Voor uw aankooporders

Om te beleggen hoeft u niet meer een veelvoud van de waarde van één certificaat (plus de kosten) te storten. Vanaf nu wordt het volledige bedrag – min de instapkosten – belegd.
Na verwerking van uw order wordt het aantal certificaten tot en met drie decimalen bijgeschreven op uw Triodos effectenrekening.

 Voor uw verkooporders

U kunt ons een verkooporder doorgeven voor een aantal tot en met drie decimalen.

Voor uw dividendbetaling in stockdividend

• Als u onvoldoende certificaten bezat om een stockdividend te ontvangen, kreeg u tot 2013 de dividendbetaling in contanten, waarvan de Nederlandse dividendbelasting van 15% en de Belgische roerende voorheffing van 25% afgehouden werden.
  Vanaf 2014 ontvangt u decimalen van certificaten van aandelen waarop alleen de Belgische roerende voorheffing van 25% verschuldigd is.
• Als u voldoende certificaten bezat om een stockdividend te ontvangen, kreeg u tot 2013 een geheel aantal certificaten van aandelen Triodos Bank als stockdividend en een dividendbetaling in contanten voor het resterende bedrag.
  Vanaf 2014 ontvangt u certificaten van aandelen met decimalen voor de gehele dividendbetaling.

In beide gevallen krijgt u een aparte brief om de Belgische roerende voorheffing te betalen.

De kostenbinnen het fonds van een compartiment bestaan uit de lopende kosten zoals weergegeven in het essentiële informatiedocument voor het beleggingsfonds en de transactiekosten.

De lopende kosten van een compartiment bestaan uit:

• een jaarlijkse beheersvergoeding aan de beheersmaatschappij (Triodos Investment Management). Die beheersvergoeding wordt gebruikt om de kosten en vergoedingen van het compartiment voor de beheersmaatschappij, de vermogensbeheerder en de distributeur te betalen. De vergoeding aan de distributeur wordt retrocessie genoemd.
• een jaarlijkse service fee die gebruikt wordt om alle kosten en vergoedingen van het compartiment te dekken en onder andere de vergoedingen aan de Bewaarder, de Betaalagent, de Registerhouder en de Administratief Agent te betalen.
• taksen te betalen door de compartimenten in relatie met het feit dat het een beleggingsmaatschappij is.

Het percentage vermeld  in de tabel op de overzichtspagina per compartiment is een raming van de kosten. Die kosten zijn verwerkt in de koers van de beleggingsfondsen en worden niet apart in rekening gebracht.

De retrocessie is ten gunste van Triodos Bank voor de dienstverlening als distributeur van het fonds en wordt betaald uit de lopende kosten.

De instapvergoeding bedraagt 1%. Er is geen vergoeding bij verkoop of compartimentswijziging.

Er is een beurstaks bij verkoop van kapitalisatieaandelen van 1,32% met een maximum van 4.000 EUR per transactie (onder voorbehoud van wijzigingen). Die beurstaks geldt dus ook bij compartimentswijziging waarbij uit kapitalisatieaandelen word gestapt.

Er is een roerende voorheffing van 30% op de meerwaarden bij de verkoop van aandelen van Triodos Euro Bond Impact Fund en Triodos Impact Mixed Fund - Neutral (op het obligatiegedeelte van de portefeuille).

Dividend in contant geld

Bij dividend in contant geld, is er naast de Nederlandse dividendbelasting van 15%, ook Belgische roerende voorheffing verschuldigd van 30%. Het dividendbedrag zal uitbetaald worden netto van de bovengenoemde taksen.

Stockdividend (dividend in aandelen)

Het stockdividend is vrij van Nederlandse dividendbelasting maar onderworpen aan de Belgische roerende voorheffing van 30%. In dat geval wordt het dividend uitgekeerd in de vorm van certificaten op basis van de stockdividendratio. Voor de afrekening van de Belgische roerende voorheffing van 30% op de uitkering van certificaten zal een uitnodiging tot betaling verzonden worden naar de begunstigde certificaathouder.

Het Grondwettelijk Hof heeft gesteld dat de effectentaks die op 10 maart 2018 werd ingevoerd, het grondwettelijk beginsel van gelijkheid en niet-discriminatie op meerdere punten schendt.

