Introduisez un virement vers votre compte d'épargne Triodos. Le donneur d'ordre ne doit pas nécessairement être le titulaire du compte Triodos.

Vous ne pouvez pas déposer de l'argent en espèces sur le compte d'épargne Triodos.

Vous souhaitez épargner régulièrement?

• Le plus simple est de prévoir un ordre permanent pour verser de l'argent automatiquement sur votre compte d'épargne.
• Vous pouvez aussi opter pour une Épargne Mensuelle Triodos.
  

Vous avez 2 possibilités pour épargner mensuellement:

• créer un ordre permanent mensuel du montant de votre choix depuis votre compte à vue dans une autre banque vers votre compte d'épargne à la Banque Triodos
  
• opter pour une Épargne mensuelle et créer un ou plusieurs ordres permanents depuis votre compte à vue dans une autre banque vers votre Épargne Mensuelle. Le montant versé ne peut pas dépasser 500 EUR par mois calendrier
  

La gestion de vos comptes est entièrement gratuite via le service Internet Banking et via l'application mobile.

Vos possibilités en ligne

=> pour un compte d'épargne et l'Épargne Mensuelle

• consulter le solde et les extraits de vos comptes
• calculer vos intérêts et demander les détails du calcul
• transférer de l'argent de votre compte d'épargne vers un compte bénéficiaire préalablement défini et ouvert à votre nom

L'Épargne Mensuelle est un compte d'épargne qui s'ouvre et se gère uniquement entièrement en ligne.

=> pour un compte à terme

• consulter le solde et les extraits de vos comptes
• consulter la durée et le taux d'intérêt des contrats

=> pour un compte d'épargne Junior

• consulter le solde et les extraits du compte d'épargne Junior
• calculer les intérêts de ce compte et demander les détails du calcul
• transférer de l'argent vers un compte bénéficiaire préalablement défini et ouvert au nom du mineur d'âge auprès d'une banque belge, ou au nom (d'un) des représentants légaux auprès de la Banque Triodos en Belgique

Important: seuls les représentants légaux peuvent consulter et gérer le compte de leur enfant via Internet Banking.

=> pour un compte-titres

• consulter le solde, les transactions et extraits de vos comptes
• consulter l'aperçu semestriel de vos placements

Vous retirez votre argent via Internet Banking ou via l'application mobile en introduisant un virement vers le compte bénéficiaire que vous avez transmis lors de l’ouverture de votre Épargne Mensuelle.

La Banque Triodos est la succursale belge de la banque néerlandaise Triodos Bank nv (siège social aux Pays-Bas). Vos dépôts d'épargne sont donc couverts par le système néerlandais de garantie des dépôts à hauteur de 100.000 EUR par personne et par institution bancaire, indépendamment du nombre de produits d'épargne. Les institutions financières et les pouvoirs publics font exception.

La Banque Triodos vous permet de rétrocéder une partie (min. 10%) ou la totalité des intérêts obtenus sur votre compte d'épargne ou compte à terme à un projet ou une organisation durable de votre choix. Chaque année, vous pouvez revoir votre choix. Vous pouvez également opter de rétrocéder vos intérêts au profit de l'asbl Fonds Triodos.

Intéressé(e)? Renvoyez-nous le formulaire dûment signé par la poste ou par fax (02 548 28 29).

Bon à savoir

• Si les intérêts rétrocédés sont supérieurs à 40 EUR par an, l'organisation bénéficiaire peut délivrer une attestation fiscale chaque année pour autant qu'elle y soit habilitée. Le montant d'un don fiscalement déductible peut être modifié par le gouvernement. Pour le Fonds Triodos, il n'y a pas d'attestations fiscales délivrées.
• Vous trouverez le montant total de votre rétrocession sur l'extrait de compte indiquant le calcul de vos intérêts.
• Rétrocession pour un compte d'épargne Junior? Seuls les représentants légaux de l'enfant mineur peuvent demander une rétrocession d'intérêts et signer le document.
• Et pour un compte à terme? Vous pouvez reverser une partie ou la totalité des intérêts obtenus sur votre compte à terme et ce pour chaque contrat de votre compte à terme. Dès que vous lancez un nouveau contrat sur votre compte à terme, vous devez spécifier dans la communication, 'rétrocéssion' en plus de la durée et du mode de paiement de vos intérêts. Si les intérêts rétrocédés de votre compte à terme sont supérieurs à 40 EUR par an, une attestation fiscale sera délivrée (par les organisations qui sont habilitées à le faire) chaque année s'il s'agit d'un paiement annuel des intérêts ou à la fin du contrat s'il s'agit d'une capitalisation.
• Vous voulez modifier ou arrêter la rétrocession d'intérêts? Renvoyez-nous le formulaire dûment signé par scan, fax (02 548 28 29) ou courrier postal.

