L'épargne
Comment pouvons-nous vous aider?
Comment pouvons-nous vous aider?
Non. Le contexte actuel du secteur de la finance ne nous permet pas de développer ce type de produit.
Cependant, nous proposons différentes solutions d’épargne et d’investissement susceptibles de représenter une alternative à l’épargne pension, mais dans ce cas sans avantage fiscal.
Oui, nous acceptons désormais aussi la signature électronique mais uniquement à condition que celle-ci soit apposée avec votre carte d’identité belge. Aucune autre signature électronique ne sera acceptée.
Concrètement, pour tout document de demande à renvoyer à la Banque Triodos, vous pouvez apposer votre signature électronique (à l’aide de votre carte d’identité belge) en lieu et place de votre signature manuscrite. Vous pouvez ensuite nous envoyer le document signé électroniquement, de préférence par message sécurisé (via Internet Banking), ou par e-mail si vous n’avez pas encore votre accès à Internet Banking.
Nous attirons votre attention sur les points suivants :
Pour signer des documents électroniquement vous aurez besoin de :
Vous pourrez alors signer vos documents électroniquement en suivant les étapes décrites sur le site eID du Service Public Fédéral Belge.
Important : n’oubliez pas de cocher l’option 'Verrouiller le document après signature', à moins qu’il s’agit d’un document qui doit également être signé par la Banque Triodos.
Pour toute question supplémentaire, ou si vous rencontrez des problèmes techniques, vous pouvez également consulter la page des questions et réponses du site eID du Service Public Fédéral Belge ou les contacter directement.
Le système de garantie des dépôts néerlandais garantit un montant maximal de 100.000 EUR par personne. Cette disposition est valable par personne par banque avec autorisation, indépendamment du nombre de comptes.
Concernant les comptes joints, le remboursement s’applique séparément à chaque titulaire du compte. Un dépôt de 200.000 EUR sur un compte commun est donc entièrement protégé.
Exception: un montant garanti temporairement plus élevé lors d’un achat ou d’une vente d’une habitation.
Pour autant que le dépôt que vous détenez soit lié directement à l’achat ou à la vente d’une habitation propre particulière, il est protégé de manière complémentaire par le système de garantie de dépôts et ce uniquement pour une période de 3 mois après le versement du dépôt et jusqu’à maximum 500.000 EUR.
Les personnes privées et les personnes morales suivantes peuvent en principe faire appel au système de garantie des dépôts:
Sont toutefois exclus du système de garantie des dépôts:
Un aperçu complet des personnes morales exclues d’avoir droit à une rémunération est consultable sur le site internet de la DNB (la Nederlandsche Bank - texte en néerlandais ou en anglais).
Non. Seul un représentant légal (ou son tuteur) ou les 2 parents d’un enfant de moins de 18 ans peuvent ouvrir un compte d’épargne Junior. L’enfant mineur est le titulaire du compte.
Une fois le compte ouvert par un représentant légal, toutes les personnes qui le souhaitent peuvent sans problème effectuer des virements sur le compte.
Sur Internet Banking et dans l'application mobile, vous ne trouvez que les comptes pour lesquels vous avez soit demandé un accès Online Banking à l'ouverture de votre compte, soit complété un formulaire de demande Online Banking.
Si un de vos comptes n'apparaît pas en ligne, il vous suffit de compléter un formulaire pour chaque compte auquel vous souhaitez avoir accès et de nous le renvoyer dûment signé par exemple via un message sécurisé dans Internet Banking.
Dès que nous avons reçu et traité votre demande, vous pourriez consulter et gèrer tous vos comptes via Online Banking.
À la Banque Triodos, tous les produits d'épargne pour particuliers sont gratuits. Il n'y a pas de frais pour l'ouverture, la clôture et la gestion du compte.
Les produits concernés sont le compte à terme Triodos, le compte d’épargne Triodos Impact Savings et le compte d’épargne Triodos Impact Savings Junior.