Bijgevolg heeft het Hof die taks vernietigd vanaf 1 oktober 2019 maar de uitwerking van die wet op de effectentaks blijft wel gehandhaafd, met andere woorden: 

• De effectentaks moet wel nog betaald worden voor alle referentieperiodes die werden afgesloten uiterlijk op 30 september 2019.
  Die taks van 0,15% is verschuldigd als de gemiddelde totale waarde van uw effectenrekeningen (bij Triodos Bank of elders, in België of in het buitenland) 500.000 EUR of meer bedraagt.
• De staat moet de intussen geïnde taks niet terugbetalen.

Beleggers moeten dus vanaf 2020 geen effectentaks meer betalen. Ook als u in 2019 na 30 september uw effectenrekening opzegt, moet u voor de periode na 30 september geen effectentaks meer betalen

Als titularis van een effectenrekening bij Triodos Bank zal u in oktober een rapport ontvangen met de weergave van het gemiddelde aangehouden bedrag op uw effectenrekeningen, ongeacht of uw rekeningen het gemiddelde bedrag van 500.000 euro overschrijden.

Als het gemiddelde bedrag van uw tegoeden in effectenrekeningen aangehouden bij Triodos Bank minder bedraagt dan 500.000 euro zal de bank de taks a priori niet heffen.

Opt-in betekent dat als het gemiddelde bedrag van uw tegoeden op effectenrekeningen aangehouden bij Triodos Bank en bij andere financiële instellingen mogelijk meer bedraagt dan 500.000 euro, u ons kunt vragen de taks op de tegoeden bij Triodos Bank te heffen. Dat kan eenvoudig door het bedrag van de taks in het rapport te storten naar de bank, met vermelding van de in het rapport aangeduide gestructureerde mededeling. Als u dat doet bij elke financiële instelling waar u mogelijk een effectenrekening hebt, hoeft u geen aangifte meer te doen.

De certificaten van aandelen Triodos Bank zijn niet beursgenoteerd. Hun intrinsieke waarde wordt uitsluitend bepaald op basis van het eigen vermogen per onderliggend aandeel, zoals blijkt uit de boekhouding van Triodos Bank, los van elke speculatie of toekomstverwachting.

De waarde van het certificaat van aandeel Triodos Bank wordt dagelijks door de bank bepaald. De berekening gebeurt op basis van het eigen vermogen van de bank gedeeld door het aantal aandelen. Als het resultaat van de berekening gelijk is aan of groter dan 0,50 euro, dan wordt de waarde naar boven afgerond. Wanneer het resultaat kleiner is dan 0,50 euro, wordt de waarde naar beneden afgerond.

De certificaten van aandelen Triodos Bank zijn doorlopend verhandelbaar tegen de hiervoor genoemde intrinsieke waarde. De situatie kan zich voordoen dat certificaten van aandelen Triodos Bank niet of beperkt kunnen verhandeld worden. Bij de aan- en verkoop van certificaten van aandelen Triodos Bank kan Triodos Bank nv als tegenpartij fungeren en tot een maximum van 2% van haar uitstaande certificaten van aandelen Triodos Bank inkopen. Boven die grens zullen verkopers hun certificaten van aandelen Triodos Bank slechts kunnen verkopen als er kopers zijn. Een verplichting aan de zijde van Triodos Bank nv om certificaten van aandelen Triodos Bank in te kopen bestaat er niet. In elk geval wordt het order afgewikkeld aan de intrinsieke waarde bepaald door Triodos Bank op het moment van de verwerking van uw order.

De actuele waarde is beschikbaar op Certificaten van aandelen Triodos Bank. De waarde bij uitvoering van uw order kan mogelijk afwijken van de waarde op datum van uw storting.

Een certificaat van aandeel Triodos Bank is een financieel instrument uitgegeven door de Stichting Administratiekantoor Aandelen Triodos Bank (Stichting naar Nederlands recht - afgekort: SAAT ). Tegenover elk certificaat van aandeel Triodos Bank staat één aandeel in het kapitaal Triodos Bank nv (bank naar Nederlands recht).

 Een certificaat van aandeel geeft u dezelfde economische rechten als een gewoon aandeel van Triodos Bank. Namelijk het recht op 100% van over de aandelen Triodos Bank uit te keren dividenden. Houders van certificaten van aandelen hebben een voorkeursrecht in evenredige verhouding tot het aantal door hen gehouden certificaten van aandelen, welk recht door de directie kan worden beperkt of uitgesloten conform artikel 4 van de statuten van Triodos Bank nv (*).