En cas de retrait d'argent sur un compte d'épargne, la prime de fidélité sera toujours calculée en appliquant la méthode LIFO (Last In, First Out): le retrait est imputé sur les montants dont la période de constitution de prime est la moins avancée. Ce principe est donc à votre avantage.

Toutes les banques mettent un calculateur à disposition de leurs clients pour leurs comptes d'épargne réglementés. À la Banque Triodos, vous accédez au calculateur via Internet Banking. Vous pouvez également vous renseigner à ce sujet en contactant un de nos collaborateurs.

Les comptes d'épargne Triodos sont des comptes d'épargne réglementés. Par conséquent, les transferts au départ de ces comptes ne peuvent se faire qu'au bénéfice d'un compte ouvert:

• auprès d'une banque belge au nom du ou des titulaires; ou
• auprès de la Banque Triodos au nom d'un membre de la famille jusqu'au deuxième degré inclus.

Lorsque vous optez pour la capitalisation, vos intérêts sont cumulés chaque année au solde de votre compte à terme et la totalité des intérêts capitalisés vous est versée à l’échéance de votre placement.

Le paiement des intérêts vous permet quant à lui de toucher vos intérêts mensuellement ou annuellement sur un votre compte d’épargne Triodos.

Vous maintenez la prime de fidélité en cours d'acquisition lorsque vous effectuez un transfert entre vos comptes d'épargne réglementés à la Banque Triodos.

Deux conditions doivent cependant être remplies:

• la transaction doit concerner un montant minimal de 500 EUR
  
• les comptes d'épargne doivent être ouverts auprès de la même banque et avoir au moins un titulaire en commun. Ce principe vous offre plus de flexibilité et vous ne devez pas attendre que la prime de fidélité soit acquise pour pouvoir procéder à un tel transfert.

Exemple

Madame Laforge est titulaire d'un compte d'épargne Triodos dont le solde s'élève à 12.500 EUR. Elle est également titulaire d'un compte d'épargne Triodos dont monsieur Poncelet est cotitulaire. Madame Laforge transfère un montant de 2.500 EUR vers ce compte d'épargne Triodos commun. Elle conserve alors la prime de fidélité déjà constituée sur le montant faisant l'objet du transfert.

En revanche, dans d'autres cas, vous perdrez la prime de fidélité déjà constituée. Par exemple, si vous transférez de l'argent depuis votre compte d'épargne auprès d'une banque X vers votre compte d'épargne auprès d'une banque Y, ou encore lorsque vous transférez de l'argent sur un compte d'épargne Triodos dont vous n'êtes pas le titulaire.

Est-ce que le transfert proportionnel est aussi d'application pour un transfert d'un compte d'épargne Triodos vers un compte d'épargne Triodos Junior?

Non, ce n'est pas d'application car le titulaire n'est pas le même. Le mineur d'âge est le titulaire d'un compte d'épargne Triodos Junior (pas les parents).

Comment la prime de fidélité (PF) est-elle calculée lors d'un transfert proportionnel?

Illustrons la méthode utilisée par un exemple concret:

• 15/09/2013: versement d'un montant de 10.000 EUR sur le compte A, avec une PF de 0,15%.
• 15/01/2014: transfert de ce même montant depuis le compte A vers le compte B auprès de la même banque et au nom du même titulaire, avec une PF de 0,20%.
• 15/09/2014: le montant de 10.000 EUR est resté en compte pendant 12 mois consécutifs  (d'abord sur le compte A et ensuite sur le compte B) : la prime de fidélité est donc acquise.
• 01/10/2014: la prime de fidélité est versée au prorata temporis:
  • 4 mois (4/12) de la PF du compte A (0,15%): 10.000 EUR x 0,15% x 4/12 : 5 EUR
  • 8 mois (8/12) de la PF du compte B (0,20%): 10.000 EUR x 0,20% x 8/12 : 13,33 EUR
• Montant total de la prime de fidélité versée sur le compte B: 5 EUR + 13,33 EUR = 18,33 EUR

Quinze jours avant l’échéance, nous vous contactons pour vous demander de nous faire part de vos intentions. Vous pouvez choisir:

• de faire verser votre argent sur votre compte d’épargne Triodos (ou tout autre compte)
• de reconduire votre placement à terme pour la même durée ou une durée différente
• d'être recontacté pour envisager d'autres possibilités

À défaut de réponse de votre part, nous reconduisons automatiquement votre compte à terme pour la même durée, au taux d’intérêt du moment.

