Financiële criminaliteit, terrorisme- of witwaspraktijken: wat heb ik daarmee te maken?
Banken vervullen een cruciale rol in de economie doordat ze financiële transacties en betalingen mogelijk maken. Maar er is ook een keerzijde: soms wordt geld gebruikt om criminele activiteiten zoals terrorisme te financieren, of wordt geld uit criminele milieus witgewassen.
Om de samenleving daartegen te beschermen, zijn banken door (inter)nationale wetten verplicht bepaalde gegevens op te vragen, verdachte praktijken of verrichtingen op te sporen en zo nodig verder te onderzoeken en eventueel te melden bij de bevoegde overheid.
Om dat proces op te starten, moeten banken weten wie hun klanten zijn en waarom ze een rekening willen openen. Daarom vragen we jou om identiteits- en andere gegevens te delen en om die regelmatig te actualiseren. We beseffen dat dit voor jou een administratieve last is. Maar het is een noodzakelijk onderdeel van de strijd tegen witwassen en fraude.
Heeft deze informatie je geholpen ?
PSD2 is een Europese richtlijn voor het betalingsverkeer die bedoeld is om meer concurrentie en innovatie op de financiële markt mogelijk te maken. De Europese Commissie wil het betalingsverkeer er ook veiliger en goedkoper mee maken.
Uw betalingen: nog veiliger, nog handiger en alleen als u dat wilt
We betalen met z’n allen alsmaar meer digitaal. Daarom is de nieuwe betaalrichtlijn PSD2 belangrijk en goed nieuws.
Betalen wordt nog veiliger In ons land liepen we al voorop in veilig aankopen op het internet. Nu wordt dat in heel Europa nog veiliger. Voor al uw digitale betalingen moet uvanaf nu vaker aantonen dat u het echt bent. Afhankelijk van de situatie, moet u zich identificeren aan de hand van twee van de hieronder vermelde criteria: ─ iets wat u weet (bijv. uw pincode), ─ iets wat u bezit (bijv. uw kaartlezer of smartphone), ─ iets wat u eigen is (bijv. uw vingerafdruk).
Een overzicht en inzicht maken het u nog makkelijker Vanaf nu kunt u al uw betaalrekeningen bij verschillende banken raadplegen in één app, in één overzicht. Dat is zo bij de meeste banken en binnenkort ook bij Triodos Bank. Zo krijgt u meteen ook meer inzicht, bijvoorbeeld in hoe u uw geld uitgeeft. Dat overzicht en inzicht krijgt u uiteraard alleen als u uw gegevens deelt met andere banken of partijen.
Alleen als u dat wilt U beslist zélf welke gegevens u deelt en met wie. U geeft wel of niet de toestemming aan andere banken of partijen om uw gegevens te gebruiken voor andere doeleinden. U merkt het: bankieren wordt dus echt wel nog veiliger, nog handiger en nog persoonlijker. En dat dankzij de Payment Services Directive – PSD2. Want zo heet ‘de nieuwe Europese richtlijn voor online betalingen’ officieel in het Engels.
Lees alle details over PSD2 en hoe Triodos Bank die richtlijn in de praktijk brengt in onze FAQ’s.
Een belangrijke vorm van internetfraude gebeurt via phishing. Het doel van phishing is het verzamelen van uw persoonlijke, geheime gegevens. Dat gebeurt op verschillende manieren: via e-mail, via een pop-up, via uw favorieten (een van uw favoriete links werd aangepast waardoor u op een andere site belandt) en zelfs telefonisch en via sms.
Laat u niet misleiden door een e-mail die afkomstig lijkt te zijn van een bekend bedrijf waarin u onder het mom van ‘controle of update van bestanden’ gevraagd wordt om te klikken op een link om uw persoonlijke gegevens aan te vullen!
Triodos Bank en andere betrouwbare bedrijven, zullen u nooit vragen om op zo'n manier dat soort gegevens te verstrekken.
Let ook op met informatie die u achterlaat op sociale netwerksites, bijvoorbeeld op Facebook en Netlog. Bepaalde gegevens zijn immers een goede bron van inlichtingen voor criminelen.
Wat kunt u doen?
Controleer altijd of het adres van uw Internet Bankingsessie begint met https://banking.triodos.be/. Als dat niet het geval is, bent u op een valse website beland. Verlaat die zo snel mogelijk.
Hebt u een verdachte e-mail ontvangen in naam van Triodos Bank? Stuur die e-mail (inclusief eventuele bijlagen) onmiddellijk door naar [email protected].
U kunt ook contact opnemen met onze helpdesk Online Banking op 02 548 28 00, van maandag tot vrijdag van 9 tot 13 uur.