1. Op de algemene vergadering van de SAAT die minstens jaarlijks wordt gehouden, heeft elke certificaathouder stemrecht evenredig met het aantal certificaten in zijn bezit, met een beperking van 1.000 stemmen. Op die algemene vergadering kan een certificaathouder een stem uitoefenen om de bestuurders van de SAAT te benoemen; de mogelijke toekenning of aanpassing van de vergoeding van de leden van de raad van bestuur van de SAAT goed te keuren; en de mogelijke aanpassingen aan de administratieve voorwaarden of de statuten van de SAAT goed te keuren.
2. Daarnaast heeft een certificaathouder het recht om deel te nemen aan de algemene vergadering van Triodos Bank nv. Als certificaathouder hebt u daar geen stemrecht maar u kunt vragen stellen en discussiëren met leden van de Raad van Bestuur en Raad van Commissarissen van Triodos Bank nv.
   

(*) Op 18 mei 2018 heeft de algemene vergadering van aandeelhouders van Triodos Bank de Raad van Bestuur de bevoegdheid verleend om dat voorkeursrecht gedurende een periode van 30 maanden uit te sluiten zoals vermeld wordt in de samenvatting prospectus 14 juni 2018 onder de sectie ‘Rechten verbonden aan de aandelen’. De uitgifte van certificaten van aandelen is doorlopend en zonder voorkeursrecht, zoals vermeld wordt op pagina 1 van het prospectus.

De uitvoering van een aankooporder zal plaatsvinden op een woensdag voor zover de bank het bedrag voor de aankoop van certificaten van aandelen Triodos Bank op de dinsdag daaraan voorafgaand vóór 9 uur ontvangen heeft. Voor een bedrag dat daarna ontvangen wordt, zal de aankooporder op de woensdag in de daaropvolgende week uitgevoerd worden.

De certificaten van aandelen Triodos Bank zijn niet beursgenoteerd. Dat verklaart hun beperkte verhandelbaarheid. Het is dus mogelijk dat een belegger zal moeten wachten vooraleer certificaten van aandelen Triodos Bank te kunnen kopen.

De uitvoering van een verkooporder zal plaatsvinden op een woensdag voor zover de bank de verkooporder van certificaten van aandelen Triodos Bank op de dinsdag daaraan voorafgaand vóór 9 uur ontvangen heeft. Voor een verkoopopdracht die daarna ontvangen wordt, zal die op de woensdag in de daaropvolgende week uitgevoerd worden.

De certificaten van aandelen Triodos Bank zijn niet beursgenoteerd. Dat verklaart hun beperkte verhandelbaarheid. Het is dus mogelijk dat een belegger zal moeten wachten vooraleer certificaten van aandelen te kunnen verkopen. Bij de aan- en verkoop van certificaten van aandelen Triodos Bank kan Triodos Bank nv als tegenpartij fungeren en tot een maximum van 2% van haar uitstaande certificaten van aandelen Triodos Bank inkopen. Boven die grens zullen verkopers hun certificaten van aandelen Triodos Bank slechts kunnen verkopen als er kopers zijn. Een verplichting aan de zijde van Triodos Bank nv om certificaten van aandelen Triodos Bank in te kopen bestaat er niet.

U kunt daarvoor een verkoopopdracht invullen. Geef het aantal deelbewijzen aan voor het compartiment dat u wilt verkopen. Stuur het formulier ondertekend terug

• per post naar Triodos Bank - Middle Office Retail Banking - Hoogstraat 139/3 – 1000 Brussel.
  
• gescand via een beveiligd bericht in Internet Banking

Hebt u vragen? Onze medewerkers geven u graag een persoonlijk en helder antwoord, via info@triodos.be of 02 548 28 51.

Nee. Alleen de effecten in uw Triodos Impact Portfolio komen in aanmerking voor de berekening van de gemiddelde waarde.

De volgende drie voorbeelden illustreren de begrippen referentieperiode, referentietijdstip en gemiddelde waarde voor de belastbare financiële instrumenten waarmee de belastbare grondslag wordt berekend.

Voorbeeld 1

Op 10 maart 2018 is X de enige titularis van een effectenrekening bij een tussenpersoon.