Seuls les parents de l’enfant mineur peuvent le faire. Selon l’article 384 du Code Civil, les parents ont un droit de jouissance sur les biens de leur(s) enfant(s) mineur(s), en ce compris les revenus des capitaux.

Non. Seul un représentant légal (ou son tuteur) ou les 2 parents d’un enfant de moins de 18 ans peuvent ouvrir un compte d’épargne Junior. L’enfant mineur est le titulaire du compte.

Une fois le compte ouvert par un représentant légal, toutes les personnes qui le souhaitent peuvent sans problème effectuer des virements sur le compte.

Les 2 produits proposés sont des comptes d’épargne réglementés.

• L’Épargne Mensuelle est ouverte et gérée en ligne. Les extraits de comptes sont uniquement disponibles via votre accès à Internet Banking. Vous épargnez chaque mois sur l’Épargne Mensuelle via un ou plusieurs ordres permanents avec un montant maximum de 500 EUR par mois calendrier.
• Le compte d’épargne classique peut également être ouvert en ligne. Vous choisissez ensuite si vous souhaitez le gérer par courrier ou gratuitement via Internet Banking et l'application mobile. Il n’y a pas de montant maximal et vous n’êtes pas obligé de placer un ordre permanent. Vous choisissez si vous souhaitez gérer votre compte par courrier ou gratuitement via Internet Banking.

Un décompte détaillé des intérêts est disponible pour chaque compte d'épargne réglementé.

Il s'agit de l'aperçu de la prime de fidélité acquise et payée, ainsi que de la prime de fidélité en cours d'acquisition, disponible trimestriellement (les 1er avril, 1er juillet, 1er octobre et 1er janvier) via Internet Banking ou simple demande.

Les personnes privées et les personnes morales suivantes peuvent en principe faire appel au système de garantie des dépôts:

• Les personnes privées, y compris les mineurs
• Les entreprises unipersonnelles/indépendants. Les avoirs d’une entreprise unipersonnelle et les avoirs privés de cette même personne sont considérés comme une seule personne et sont donc additionnés pour le calcul de la protection maximale.
• Les personnes morales, quelle que soit leur taille. Tant les petites et moyennes entreprises que les grandes entreprises ont droit au SGD, par exemple sa, sprl, scrl, asbl, fondation, association et société coopérative.

Sont toutefois exclus du système de garantie des dépôts:

• Les institutions financières telles que les banques, les entreprises d'investissement, les entreprises d'assurances ou de réassurance, les gestionnaires de fonds d'investissement ou d'OPCVM et les fonds de pension.
• Les pouvoirs publics

Un aperçu complet des personnes morales exclues d’avoir droit à une rémunération est consultable sur le site internet de la DNB (la Nederlandsche Bank - texte en néerlandais ou en anglais).

Le retrait de votre capital se fait normalement à la date d’échéance du contrat.

En cas de retrait anticipé:

• Vous devez rompre le contrat et payer des frais de dossier de 1 % sur le capital (max. 250 EUR).
• Si le taux d’actualité sur la durée restante en vigueur à la date de rupture du contrat est plus élevé que le taux du contrat, vous devez également payer une indemnité de remploi sur cette durée restante. Nous calculons la différence entre le taux en vigueur lors du retrait d’argent et le taux de votre contrat, par rapport à la durée restante.

Exemple

Le 1er mars 2011, vous concluez un contrat sur 7 ans à un taux de 3,20%. Après 2 ans, soit le 1er mars 2013, vous rompez le contrat pour faire un retrait anticipatif. Si le taux en vigueur sur 5 ans (= durée restante) est supérieur à 3,20% en 2013, vous payez la différence.

L’enfant mineur est le titulaire du compte.

Oui. Lors de l'ouverture d'un compte d'épargne, d'une Épargne Mensuelle ou d'un compte à terme, vous pouvez définir un titulaire et un cotitulaire.

En ligne, il vous suffit de cocher la case "Je souhaite ajouter les coordonnées d'un deuxième demandeur" sur la première page.

Vous souhaitez ajouter ou retirer un cotitulaire sur un compte existant? Contactez-nous et nous vous enverrons le document approprié.

À la Banque Triodos, tous les produits d'épargne pour particuliers sont gratuits. Il n'y a pas de frais pour l'ouverture, la clôture et la gestion du compte.

Les produits concernés sont le compte d'épargne Triodos, l'Épargne Mensuelle Triodos, le compte d'épargne Triodos Junior et le compte à terme Triodos.