Voor meer informatie over ‘phishing’ en andere fraudetechnieken kunt u ook terecht op de site van Febelfin: http://www.safeinternetbanking.be/nl.
Heeft deze informatie je geholpen ?
Wanneer je een bankrekening opent, vragen we jou om je te identificeren aan de hand van je identiteitskaart.
Verder hebben we minstens deze gegevens nodig:
Natuurlijke personen: naam, voornaam, geboorteplaats, datum en officieel adres
Rechtspersonen: maatschappelijke naam, adres van de maatschappelijke zetel, identiteitsgegevens van de bestuurders, gemachtigden en uiteindelijke begunstigden.
Afhankelijk van je beroep of je gezinssituatie, kunnen we je ook vragen waarom je een rekening wil openen en wat de herkomst en hoeveelheid is van het geld dat op de rekening zal circuleren. In dat geval vragen we je ook bepaalde documenten die je antwoorden staven.
Heeft deze informatie je geholpen ?
Je bent een “US Person” als je volgens de onderstaande definities een Amerikaanse staatsburger of een Amerikaanse inwoner bent.
Amerikaanse staatsburger
Je bent een Amerikaanse staatsburger wanneer je:
geboren bent in de Verenigde Staten;
geboren bent in de Commonwealth van Puerto Rico, Guam, of de U.S. Virgin Islands;
geboren bent in de Commonwealth van de Northern Mariana Islands na 3 november 1986;
genaturaliseerd bent tot Amerikaanse staatsburger;
of ten minste één ouder hebt die een Amerikaanse staatsburger is. In dit geval moet ook nog aan andere voorwaarden worden voldaan. Welke dat zijn, kan je vinden op www.irs.gov.
Amerikaanse inwoner
Je wordt als een Amerikaanse inwoner beschouwd indien je:
een bepaald soort U.S. Green Card bezit of bezeten hebt. Om welk soort U.S. Green Card het gaat, kan je aan een belastingadviseur vragen. Je kan informatie over U.S. Green Cards ook vinden op www.irs.gov.
voldoet aan de zogeheten test van aanwezigheid, zoals hierna gedefinieerd.
Test van aanwezigheid
Om aan de test van aanwezigheid te voldoen, moet je fysiek aanwezig zijn geweest in de Verenigde Staten gedurende ten minste:
31 dagen in het lopende jaar; en
183 dagen in de driejaarsperiode die bestaat uit het lopende jaar en de twee direct voorafgaande jaren. Voor de 183 dagen-test geldt de som van: i. alle dagen waarop je aanwezig was in het lopende jaar; ii. een derde van de dagen waarop je aanwezig was in het eerste jaar dat voorafgaat aan het lopende jaar; en iii. een zesde van de dagen waarop je aanwezig was in het tweede jaar dat voorafgaat aan het lopende jaar
Wanneer ben je Amerikaanse belasting verschuldigd?
Indien je wordt aangemerkt als verbonden aan de Verenigde Staten, kan je Amerikaanse belasting verschuldigd zijn. Er zijn echter uitzonderingen, bijvoorbeeld voor studenten met een visum en diplomaten. Er kunnen ook nog andere omstandigheden zijn op grond waarvan je Amerikaanse belasting verschuldigd bent of een vrijstelling daarvan geniet. Let op, de lijst hierboven is niet exhaustief. Indien je er niet zeker van bent of je verbonden aan de Verenigde Staten bent, kan je een belastingadviseur of de site www.irs.gov raadplegen
In het algemeen staat de wetgeving inzake de bescherming van persoonsgegevens de verwerking van dergelijke gegevens alleen toe op wettelijke basis. In deze sectie beschrijven we de basis van de legitimatie die door Triodos Bank wordt ingeroepen.
1: Naleving van wettelijke en reglementaire bepalingen Als financiële instelling is Triodos Bank gebonden aan bepaalde wettelijke en reglementaire verplichtingen, zoals:
de strijd tegen het witwassen van geld en de financiering van terrorisme;
de naleving van de toepasselijke wetgeving inzake internationale sancties en embargo's;
de strijd tegen fraude en belastingontduiking, de naleving van belastingcontroles en rapportageverplichtingen;
de strijd tegen marktmisbruik;
de naleving van de wetgeving inzake beleggersbescherming (MIFID);
het respecteren van de algemene bank- en financiële regelgeving;
antwoorden op officiële verzoeken van openbare of gerechtelijke autoriteiten die daartoe zijn gemachtigd.