De gemiddelde waarde van de op die rekening ingeschreven ‘belastbare financiële instrumenten’ wordt berekend op basis van hun waarde op de volgende drie ‘gewone referentietijdstippen’:

• de waarde op 31 maart 2018, bijvoorbeeld 200.000 EUR
• de waarde op 30 juni 2018, bijvoorbeeld 210.000 EUR
• de waarde op 30 september 2018, bijvoorbeeld 230.000 EUR

is gelijk aan 213.333 EUR = (200.000 EUR + 210.000 EUR + 230.000 EUR)/3.

Voorbeeld 2

Op 10 maart 2018 is X de enige titularis van twee effectenrekeningen A en B bij eenzelfde tussenpersoon.

De totale gemiddelde waarde van de ‘belastbare financiële instrumenten’ op de A- en B-rekeningen is gelijk aan de som van de gemiddelde waarden van de 'belastbare financiële instrumenten' op rekening A en op rekening B.

De gemiddelde waarde van de ‘belastbare financiële instrumenten’ op rekening A, wordt berekend op basis van hun waarde op de volgende drie 'gewone referentietijdstippen':

• de waarde op 31 maart 2018, bijvoorbeeld 200.000 EUR
• de waarde op 30 juni 2018, bijvoorbeeld 210.000 EUR
• de waarde op 30 september 2018, bijvoorbeeld 230.000 EUR

is gelijk aan 213.333 EUR = (200.000 EUR + 210.000 EUR + 230.000 EUR)/3.

De gemiddelde waarde van de ‘belastbare financiële instrumenten’ op rekening B, wordt berekend op basis van hun waarde op de volgende drie 'gewone referentietijdstippen':

• de waarde op 31 maart 2018, bijvoorbeeld 400.000 EUR
• de waarde op 30 juni 2018, bijvoorbeeld 380.000 EUR
• de waarde op 30 september 2018, bijvoorbeeld 370.000 EUR

is gelijk aan 383.333 EUR = (400.000 EUR + 380.000 EUR + 370.000 EUR)/3.

De totale gemiddelde waarde van de ‘belastbare financiële instrumenten’ op de A- en B-rekeningen bedraagt 596.666 EUR = 213.333 EUR + 383.333 EUR.

Voorbeeld 3

Op 10 maart 2018 zijn X, Y en Z medetitularissen van één effectenrekening bij een financiële tussenpersoon.

De gemiddelde waarde voor elke medetitularis van de ‘financiële belastbare instrumenten’ op deze rekening, wordt berekend op basis van de 'proportionele delen' (1/3) van elk van hen op de drie volgende 'gewone referentietijdstippen':

• de waarde op 31 maart 2018, bijvoorbeeld 1.200.000 EUR/3 = 400.000 EUR
• de waarde op 30 juni 2018, bijvoorbeeld 900.000 EUR/3 = 300.000 EUR
• de waarde op 30 september 2018, bijvoorbeeld 600.000 EUR/3 = 200.000 EUR

is gelijk aan 300 000 EUR = (400.000 EUR + 300.000 EUR + 200.000 EUR) /3

Historisch, en dit tot 2009, vonden de kapitaaluitgifte-campagnes voor alle bijkantoren van de bank tijdens een gemeenschappelijke periode plaats.

Vanaf 2010 werden de campagnes per land gespreid over het hele jaar. Voor elke campagne werd telkens een vaste emissieprijs voor het certificaat van aandeel gegarandeerd die dan ook telkens gold in alle landen.

Echter, Triodos Bank kan zich niet veroorloven om de koers van het certificaat van aandeel telkens voor 6 weken vast te leggen. Bijgevolg werd beslist om de prijs niet langer voor een campagneperiode vast te leggen.

De selectie van de effecten waarin de Triodosfondsen en de adviseurs duurzaam vermogensbeheer investeren, gebeurt aan de hand van bijzonder strenge criteria. Het onderzoeksteam van Triodos Investment Management voert deze duurzaamheidsanalyse uit. Zij bestuderen de duurzame prestaties van een groot aantal ondernemingen wereldwijd en stellen op basis hiervan het beleggingsuniversum samen. Dat is een lijst van beursgenoteerde bedrijven die aan de Triodoscriteria voldoen.