La Banque Triodos est la succursale belge de la banque néerlandaise Triodos Bank nv (siège social aux Pays-Bas). Vos dépôts d'épargne sont donc couverts par le système néerlandais de garantie des dépôts à hauteur de 100.000 EUR par personne et par institution bancaire, indépendamment du nombre de produits d'épargne. Les institutions financières et les pouvoirs publics font exception.
Oui. Lors de l'ouverture d'un compte d'épargne ou d'un compte à terme, vous pouvez définir un titulaire et un cotitulaire.
En ligne, il vous suffit de cocher la case "Je souhaite ouvrir un compte avec un cotitulaire ou un mandataire" sur la première page.
Vous souhaitez ajouter ou retirer un cotitulaire ou mandataire sur un compte existant? Envoyez un e-mail à Customer Services via info@triodos.be pour faire le nécessaire.
Pour clôturer votre compte d'épargne particulier :
Veuillez nous envoyer le formulaire de clôture, complété et dûment signé par courrier postal ou scanné par message sécurisé via Internet Banking.
Pour clôturer un compte d'épargne Junior :
Pour une clôture d’un compte Junior, le compte bénéficiaire pour verser le solde restant doit être un compte au nom de l’enfant dans une autre banque belge.
Pour un compte à terme :
Vous paierez toujours des frais de dossier. Si vous avez encore un contrat en cours vous paierez également une indemnité de remploi (voir la liste des tarifs pour plus de détails)
Pour un compte-titres ou un Triodos Impact Portfolio :
Nous vendrons automatiquement tous vos placements.
N'hésitez à contacter un collaborateur de Customer Services pour de plus amples informations.
Sur un compte d'épargne:
Sur un compte à terme:
La gestion de vos comptes est entièrement gratuite via le service Online Banking (Internet Banking et la Mobile Banking app).
Vos possibilités en ligne sont :
=> pour un compte d'épargne
=> pour un compte à terme
=> pour un compte d'épargne Junior
Important : seuls les représentants légaux peuvent consulter et gérer le compte de leur enfant via Online Banking.
=> pour un compte-titres
Vous n’avez pas encore la Triodos Mobile Banking app ?
Visitez notre page Triodos Mobile Banking app pour en savoir plus ou téléchargez l'app directement sur votre smartphone ou tablette et découvrez les possibilités : cherchez ‘Triodos Banking BE’ dans votre App Store ou votre Google Play.
Le retrait de votre capital se fait normalement à la date d’échéance du contrat.
Rupture de contrat : toujours des frais de dossier
En cas de retrait anticipé, vous devez rompre le contrat et vous payerez toujours des frais de dossier.
Les frais de dossier s‘élèvent à 1 % (avec un maximum de 250 EUR) sur le capital total du contrat initial.
Indemnité de remploi ?
Si au moment de la rupture de contrat, le taux de référence sur la durée restante du contrat est plus élevé que le taux du contrat, vous devez également payer une indemnité de remploi sur cette durée restante.
Nous calculons la différence entre le taux de référence lors du retrait d’argent et le taux de votre contrat, et ce sur la durée restante.
Un exemple fictif :
Conclusion d’un contrat à terme sur 7 ans (0,30%) le 01/03/2017.
Rupture du contrat après 3 ans (01/03/2020) : retrait d’argent anticipé
Le taux de référence sur 4 ans (= durée restante du contrat initial) au 01/03/2020 = 0,40%. Taux plus élevé que le taux d’intérêt initial.
Vous paieriez une indemnité de 0,10% (taux de de référence sur 4 ans – taux initial) sur le montant total du contrat initial, peu importe le montant du retrait anticipé.
Si le taux est identique ou inférieur au taux initial, vous ne payez pas d’indemnité de remploi mais uniquement les frais de dossier.
Exonération de l’indemnité de remploi ?