Sur un compte d'épargne:

• Vous versez et retirez de l'argent quand vous le souhaitez
  
• Le taux d'intérêt est susceptible d'évoluer
  
• Vos intérêts sont exonérés de précompte mobilier jusqu'à 980 EUR
  

Sur un compte à terme:

• Votre argent reste bloqué pour une durée déterminée que vous choisissez à l'ouverture de votre compte
  
• Votre taux d'intérêt reste fixe pendant toute la durée choisie
  
• Vous payez un précompte mobilier de 30% sur vos intérêts
  

Le système de garantie des dépôts néerlandais garantit un montant maximal de 100.000 EUR par personne. Cette disposition est valable par personne par banque avec autorisation, indépendamment du nombre de comptes.

Concernant les comptes joints, le remboursement s’applique séparément à chaque titulaire du compte. Un dépôt de 200.000 EUR sur un compte commun est donc entièrement protégé.

Exception: un montant garanti temporairement plus élevé lors d’un achat ou d’une vente d’une habitation.

Pour autant que le dépôt que vous détenez soit lié directement à l’achat ou à la vente d’une habitation propre particulière, il est protégé de manière complémentaire par le système de garantie de dépôts et ce uniquement pour une période de 3 mois après le versement du dépôt et jusqu’à maximum 500.000 EUR.

L'exonération fiscale sur une première tranche d'intérêts est maintenue. Le précompte mobilier reste toutefois dû sur les intérêts dépassant le montant exonéré. Le taux de précompte mobilier applicable reste fixé à 15%.

À chaque versement d'intérêts (taux de base et/ou prime de fidélité), il convient de vérifier si le montant total versé lors de l'année calendrier en cours ne dépasse pas le seuil d'exonération du précompte mobilier. Ce contrôle s'effectuera automatiquement si la limite est atteinte sur un compte. Dans le cas de plusieurs comptes, vous devez faire le calcul vous-même.

En cas de faillite d'une banque, le système de garantie des dépôts (SGD) protège les personnes privées et certaines entreprises qui ont des dépôts auprès de cette banque. Cette garantie n'est cependant pas illimitée.

Vous avez droit à une compensation du système de garantie des dépôts si:

• votre banque participe au SGD; et
• le produit est couvert par le SGD; et
• vous avez, en tant que titulaire du compte, le droit à un remboursement via le SGD.

Toutes les banques établies aux Pays-Bas bénéficiant d'un agrément de la Nederlandsche Bank (DNB), la banque centrale néerlandaise, sont couvertes par le système de garantie des dépôts. Vu que la Banque Triodos a cette autorisation bancaire, elle et l'ensemble de ses succursales étrangères, participent à ce dispositif.

Toutes les informations sur le SGD :

• Lisez les détails sur le formulaire d'information du système de garantie des dépôts(PDF). Vous trouverez le lien vers ce document sur vos extraits de compte.
• Consultez les autres Questions les plus fréquentes et les pages SGD sur le site internet de la DNB (en néerlandais ou en anglais).

Un compte ouvert au nom d’un mineur doit toujours être géré dans l’intérêt de l’enfant.

En conséquence, les représentants légaux d’un enfant peuvent effectuer des virements au départ de son compte d’épargne Junior vers un autre compte ouvert au nom du mineur (auprès de la Banque Triodos ou d’une autre institution financière) moyennant le respect de ce principe. Lorsque le(s) représentant(s) légal(aux) sont les parents du titulaire du compte d’épargne Junior et moyennant le respect de l’intérêt de l’enfant, des virements au départ du compte Junior vers un compte Triodos ouvert au nom d'un ou des représentants légaux sont également possibles.

Les retraits effectués depuis le compte d'épargne Junior doivent être dans l’intérêt de l’enfant. Si la banque a un doute, nous nous réservons le droit de demander une autorisation du juge de paix avant d'exécuter l’opération.

Le titulaire peut, quant à lui, effectuer des retraits à sa majorité.

Vous pouvez nous envoyer vos ordres de virement par courrier postal.

Il y a plusieurs raisons possibles:

• il n'y a pas de provision suffisante sur votre compte
• votre compte est bloqué parce que nous n'avons pas encore reçu tous les documents
• votre transfert n'a pas été validé

Vous pouvez consulter les transactions refusées dans le menu "En attente d'exécution/date-mémo" > "Transactions refusées".

Vous avez d'autres questions à ce sujet? N'hésitez pas à contacter un collaborateur de notre service clientèle au 02 548 28 52.