Om het risico van een obligatie te kunnen weergeven wordt gebruik gemaakt van ratings. Een rating geeft een aanwijzing van hoe kredietwaardig een bedrijf, instelling of overheid is. Ratings worden toegewezen door ratingbureau’s.

De 3 bekendste bedrijven die dergelijke ratings verkopen zijn Standard & Poor’s, Moody’s en Fitch. Zij beoordelen in welke mate een emittent van obligaties zijn verplichtingen om het geleend geld terug te betalen kan naleven.

De rating zelf wordt uitgedrukt via een combinatie van letters en cijfers. De hoogste rating is de befaamde AAA. Als een ratingbureau die AAA toekent aan een bedrijf of overheid, dan is het er bijna 100 procent zeker van dat die emittent alle betalingsverplichtingen zal naleven. AAA staat dus voor uitzonderlijke kwaliteit. Verder staat AA voor uitstekende kwaliteit, A voor goede kwaliteit en BBB voor aanvaardbare kwaliteit.

Een certificaat van aandeel Triodos Bank is een financieel instrument uitgegeven door de Stichting Administratie Aandelen Triodos Bank (Stichting naar Nederlands recht). Tegenover elk certificaat van aandeel Triodos Bank staat één aandeel in het kapitaal Triodos Bank nv (bank naar Nederlands recht).

Om de onafhankelijkheid en het duurzame beleid van Triodos Bank te beschermen, worden alle aandelen uitgegeven door Triodos Bank nv sinds de oprichting in 1980 ondergebracht bij de Stichting Administratie Aandelen Triodos Bank (SAAT). Daardoor oefent SAAT exclusief het stemrecht uit op alle aandelen uitgegeven door de bank tijdens de algemene vergadering van Triodos Bank nv en bewaakt ze de missie van de bank . Als certificaathouder hebt u dus geen stemrecht op de algemene vergadering van Triodos Bank.

Met uitzondering van dat stemrecht, geeft een certificaat u dezelfde economische rechten (namelijk 100% dividend) als een aandeel en heeft een certificaat zoals een aandeel een onbeperkte looptijd.

Neen, het is niet mogelijk om via een andere bank in certificaten van aandelen Triodos Bank te investeren en ze daar aan te houden.

U vertrouwt aan Triodos Investment Management de opdracht toe om in dialoog te gaan met de bedrijven en hun ecologische en sociale beleid te beïnvloeden.

Triodos Investment Management voert een dialoog tijdens het selectieproces. Vervolgens krijgen al de onderzochte bedrijven de conclusies van de analyse en informatie over de domeinen waarin ze hun duurzaamheidsprestaties nog kunnen verbeteren.

Als adviseur voor de Triodosfondsen maakt Triodos Investment Management gebruik van het stemrecht op aandeelhoudersvergaderingen. Daarvoor wordt een stemmingspolitiek bepaald. Als bepaalde standpunten ingaan tegen die van het bedrijf, dan krijgt het bedrijf een verklaring waarom.

Dit beleid leidt dikwijls tot een zichtbare verbetering van de werkwijze van de bedrijven.

Uw verkoop gebeurt de bankwerkdag zelf als wij uw verkoopopdracht ontvangen vóór 11.30 u. Als de bank de instructie later ontvangt, dan wordt de verkoop pas de volgende bankwerkdag verwerkt.

Op D+1  wordt de NIW (netto-inventariswaarde) berekend op basis van de beurskoers van de activa van het compartiment van de vorige dag, dag D en krijgt u een bevestiging van de uitvoering, beschikbaar in Internet Banking en/of per post, afhankelijk van uw keuze.

Op D+3 is uw transactie afgehandeld en wordt het bedrag van de verkoop op uw rekening gestort.

U ontvangt elke 3 maanden een overzicht van uw beleggingen op. U bepaalt zelf de frequentie voor het versturen van uittreksels. U kan de status van uw beleggingen ook  via een beveiligde website raadplegen.

Stockdividend betekent dat de uitbetaling van het dividend gebeurt onder de vorm van nieuwe certificaten van aandelen.

Per X aantal certificaten ontvangt u extra certificaten van aandelen. X is de stockdividendratio uitgedrukt in drie decimalen. Die stockdividendratio wil zeggen dat als X gelijk is aan 38,974, u per 38,974 certificaten in uw bezit één nieuw certificaat ontvangt. Dat aantal kan elk jaar verschillen. Het definitieve aantal wordt vastgesteld tijdens de Algemene vergadering van certificaathouders.