Un retrait anticipé d’un contrat sans indemnité de remploi est possible mais uniquement dans le cadre d’un premier et/ou unique projet immobilier.
Mentionnez cette condition lors de la demande de rupture de contrat. La banque peut demander des documents qui confirment la nécessité du retrait de capital.
Votre demande sera toutefois toujours soumise à des frais de gestion de dossier de 1%.
Vous avez des questions au sujet d’un retrait anticipé ?
Pour tout renseignement supplémentaire, contactez-nous via info@triodos.be.
Le Fonds Triodos
Le Fonds Triodos, association sans but lucratif constituée en 1993, encourage les initiatives novatrices grâce aux dons. Le Fonds soutient des projets menés en Belgique et de taille limitée, qui ont un véritable objectif sociétal, dans les domaines tels que l’aide à la jeunesse, l’environnement, l’art et la culture, l’enseignement ou les soins de santé.
Le Fonds Triodos est alimenté par nos clients qui effectuent des dons directs.
Quels sont les critères permettant de solliciter un don du Fonds Triodos ?
Comment introduire une demande de soutien du Fonds Triodos ?
Vous adressez un e-mail à info@triodosfunds.be pour recevoir un formulaire d’inscription à compléter et à renvoyer par la poste à l’adresse mentionnée ci-dessous ou par e-mail.
Votre formulaire doit être introduit quatre mois avant le démarrage du projet. Le comité d’évaluation du Fonds Triodos se réunit quatre fois par an pour examiner les projets proposés. Vous êtes ensuite informé par courrier de la décision du comité.
Fonds Triodos ASBL
À l’attention de M. Pablo Van Schel
Rue Haute 139/3
1000 Bruxelles
Ajouter une procuration lors de l'ouverture d'un compte :
Pour donner procuration, vous demandez à la personne à qui vous donnez procuration sur votre compte de compléter ses données dans le formulaire d'ouverture même et de le signer ainsi que la carte de signature en tant que mandataire. Vous complétez et signez ce formulaire et la carte de signature en tant que titulaire.
N’oubliez pas de joindre au formulaire d’ouverture de compte la copie recto verso de la carte d’identité du(des) mandataire(s).
Ajouter ou supprimer une procuration sur un compte existant :
Veuillez contacter un collaborateur de Customer Services pour traiter votre demande.
Les ouvertures de comptes digitales sont en cours de développement à la Banque Triodos. La possibilité d’ouvrir un compte de manière sécurisée et rapide sera bientôt possible pour tout type de compte et tout type de personne.
Un compte ouvert au nom d’un mineur doit toujours être géré dans l’intérêt de l’enfant.
En conséquence, les représentants légaux d’un enfant peuvent effectuer des virements au départ de son compte d’épargne Junior vers un autre compte ouvert au nom du mineur (auprès de la Banque Triodos ou d’une autre institution financière) moyennant le respect de ce principe. Lorsque le(s) représentant(s) légal(aux) sont les parents du titulaire du compte d’épargne Junior et moyennant le respect de l’intérêt de l’enfant, des virements au départ du compte Junior vers un compte Triodos ouvert au nom d'un ou des représentants légaux sont également possibles.
Les retraits effectués depuis le compte d'épargne Junior doivent être dans l’intérêt de l’enfant. Si la banque a un doute, nous nous réservons le droit de demander une autorisation du juge de paix avant d'exécuter l’opération.
Le titulaire peut, quant à lui, effectuer des retraits à sa majorité.
Vous pouvez nous envoyer vos ordres de virement par courrier postal.
Vous transférez l’argent via Internet Banking ou votre application mobile vers cet autre compte d’épargne, à la condition qu’il soit déjà défini comme compte bénéficiaire.
Si ce n’est pas encore le cas, vous pouvez modifier ou compléter vos comptes bénéficiaires en nous renvoyant ce formulaire dûment signé.