Lorsque vous versez de l'argent sur un compte d'épargne, une Épargne Mensuelle ou compte d'épargne Junior, vous avez droit à un intérêt de base et à une prime de fidélité.

L'intérêt de base est acquis à partir du jour du versement de l'argent sur le compte d'épargne et jusqu'au jour du retrait. Il est versé chaque 1er janvier sur votre compte d'épargne. Le tarif de l'intérêt de base peut être modifié par la banque à tout moment. La Banque vous en informera par écrit (lettre, extrait de compte, communications électroniques, e-mail, etc.).

La prime de fidélité est acquise sur les montants qui sont restés de manière ininterrompue sur le compte d'épargne pendant 12 mois suivant le versement. Cette prime commence à partir du jour du versement. Le pourcentage de cette prime est établi à ce moment-là pour une période de 12 mois. Pendant cette période la banque ne peut pas modifier le pourcentage pour le montant versé. Néanmoins, si vous retirez un montant avant la fin de cette période de 12 mois, vous ne recevrez pas de prime de fidélité sur le montant retiré.

La prime de fidélité déjà acquise (après la période de 12 mois) est versée sur votre compte d'épargne le premier jour qui suit le trimestre au cours duquel elle est acquise, à savoir les 1er janvier, 1er avril, 1er juillet et 1er octobre ou lors de la clôture du compte.

En cas de retrait d'argent sur un compte d'épargne, la prime de fidélité sera toujours calculée en appliquant la méthode LIFO (Last In, First Out) : le retrait est imputé sur les montants dont la période de constitution de prime est la moins avancée. Ce principe est donc à votre avantage.

Pour plus d'informations, consultez également les documents d'informations clés pour l'épargnant de votre compte d'épargne.

Pour un compte d'épargne réglementé

La première tranche d'intérêts de 960 EUR pour les revenus 2017/2018 (année d'imposition 2018/2019) est exonérée de précompte mobilier. Au-delà de cette limite, un précompte mobilier de 15% est retenu.

Cette exonération de précompte mobilier est appliquée comme suit: à chaque versement d'intérêts (taux de base et/ou prime de fidélité), il conviendra de vérifier si le montant total versé lors de l'année calendrier en cours n'aura pas dépassé le seuil d'exonération du précompte mobilier. Ce contrôle s'effectue automatiquement par compte si la limite est atteinte. Dans le cas de plusieurs comptes, vous devrez faire le calcul vous-même.

Par contre, un compte à terme n'est pas un compte réglementé. Il n'est donc pas exonéré du précompte. Ses intérêts sont donc soumis au précompte mobilier de 30% qui sera retenu directement sur vos intérêts.

Pour ajouter ou supprimer un mandataire sur un compte existant, envoyez-nous votre demande par e-mail à info@triodos.be. Vous pouvez aussi nous contacter par téléphone.

Nous vous transmettrons le document nécessaire prérempli par courrier postal, à nous renvoyer dûment complété et signé.

Non. L’Épargne Mensuelle peut uniquement être ouverte par des résidents belges majeurs. Pour un mineur d’âge, nous proposons aux parents (les représentants légaux) d’ouvrir un compte d’épargne Junior.

Vous pouvez transférer gratuitement de l'argent depuis votre compte d'épargne via Internet Banking ou l'application mobile. Vous pouvez aussi utiliser un formulaire de virement papier (voir les tarifs en vigueur(PDF)) que vous nous faites parvenir par courrier postal.

Attention: nous n'acceptons pas les ordres de virement envoyés par e-mail.

Vous pouvez uniquement transférer de l'argent en faveur d'un compte bénéficiaire préalablement défini ouvert auprès d'une banque belge au nom du titulaire et/ou cotitulaire, ou auprès de la Banque Triodos en Belgique au nom d'un membre de la famille jusqu'au deuxième degré inclus.

Dans le cadre du Common Reporting Standard (CRS), c'est le titulaire du compte qui est pris en considération. Pour un compte d'épargne Junior, ce sont donc les données du mineur qui sont pertinentes.

Votre enfant n'a pas de résidence fiscale en tant que tel ou vous ne la connaissez pas?

• vous ouvrez le compte d'épargne Junior seul: vous devez mentionner votre propre résidence fiscale, c'est-à-dire le ou les pays où vous êtes assujetti à l'impôt.
• vous ouvrez le compte d'épargne Junior ensemble en tant que représentants légaux: vous devez mentionner comme résidence fiscale de votre enfant tous les pays où vous êtes tous les deux assujettis à l'impôt, même s'ils sont différents