Un coup de pouce aux crédits verts en Chine 

Créée à Huzhou en 2011, Zuoli Kechuang Micro-finance Company (Zuoli) se spécialise dans le financement de PME et de particuliers souvent ignorés par les banques classiques.  

Cette caractéristique est commune à de nombreuses institutions de microfinance, explique Tim Crijns, gestionnaire de fonds chez Triodos IM : « Dans plusieurs pays, obtenir un prêt pour étudier ou lancer une entreprise, comme cela se fait chez nous, n’est pas facile. La microfinance permet d’accorder de petits crédits à des personnes à faibles revenus sans accès aux banques traditionnelles. Ces prêts servent à démarrer une activité, acheter du bétail ou payer des dépenses imprévues, comme des soins médicaux. Les bénéficiaires peuvent ainsi constituer une réserve pour les urgences ou scolariser leurs enfants. Bref, le microcrédit aide les gens à améliorer leur vie. » 

Mais, dans un pays comme la Chine, est-ce vraiment nécessaire ? Tim Crijns, gestionnaire de fonds chez Triodos IM, explique : « La Chine est une grande puissance, mais elle connaît aussi de fortes inégalités. Il y a de grandes villes modernes, mais dans les zones rurales, la pauvreté reste très présente. Les besoins de financement des habitants de ces régions défavorisées sont très similaires à ceux rencontrés dans d’autres pays où nous investissons dans la microfinance. » 

Une approche concrète et un crédit responsable 

Chez Zuoli, une demande de microcrédit reçoit une réponse rapide, en maximum trois jours. Comment est-ce possible ? Les équipes locales analysent chaque demande en détail, avec des visites sur place et un examen de la trésorerie, dans le cadre d’un processus de crédit simplifié. Zuoli veille à la transparence et protège sa clientèle grâce à la formation de son personnel et à des évaluations de crédit tous les trimestres. De plus, les clients doivent d’abord rembourser leurs crédits en cours avant de demander un nouveau prêt. 

Lors de sa visite chez Zuoli, Giovanni Zenteno, gestionnaire d’investissement, a longuement discuté avec plusieurs responsables et gestionnaires de crédit. « L’entreprise dispose d’un conseil d’entreprise ainsi que de différents canaux permettant aux employés de déposer des plaintes de manière anonyme ou de signaler des irrégularités. Il était important pour nous de vérifier ces dispositifs, car la Chine présente un risque élevé en matière de bonne gouvernance. »   

Zuoli a donc été évaluée non seulement par Giovanni, mais aussi par un membre du département développement durable de Triodos IM, qui a remis un avis indépendant sur la durabilité de l’entreprise.  

Le financement vert au cœur des activités 

Zuoli se distingue aussi par son fort engagement dans le financement de projets écologiques ces dernières années. L’institution a mis en place un département dédié pour contribuer à définir les normes locales des prêts verts.  

C’est ce que Giovanni a pu constater lors de ses visites chez différents clients de l’entreprise. « Par exemple, nous avons rencontré un agent d’entretien d’un parc industriel. Il s’est formé à l’électricité. Il a d’abord installé quelques panneaux solaires chez lui, puis en a proposé à ses clients. Aujourd’hui, il est le principal fournisseur de panneaux solaires du parc industriel. »  

Giovanni se souvient aussi d’un agriculteur qui a remplacé son ancien système d’irrigation par un système automatique alimenté par l’énergie solaire. Cet agriculteur utilise maintenant aussi des véhicules électriques. Autre exemple : une usine qui produit des puces à haute efficacité énergétique pour des systèmes de chauffage et de climatisation, entièrement dirigée par des femmes.  

Grâce à cette approche, Zuoli est aujourd’hui une référence nationale en financement vert parmi les institutions de microfinance. Même si elle n’a pas encore la certification Client Protection Pathway, Zuoli applique déjà des listes d’exclusion, des systèmes de gestion environnementale et sociale, et une politique de crédit stricte.  

Triodos IM a accordé à Zuoli un crédit de 6 millions d’euros pour développer son portefeuille de crédits verts. Cet investissement renforce la place de Zuoli comme acteur important de la finance durable, dans un secteur des PME en plein développement dans l’Est de la Chine.  « Cela montre qu’ils peuvent attirer des financements externes, ce qui est très important pour eux. En tout cas, c’est une entreprise stable qui a déjà un plan sur 50 ans. », conclut Giovanni.