Quinze jours avant l’échéance, nous vous contactons pour vous demander de nous faire part de vos intentions. Vous pouvez choisir:
À défaut de réponse de votre part, nous reconduisons automatiquement votre compte à terme pour la même durée, au taux d’intérêt du moment.
En cas de faillite d'une banque, le système de garantie des dépôts (SGD) protège les personnes privées et certaines entreprises qui ont des dépôts auprès de cette banque. Cette garantie n'est cependant pas illimitée.
Vous avez droit à une compensation du système de garantie des dépôts si:
Toutes les banques établies aux Pays-Bas bénéficiant d'un agrément de la Nederlandsche Bank (DNB), la banque centrale néerlandaise, sont couvertes par le système de garantie des dépôts. Vu que la Banque Triodos a cette autorisation bancaire, elle et l'ensemble de ses succursales étrangères, participent à ce dispositif.
Toutes les informations sur le SGD :
Dans le cadre du Common Reporting Standard (CRS), c'est le titulaire du compte qui est pris en considération. Pour un compte d'épargne Junior, ce sont donc les données du mineur qui sont pertinentes.
Votre enfant n'a pas de résidence fiscale en tant que tel ou vous ne la connaissez pas?
Lorsque vous optez pour la capitalisation, vos intérêts sont cumulés chaque année au solde de votre compte à terme et la totalité des intérêts capitalisés vous est versée à l’échéance de votre placement.
Le paiement des intérêts vous permet quant à lui de toucher vos intérêts mensuellement ou annuellement sur un votre compte d’épargne Triodos.
Vous êtes une « US Person » si vous en êtes citoyen ou résident, tels que définis ci-dessous.
Citoyen.ne américain.e
Vous êtes un.e citoyen.ne américain.e si vous :
Étranger.ère résidant.e aux États-Unis
Vous êtes un.e étranger.ère résidant.e aux États-Unis si vous :
Conditions de présence substantielle
Vous remplissez les conditions de présence substantielle si vous étiez physiquement présent aux États-Unis pendant au moins :
Quand êtes-vous assujetti.e à la fiscalité américaine ?
En général vous êtes assujetti.e à la fiscalité américaine si vous êtes considéré.e comme étant une personne liée aux États-Unis (« US Person »). Cependant, il peut y avoir des exemptions. Par exemple, vous pourriez être exempt.e de certaines obligations fiscales si vous détenez un visa d’étudiant ou si vous avez un statut diplomatique. Il peut y avoir d’autres circonstances particulières qui feraient que vous seriez assujetti.e à la fiscalité américaine ou que vous en seriez exempt.e. Veuillez noter que les éléments mentionnés ci-dessus ne peuvent être considérés comme une liste exhaustive. Veuillez consulter votre conseiller.ère fiscal.e ou visiter www.irs.gov pour plus d’informations.
Obligation de déclaration de statut de fiscalité étrangère
En tant qu’institution financière, la loi belge nous impose de déclarer à l’administration fiscale belge les données relatives aux entités et résidents fiscaux des pays participant au CRS (Common Reporting Standard) et/ou des personnes liées aux États-Unis. L’administration fiscale belge déclarera ces informations aux autorités fiscales de chaque pays concerné. Vous trouverez plus d’informations, par exemple concernant les pays participant au CRS, sur https://finances.belgium.be.
Octobre 2019
L’enfant mineur est le titulaire du compte.
Les transferts à partir des comptes d’épargne ne peuvent se faire qu’au bénéfice d’un compte ouvert:
Pour ajouter ou supprimer un mandataire sur un compte existant, envoyez-nous votre demande par e-mail à info@triodos.be. Vous pouvez aussi nous contacter par téléphone.
Nous vous transmettrons le document nécessaire prérempli par courrier postal, à nous renvoyer dûment complété et signé.
La Banque Triodos prête exclusivement aux entrepreneurs qui contribuent à un changement positif. Cette évaluation des dossiers est intensive et il y a toujours un laps de temps entre le moment où l’épargne nous est confiée et le moment où celle-ci est véritablement prêtée.