Om aan die reglementering te voldoen, moet de Bank u identificeren, uw identiteit verifiëren, uw profiel bepalen door verschillende gegevens te verzamelen, uw financiële verrichtingen controleren en in sommige gevallen bepaalde transacties blokkeren en feiten overmaken aan de bevoegde instanties.
2. Uitvoering van een contract tussen Triodos Bank en u of de uitvoering van precontractuele maatregelen Vooraleer een contract af te sluiten, moet Triodos Bank uw aanvraag analyseren om correct in te schatten of het contract kan worden afgesloten en onder welke voorwaarden. Daarom zal de Bank sommige van uw persoons gegevens moeten verwerken wanneer u een krediet aanvraagt of een rekening opent. Als onderdeel van de uitvoering van een contract, zal Triodos Bank ook een aantal van uw p persoons gegevens moeten verkrijgen en verwerken om te voldoen aan haar boekhoudkundige en administratieve verantwoordelijkheden, het beheer van rekeningen, betalingen, kredietverlening, het opvolgen van kredieten, het opvolgen van zekerheden, transacties op financiële instrumenten, discretionair beheer, enz.
3. Behartigen van gerechtvaardigde belangen van Triodos Bank Triodos Bank zal uw persoonsgegevens ook moeten verwerken bij de uitvoering van haar gerechtvaardigde belangen. Uw persoonsgegevens worden dus bijvoorbeeld verwerkt voor beveiliging van o.a. IT-infrastructuur, het voorkomen van fraude , archivering en bewijsbehoeften, het gebruik van cookies noodzakelijk voor het navigeren op onze website en het gebruik van Triodos Internet Banking, het verbeteren van onze diensten aan de hand van enquêtes, de analyse van onze communicatiecampagnes. Bovendien verwerkt Triodos Bank ook uw gegevens voor het verzenden van haar aanbiedingen en diensten, informatie, het magazine ‘De Kleur van Geld' of gepersonaliseerde communicatie per post of digitaal (e-mail, via Triodos Internet Banking of de Triodos Mobile Banking app. In die marketingcontext betekent gerechtvaardigd belang dat we u enkel marketinginformatie sturen over producten of diensten die mogelijk interessant voor u zijn op basis van wat we al over u weten. Triodos Bank zal er altijd voor zorgen dat haar gerechtvaardigde belangen in balans zijn met de uwe. Als u toch bezwaren hebt tegen die verwerking, kunt u uw recht van bezwaar uitoefenen, zoals hieronder vermeld in artikel 7.
4. De toestemming Als u nog geen klant bent bij Triodos Bank en informatie wilt ontvangen over dat onderwerp, kunt u die aanvragen via www.triodos.be, door ons op te bellen of onze kantoren te bezoeken. U zal dan worden gevraagd ons uw gegevens en uw toestemming te geven voor het gebruik van uw gegevens bij de verzending van de gevraagde documenten. Als u daarna geen informatie meer van ons wilt ontvangen, kunt u uw toestemming intrekken, conform artikel 7 hieronder, wat ertoe leidt dat u zich afmeldt bij de betrokken diensten.
Wat als u ervoor kiest om uw persoonsgegevens niet te door te geven? In gevallen waarbij Triodos Bank persoonsgegevens moet verzamelen krachtens de wet of krachtens de voorwaarden van een contract dat u bent aangegaan of wilt afsluiten, en u ervoor kiest om de persoonsgegevens niet te voorzien of te voorkomen dat uw persoons gegevens worden verwerkt, dan kan Triodos Bank geen gevolg geven aan uw vraag en zal in sommige gevallen de bankrelatie beëindigen
Eenmaal je rekening geopend is, wordt ze gescreend op dubieuze activiteiten en verdachte of verboden transacties (bv. met landen waartegen een embargo bestaat). Die screenings worden uitgevoerd op basis van vooraf bepaalde parameters, zoals het risicoprofiel van de landen, organisaties en personen die betrokken zijn bij de transacties. Ook wordt gecheckt of het klantenprofiel overeenkomt met het doel en de aard van bepaalde transacties.
Het is dus mogelijk dat we je vragen stellen over een bepaalde transactie, zoals: ‘wat is je band met de tegenpartij?’ of ‘Waarom beschik je over een rekening in het buitenland?’. Ook kunnen we je vragen om bewijsstukken voor te leggen, zoals een factuur of een schenkingsakte, die de herkomst of het gebruik van de fondsen staven.
Dat helpt om er zeker van te zijn dat de transactie normaal is binnen jouw klantenprofiel. Bij twijfel wordt verder onderzoek opgestart en zal Triodos, indien nodig, melding doen bij de bevoegde overheid.
Heeft deze informatie je geholpen ?