Transactiekosten bij aankoop: 0,50%

Transactiekosten bij verkoop: 0,50%

Beurstaks : 0,35% bij verkoop met een maximum van 1.600 EUR per transactie

Een spaarrekening afsluiten:

Stuur ons het document voor het afsluiten van een rekening ingevuld en ondertekend terug via de post of ingescand via een beveiligd bericht in Internet Banking.

Een Junior spaarrekening afsluiten:

De begunstigde rekening waarop het resterende saldo wordt gestort moet een rekening zijn op naam van de minderjarige bij een andere Belgische bank of een rekening op naam van (een van) de wettelijke vertegenwoordigers bij Triodos Bank België.

Een termijnrekening afsluiten:

U betaalt altijd dossierkosten en als er nog een contract is dat niet op vervaldag is, betaalt u ook een wederbeleggingsvergoeding (zie de tarieflijst voor alle details) 

Een effectenrekening of Triodos Impact Portfolio afsluiten:

Wij zullen automatisch al uw beleggingen verkopen.

Hebt u vragen? Neem dan zeker contact op met een medewerker van Customer Services.

Voor de toepassing van de taks op effectenrekeningen moet de burgerlijke maatschap worden beschouwd als een gewone onverdeeldheid.

De koersen voor de waardebepaling in het kwartaalrapport zijn de precieze koersen voor de datum van evaluatie op het kwartaaleinde. Voor sommige fondsen zoals de alternatieve fondsen zijn die pas beschikbaar enkele dagen na het kwartaaleinde.

De belastingplichtigen die in België onderworpen zijn aan de personenbelasting en die titularis zijn van een effectenrekening bij:

• in België opgerichte of gevestigde financiële tussenpersonen
• in het buitenland opgerichte of gevestigde financiële tussenpersonen

De belastingplichtigen die in België onderworpen zijn aan de belasting van niet-inwoners/natuurlijke personen en die titularis zijn van een effectenrekening bij een in België opgerichte of gevestigde financiële tussenpersoon.

Met andere woorden, hun effectenrekeningen aangehouden bij in het buitenland gevestigde financiële tussenpersonen vallen niet onder de taks.

Niet-inwoners van België zijn natuurlijke personen die hun wettelijke en fiscale woonplaats buiten België hebben.

De gelijkgestelde niet-inwoners zijn natuurlijke personen die hun fiscale woonplaats in het buitenland hebben ondanks het feit dat ze hun wettelijk adres in België hebben. Het gaat hier bijvoorbeeld om ambtenaren van de Europese Unie, ambtenaren van de NAVO, SHAPE en IMS (International Military Staff), in België geaccrediteerde buitenlandse diplomaten en personen die het statuut van ‘buitenlands kader’ genieten op basis van de Belgische administratieve circulaire van 8 augustus 1983.

Het geld zal teruggestuurd worden naar de rekening van de opdrachtgever. U zult dan zelf aangifte moeten doen van de tegoeden om de verschuldigde taks op de effectenrekening te betalen via de afrekening van de belastingaangifte.

Nee, dat is niet mogelijk.

U kunt uw effectenrekening raadplegen in Internet Banking. U vindt er een overzicht van uw beleggingen. U ziet er ook alle orders van de afgelopen 5 jaar, ook deze in behandeling.

Bovendien kunt u uw rekeninguittreksels en halfjaarlijkse overzichten bekijken, printen en bewaren in PDF-formaat. Maar u kunt geen rechtstreekse aankoop- of verkooporders doorgeven via Internet Banking. Daarvoor moet u contact opnemen met een medewerker van Customer Services: 02 548 28 51.

Als klant van Triodos Bank draagt u altijd bij aan een duurzame samenleving. Als u kiest voor beleggen, wilt u actief duurzame beleidsbeslissingen van beursgenoteerde bedrijven stimuleren. U bent ook bewust dat u een risico neemt.

Wanneer kunt u beleggen overwegen?