Les banques doivent également toujours garder une partie de ces sommes confiées sous forme de « liquidités » (également appelée « buffer »). Tout comme les autres banques, la Banque Triodos héberge ces liquidités auprès de la Banque Centrale Européenne (BCE). Pour ce service, la BCE comptabilise actuellement un taux d’intérêt négatif sur ces liquidités placées.
Pour les clients particuliers, un taux d’intérêt créditeur négatif est appliqué (depuis le 06 octobre 2020) sur le solde supérieur à 500.000 euros sur les comptes d’épargne non réglementés Triodos Impact Savings. Les avoirs en compte(s) d’épargne qui ne dépassent pas ce montant, ne sont donc pas touchés.
Un taux d’intérêt créditeur négatif est appliqué (depuis le 1er juillet 2020) sur les comptes à vue et comptes d’épargne pour les clients professionnels. Voir la page dédiée aux taux d’intérêts créditeurs pour les personnes morales.
Notre offre d’épargne a été adaptée afin de maintenir l’équilibre entre impact, risque et rendement dans un contexte où la banque doit supporter des coûts croissants (pour assurer la lutte contre le blanchiment d’argent, la sécurité et la protection de la vie privée ou pour le dépôt obligatoire de fonds à des taux négatifs auprès la Banque Centrale Européenne) tout en voyant ses revenus sous forme d’intérêts perçus sur les crédits se réduire en raison de taux d’intérêts extrêmement bas. Nous entendons ainsi renforcer la poursuite de notre mission : orienter l’argent en direction d’un changement positif. Et, face aux grands défis sociaux et environnementaux, c’est plus que jamais nécessaire.
Il y a plusieurs raisons possibles:
Vous pouvez consulter les transactions refusées dans le menu "En attente d'exécution/date-mémo" > "Transactions refusées".
Vous avez d'autres questions à ce sujet? N'hésitez pas à contacter un collaborateur de notre service clientèle au 02 548 28 52.
Chaque fin de mois, la moyenne des avoirs en comptes d’épargne d’une même personne est cumulée. Le calcul se fait sur les avoirs détenus sur les comptes Triodos Impact Savings du titulaire ainsi que sur le pro-rata des avoirs détenus sur les comptes Triodos Impact Savings de co-titulaires (50% si le compte est ouvert par 2 co-titulaires, 33,3% si le compte est ouvert par 3 co-titulaires, …).
Si cette somme est inférieure à 500.000 euros, le taux d’intérêt créditeur est de 0%. Si cette somme dépasse 500.000 euros, un taux d’intérêt créditeur négatif de - 0,50% (sur base annuelle) s’applique sur le montant dépassant ce seuil.
Exemple :
Vous êtes titulaire d’un compte d’épargne à votre nom et co-titulaire d’un compte d’épargne avec votre conjoint.
La moyenne mensuelle de votre compte d’épargne personnel est de 300.000 euros.
La moyenne mensuelle de votre compte d’épargne conjoint est de 500.000 euros. 250.000 euros sont donc considérés vous appartenant.
Le total est donc de 550.000 euros, et l’intérêt de -0.5% est donc d’application sur 50.000 euros.
Vous pouvez transférer gratuitement de l'argent depuis votre compte d'épargne via Internet Banking ou l'application mobile. Vous pouvez aussi utiliser un formulaire de virement papier (voir les tarifs en vigueur) que vous nous faites parvenir par courrier postal.
Attention: nous n'acceptons pas les ordres de virement envoyés par e-mail.
Vous pouvez uniquement transférer de l'argent en faveur d'un compte bénéficiaire préalablement défini ouvert auprès d'une banque belge au nom du titulaire et/ou cotitulaire, ou auprès de la Banque Triodos en Belgique au nom d'un membre de la famille jusqu'au deuxième degré inclus.
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