Op basis van de ingezamelde informatie voeren we een risicoanalyse uit en maken we een specifiek klantenprofiel op. Om de gegevens up-to-date te houden, herhalen we die standaardveiligheidsprocedure geregeld. Dat proces verloopt in alle transparantie en zowel jij als Triodos hebben baat bij die controle.
Heeft deze informatie je geholpen ?
Als je een rekening wil openen bij Triodos Bank NV, dan is de eerste stap: je identificeren. Dat doe je door ons de nodige identiteits- en andere gegevens te bezorgen. Dat laat ons toe om de klantenrelatie op een correcte manier te omkaderen en, indien nodig, gepaste maatregelen te nemen tegen financiële criminaliteit. Banken hebben namelijk een cruciale rol in de economie op dat vlak.
We beseffen dat daar ook langs jouw kant best wat administratief werk komt bij kijken, maar het is noodzakelijk, want met jouw antwoorden op onze informatieverzoeken help je mee om terrorismefinanciering en witwassen een halt toe te roepen. Je gegevens worden vertrouwelijk behandeld en bewaard met het grootste respect voor je privacy.
Heeft deze informatie je geholpen ?
FATCA richt zich net als CRS op het voorkomen van belastingontduiking. FATCA is alleen van toepassing op de Verenigde Staten, terwijl meerdere landen deelnemen aan CRS. Het doel van FATCA is dat Amerikaanse personen belastingaangifte doen bij de Amerikaanse Internal Revenue Service (IRS) over hun tegoeden bij financiële instellingen buiten de VS. Daarom verstrekt Triodos Bank gegevens van personen en organisaties (en hun uiteindelijke begunstigden) die US Person zijn aan de belastingdienst. Als wij vermoeden dat jouw organisatie of een van haar uiteindelijke begunstigden belastingplichtig is in de VS, vragen wij je om een formulier in te vullen. Met het formulier ‘Zelfcertificering: fiscale woonplaats in het buitenland’ kan een verklaring voor zowel CRS als FATCA worden afgegeven.
Is jouw organisatie verhuisd? Zijn er andere wijzigingen in het beheer?
Vul het wijzigingsformulier in dat bij jouw juridische structuur past en stuur het ondertekend en gescand terug via een beveiligd bericht in Internet Banking. Voeg hier ook een kopie aan toe van de meest recente publicatie in het Belgisch Staatsblad.
Je kan alles ook per post opsturen.
Heb je een nieuw e-mailadres of telefoonnummer?
Je kan je instellingen via Internet Banking wijzigen.
Je kan ons ook een e-mail sturen ([email protected]) sturen met de nieuwe gegevens.
Wij zijn wettelijk verplicht om te controleren of onze klanten mogelijk belastingplichtig zijn in het buitenland. Als jouw persoonlijke gegevens of je organisatiegegevens veranderen, bv. je adresgegevens of de gegevens van begunstigden in de organisatie, zijn wij verplicht om te controleren of jij of je organisatie belastingplichtig is in het buitenland.
Triodos Bank is wettelijk verplicht om te voldoen aan EU-richtlijnen zoals PSD2, maar wij hebben er natuurlijk voor gezorgd dat PSD2 op een veilige manier en met respect voor uw privacy wordt nageleefd. Inderdaad, sinds 14 september 2019 helpen wij u om de toegang tot uw betaalrekeningen heel bewust te beheren:
Uw betaalrekeninggegevens worden alleen gedeeld als u toestemming geeft aan derde partijen met uw Triodos digipass.
Uw betaalrekeninggegevens worden alleen gedeeld met geregistreerde dienstverleners. Dat wil zeggen met partijen die opgenomen zijn in het centrale register van de European Banking Authority of in de lijsten van de Nationale Bank van België.
Via de Mobile Banking app (in het menu onder 'Voorkeur en privacy') ziet u een overzicht van alle derde partijen aan wie u toegang tot uw rekeninggegevens hebt gegeven. U kunt op elk moment het detail van de toelatingen die u aan derde partijen hebt gegeven raadplegen en/of verwijderen
Heeft deze informatie je geholpen ?
Als je antwoorden op vragen onvolledig blijven of helemaal uitblijven, kan dit Triodos verplichten om rekeningen of transacties te bevriezen of zelfs de klantenrelatie op te zeggen. Je kan vermijden dat je rekening geblokkeerd wordt in afwachting van dit onderzoek door je volledige medewerking te verlenen aan het verzamelen van die informatie.
Heeft deze informatie je geholpen ?
Meer details en info over PSD2 vindt u in het Engels
Heb je een slapende rekening met een saldo van minstens 60 EUR en heb je niet op onze brief gereageerd, dan zal het saldo worden overgemaakt aan de Deposito- en Consignatiekas.
