggegevens worden alleen gedeeld als u toestemming geeft aan derde partijen met uw Triodos digipass.
• Uw betaalrekeninggegevens worden alleen gedeeld met geregistreerde dienstverleners, dat wil zeggen met partijen die opgenomen zijn in het centrale register van de European Banking Authority of in de lijsten van de Nationale Bank van België.
• Als u in geen geval uw betaalrekeninggegevens wilt delen, zult u in Internet Banking via uw persoonlijke instellingen de toegang tot PSD2-gerelateerde dienstverleners kunnen blokkeren.
• Als u daarna uw gegevens toch wilt delen, kunt u dat rechtstreeks aanpassen in uw persoonlijke instellingen in Internet Banking.
• Wij zullen zorgen voor een overzicht van alle derde partijen aan wie u toegang tot uw rekeninggegevens hebt gegeven.

 Meer details vindt u in het Engels

• op de website van de Europese Commissie
  
• in de FAQ van de Europese Commissie
  
• in dit schema van de European Payments Council
  

PSD2 is een Europese richtlijn voor het betalingsverkeer die bedoeld is om meer concurrentie en innovatie op de financiële markt mogelijk te maken. De Europese Commissie wil het betalingsverkeer er ook veiliger en goedkoper mee maken.

Concreet betekent dit dat banken toegang zullen moeten geven aan derde partijen tot de betaalrekeningen en transactiegegevens van hun klanten, op voorwaarde dat de klant hier uitdrukkelijk om gevraagd heeft. Zo kunnen klanten bijvoorbeeld betalingen doen via een derde partij. Die dienstverleners kunnen bijvoorbeeld financiële technologiebedrijven zijn (ook gekend als FinTechs) of andere banken.

PSD2 is momenteel alleen van toepassing op betaalrekeningen, bij Triodos Bank dus enkel op Business zichtrekeningen. In de toekomst zou de wetgeving kunnen evolueren en mogelijk ook van toepassing worden op spaarrekeningen en beleggingsrekeningen.

• Alle natuurlijke personen die geïdentificeerd worden als fiscaal woonachtig in een ander land dan België waar de CRS toegepast wordt.
• Ook rechtspersonen (waaronder vennootschappen) die fiscaal woonachtig zijn in een land waar de CRS toegepast wordt.

Ook over de uiteindelijke begunstigden van de vennootschap moet gecommuniceerd worden als ze belastingplichtig zijn in een ander land dan België.

De vennootschap en haar uiteindelijke begunstigden moeten dan het formulier Zelfcertificering fiscale woonplaats in het buitenland(PDF) invullen.

Alle lidstaten van de Europese Unie, behalve Oostenrijk, maar ook andere landen maken deel uit van de eerste groep landen die CRS toepassen sinds 1 januari 2016.

Met de volgende landen heeft België een akkoord voor uitwisseling gesloten om in 2017 de uitwisseling uit te voeren: Argentinië; Bonaire, Sint Eustatius en Saba; Colombia; Eiland Man; Faeröer; Gibraltar; Groenland; Guernsey; IJsland; India; Jersey; Liechtenstein; Mexico; Noorwegen; San Marino; Seychellen; Zuid-Afrika; Zuid-Korea.

In 2018 (= rapportage over 2017) komen daar zeker nog de volgende landen bij: Andorra; Antigua en-Barbuda; Aruba; Australië; Bahama’s; Barbados; Belize; Brazilië; Brunei Darussalam; Canada; Chili; China; Cookeilanden; Costa Rica; Curaçao; Dominicaanse Republiek; Ghana; Grenada; Hongkong; Indonesië; Israël; Japan; Koeweit; Libanon; Macao; Maleisië; Mauritius; Monaco; Montserrat; Nieuw-Zeeland; Niue; Panama; Rusland; Saoedi-Arabië; Saint Kitts en Nevis; Saint Lucia; Saint Vincent en de Grenadines; Samoa; Singapore; Sint-Maarten; Trinidad en Tobago; Turkije; Uruguay; Vanuatu; Zwitserland

Belangrijk: die lijst is onderhevig aan wijzigingen, er kunnen immers nog nieuwe landen bijkomen.

Alle financiële instellingen moeten de volgende gegevens rapporteren van hun klanten die fiscaal woonachtig zijn in een ander land dan België (als dat een land is dat de CRS toepast):

• de persoonsgegevens van de klant (naam, officieel en correspondentieadres, belastingidentificatienummer, geboorteplaats en - datum)
• de rekeningnummers van zicht-, spaar-, termijn- en effectenrekeningen waarvan de klant titularis of medetitularis is;
• de saldi op deze rekeningen en de bruto-inkomsten (dividenden, rente-inkomsten...) en bruto-opbrengsten (verkopen, effecten op eindvervaldag …) alsook het brutobedrag van eventuele tussentijdse opvragingen.

De informatie zal worden uitgewisseld voor:

• privéklanten die titularis zijn van een rekening, ook titularissen die minderjarig zijn
• leden van een onverdeeldheid, vennootschappen en hun uiteindelijke begunstigden en zelfstandigen.