• U streeft een of meerde objectieven na: beleggen volgens uw eigen waarden; maatschappelijke impact via deze beleggingen; een rendement dat mogelijk hoger ligt dan bij sparen; of geld opzij zetten voor u of voor uw kinderen of voor een levensproject (woning, pensioen, studie van uw kinderen, …)
• U beschikt over een voldoende spaarreserve om te voorzien in korte en middellange termijnnoden (gezondheid, vorming, wagen, wasmachine, fiets, steun aan een derde, …)
• U aanvaardt dat uw inleg en/of uw vermogen tijdens de duur van uw belegging in waarde kan dalen.
• U begrijpt dat in het verleden behaalde rendementen geen garantie voor de toekomst bieden en misleidend kunnen zijn. U verwacht het geld minimum 5 jaar niet nodig te hebben.

Beleg enkel in financiële producten die u goed begrijpt.

Om uw kennis verder op te bouwen, raden we u aan de informatie over de beleggingproducten bij Triodos Bank te lezen en ook de volgende websites te raadplegen:

Algemene financiële informatie:

• wikifin.be (FSMA) onder de rubriek 'Sparen en beleggen'
• mijngeldenik.be (Febelfin) onder de rubriek 'Beleggen'
• beama.be (BEAMA) onder de rubriek 'Financiële vaardigheid'

Duurzaam bankieren:

• fairfin.be
  
• bankwijzer.be
  

Een belegging met een hoog risico is in ieder geval niet gepast als u het risico niet wilt lopen dat u een voorgenomen project niet kunt financieren.

De aankoop gebeurt op de bankwerkdag (D) dat de bank het bedrag ontvangt vóór 11.30u. Als de bank het inschrijvingsbedrag later ontvangt, wordt de aankoop pas de volgende bankwerkdag verwerkt.

Op D+1 wordt de NIW (netto-inventariswaarde) berekend op basis van de beurskoers van de activa van het compartiment van de vorige dag, dag D en krijgt u een bevestiging van de uitvoering, beschikbaar in Internet Banking en/of per post, afhankelijk van uw keuze.

Op D+3 is uw transactie afgehandeld.

Buiten de beurstaks zijn er geen belastingen of roerende voorheffing verschuldigd bij de verkoop van certificaten die u via stockdividend hebt ontvangen.

Elk beleggingsfonds heeft zijn specifieke risico's. Die vindt u in de beschrijving voor elk fonds.

Hoe wordt risico-informatie weergegeven?

De risico- en opbrengstindicator is gebaseerd op de volatiliteit (= maatstaf voor de beweeglijkheid van de koers) van het fonds op een schaal van 1 (laag risico) tot 7 ( hoog risico), waarbij gebruik gemaakt wordt van de weekopbrengsten van het compartiment van de laatste vijf jaar. Deze indicator is een norm gebaseerd op de Europese richtlijn om dezelfde types van beleggingsfondsen te kunnen vergelijken.

Historische cijfers, zoals gebruikt voor het berekenen van deze indicator, zijn geen betrouwbare weergave van het toekomstig risicoprofiel. De risico- en opbrengstcategorie van elk compartiment staat niet vast en kan na verloop van tijd veranderen.

Aandelenfondsen zijn over het algemeen volatieler dan obligatiefondsen. Aandelenfondsen met een focus op kleine en middelgrote beursgenoteerde ondernemingen zijn over het algemeen volatieler, omdat prijsschommelingen van aandelen binnen deze categorie een grotere impact hebben op de waarde van het fonds.

De laagste categorie betekent niet dat de belegging risicovrij is.

Welke zijn de specifieke risico's?

Elk beleggingsfonds is onderhevig aan een of meerdere specifieke risico's. De meest relevante risico's voor een belegger zijn de volgende:

• Valutarisico: dat risico ontstaat doordat beleggingen door een fonds zowel in euro als in vreemde valuta gedaan kunnen worden. In principe dekt het fonds het valutarisico van die beleggingen niet af.
• Marktrisico: dat wil zeggen dat het risico wordt veroorzaakt door veranderingen in de waarde van de beleggingen van het fonds. Het fonds beperkt dat risico door middel van een zorgvuldige selectie en spreiding van beleggingen.
• Renterisico: de waarde van de beleggingen in obligaties die door een fonds zijn gedaan, kan variëren in omgekeerde richting van de veranderingen in de rentestand. Het fonds verzacht dat risico door middel van een zorgvuldige selectie en spreiding van beleggingen.

Voor een volledig overzicht van alle risico's van elke fonds verwijzen we naar het hoofdstuk Risicofactoren in het prospectus.

Neem dan contact op met de bank om mogelijke acties te bekijken.