De opsporings- en dossierkosten zullen van het saldo worden afgetrokken.
PSD2 is momenteel alleen van toepassing op betaalrekeningen, bij Triodos Bank dus enkel op Business zichtrekeningen. In de toekomst zou de wetgeving kunnen evolueren en mogelijk ook van toepassing worden op spaarrekeningen en beleggingsrekeningen.
Toegang tot uw rekeningen U kunt aan een derde partij toestaan om toegang te hebben tot uw rekeningen. Die derde partij kan een onderneming zijn of een handelaar of een andere bank … Via die toegang kunnen derde partijen u dan weer een reeks andere diensten voorstellen.
Al uw betaalrekeningen in één overzicht Als u bij verschillende banken betaalrekeningen hebt, kunt u toestemming geven aan een derde partij om uw betaalgegevens op te vragen bij die banken. Door alles te groeperen op één plaats, en alleen met uw uitdrukkelijke toestemming, kan een derde partij u onmiddellijk een overzicht geven van het totale saldo op al uw betaalrekeningen en van al uw inkomsten en uitgaven.
Rechtstreeks betalen via een derde partij Sommige derde partijen maken het mogelijk dat u direct betalingen kunt doen via uw betaalrekening. Als u online aankopen doet, is het vaak niet mogelijk om te betalen zonder een creditcard. Met PSD2 kunt u aan de webwinkel een mandaat geven om in uw naam een betaalopdracht uit te voeren op uw zichtrekening. Een creditcard is dan niet meer nodig en er is ook geen uitgestelde betaling: u stemt ermee in dat de derde partij uw betaalrekening rechtstreeks en onmiddellijk debiteert.
Bevestiging van het beschikbare saldo U kunt toestemming verlenen aan een derde partij om te vragen naar het beschikbare saldo op uw Business zichtrekening. Dat laat hen ook toe om nog meer betalingsdiensten aan u voor te stellen.
Heeft deze informatie je geholpen ?
De Common Reporting Standard (CRS) en Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) zijn van toepassing voor de klanten die titularis zijn van een rekening. Voor een Junior spaarrekening is dat dus het minderjarige kind.
Als jouw kind zelf geen fiscale woonplaats heeft of de fiscale woonplaats niet gekend is en
je opent de Junior spaarrekening alleen: vul dan het land of de landen in waar jij zelf fiscaal woonachtig bent.
je opent beiden als wettelijke vertegenwoordigers de Junior spaarrekening: vul dan alle landen in waar jullie beiden fiscaal woonachtig zijn in als fiscale woonplaats van uw kind, ook als die verschillend zijn.
Heeft deze informatie je geholpen ?
Om een slapende rekening opnieuw te activeren, volstaat het om contact op te nemen met Triodos Bank of een verrichting uit te voeren.
Zo kan je bijvoorbeeld inloggen op Internet Banking of op de Triodos Mobile Banking App en een verrichting doen vanaf je rekening of ons een beveiligd bericht sturen.
Heb je een brief ontvangen over je slapende rekening, dan volstaat het om de bijlage in te vullen en naar ons op te sturen.
Als er vijf jaar lang geen enkele verrichting wordt uitgevoerd op de rekeningen waarvan de klant titularis of medetitularis is en er gedurende die vijf jaar ook geen contact is geweest tussen de klant en de bank, dan worden de klant en al zijn of haar rekeningen als ‘slapend’ beschouwd, overeenkomstig de wet van 24 juli 2008.
In dat geval zal de bank de opsporings- en informatieprocedure opstarten die voorzien is in die wet.
Als de opsporingsprocedure geen resultaat oplevert, is de bank verplicht om de beschikbare saldi van die slapende rekeningen over te dragen aan de Deposito- en Consignatiekas, waar deze tegoeden zullen worden bewaard.
In het kader van deze opzoekingsprocedure kan de bank genoodzaakt zijn het Rijksregister te raadplegen en zullen er kosten worden aangerekend voor het beheer van het dossier.
Triodos Bank gebruikt cookies om je beter en persoonlijker van dienst te zijn. Daarnaast zetten we cookies in om de website goed te laten functioneren en om anonieme informatie te verzamelen waarmee we de website kunnen verbeteren. Ook gebruiken we cookies van derden voor marketingdoeleinden. Door op ‘Aanvaard alle cookies’ te klikken, geef je hier toestemming voor. Wil je meer uitleg over elk type cookie of wil je de standaardcookie-instellingen aanpassen, klik dan op ‘Mijn cookievoorkeuren’.
