Zuoli Kechuang Micro-finance Company, opgericht in 2011 in de stad Huzhou, is gespecialiseerd in het financieren van kleine en middelgrote ondernemingen (kmo's) en particulieren die door traditionele banken over het hoofd worden gezien.
Precies de reden waarom microfinancieringsinstellingen ontstaan zijn, zegt fondsbeheerder Tim Crijns van Triodos IM: “In veel landen is het niet vanzelfsprekend dat je een lening kunt krijgen om te studeren of een bedrijf te starten zoals bij ons gewoon is. Microfinanciering maakt het mogelijk om kleine leningen te verstrekken aan mensen met een laag inkomen die geen toegang hebben tot gewone banken. Met die leningen kunnen ze bijvoorbeeld een kleine onderneming starten, een extra koe kopen, of een onverwachte uitgave zoals een ziekenhuisbezoek betalen. Bijgevolg kunnen ze bv. een spaarbuffer opbouwen voor noodgevallen of hun kinderen naar school kunnen sturen sturen. Kortom, microfinanciering kan mensen op weg zetten naar een beter leven.”
Maar hoe groot is de nood aan microfinanciering in een land als China? “Uiteraard is het een grootmacht, maar wel een met enorme ongelijkheid. Er zijn grote en moderne steden, maar op het platteland is er veel armoede. De financieringsnoden van mensen in die achtergestelde gebieden zijn erg gelijkaardig aan die in andere landen waar we investeren in microfinanciering,” zegt Tim Crijns.
Praktische aanpak en verantwoorde kredietverstrekking
Wie bij Zuoli een krediet aanvraagt heeft al op drie dagen tijd een antwoord. Hoe ze dat voor elkaar krijgen? Hun lokale teams voeren grondige beoordelingen uit – inclusief locatiebezoeken en kasstroomanalyses – binnen een gestroomlijnd kredietaanvraagproces. Zuoli waakt over transparantie en klantbescherming door middel van uitgebreide personeelstrainingen en driemaandelijkse kredietbeoordelingen. Ook moeten klanten bestaande leningen eerst aflossen voor ze een nieuwe aanvraag kunnen indienen.
Bij zijn bezoek aan Zuoli sprak investment manager Giovanni Zenteno uitgebreid met verschillende managers en kredietbeheerders. “Het bedrijf heeft een ondernemingsraad en daarnaast verschillende kanalen waarlangs medewerkers anoniem klachten kunnen indienen of onregelmatigheden kunnen rapporteren. We vonden het belangrijk om dat na te gaan, omdat China nu eenmaal een hoog risico op het vlak van goed bestuur kent.” Daarom werd Zuoli niet enkel door Giovanni gescreend, maar ook door een medewerker van de duurzaamheidsafdeling van Triodos IM, die een onafhankelijke duurzaamheidsopinie heeft afgegeven
Groene financiering als kern
Wat Zuoli echter nog meer bijzonder maakt, is dat ze de afgelopen jaren enorm hebben ingezet op groene financiering. Dat stelde Giovanni vast toen hij verschillende van hun klanten bezocht. “Zo was er een bedrijf, opgericht door de schoonmaker van een industriepark die zich had verdiept in elektriciteit. Hij had zelf thuis een paar zonnepanelen geïnstalleerd en is dat gaan uitbreiden naar zijn klanten. Nu is hij de voornaamste leverancier van zonnepanelen van het industriepark.”
Zijn hem eveneens bijgebleven: een boer die zijn traditionele irrigatiesysteem had omgevormd naar een automatisch systeem op zonne-energie en ineens ook op elektrische voertuigen is overgeschakeld. En een fabriek die energiezuinige chips maakt voor verwarmings- en verkoelingssystemen en die volledig in handen van vrouwen is.
Voor die aanpak krijgt Zuoli de nodige erkenning: de instelling wordt gezien als nationale benchmark voor groene financiering onder microfinancieringsinstellingen. Hoewel Zuoli nog niet is gecertificeerd onder het Client Protection Pathway, heeft de instelling al uitsluitingslijsten, milieu- en sociale managementsystemen en robuust kredietbeleid geïmplementeerd.
Triodos IM heeft Zuoli een krediet van 6 miljoen euro verstrekt om haar groene kredietportefeuille uit te breiden. Deze investering versterkt de positie van Zuoli als belangrijke speler op het gebied van duurzame financiering in de snel evoluerende kmo-sector in Oost-China. “Hiermee bewijzen ze dat ze externe middelen kunnen ophalen en dat is erg belangrijk voor hen. Hoe dan ook zijn ze een stabiel bedrijf, dat bovendien 50 jaar vooruit plant,” besluit Giovanni.
Bedankt voor je reactie!
Bevestig je reactie door op de link in je e-mail te klikken.