Hoe kunnen we jou helpen?
Algemeen
PSD2 is een Europese richtlijn voor het betalingsverkeer die bedoeld is om meer concurrentie en innovatie op de financiële markt mogelijk te maken. De Europese Commissie wil het betalingsverkeer er ook veiliger en goedkoper mee maken.
Uw betalingen: nog veiliger, nog handiger en alleen als u dat wilt
We betalen met z’n allen alsmaar meer digitaal. Daarom is de nieuwe betaalrichtlijn PSD2 belangrijk en goed nieuws.
- Betalen wordt nog veiliger
In ons land liepen we al voorop in veilig aankopen op het internet. Nu wordt dat in heel Europa nog veiliger. Voor al uw digitale betalingen moet uvanaf nu vaker aantonen dat u het echt bent.
Afhankelijk van de situatie, moet u zich identificeren aan de hand van twee van de hieronder vermelde criteria:
─ iets wat u weet (bijv. uw pincode),
─ iets wat u bezit (bijv. uw kaartlezer of smartphone),
─ iets wat u eigen is (bijv. uw vingerafdruk). - Een overzicht en inzicht maken het u nog makkelijker
Vanaf nu kunt u al uw betaalrekeningen bij verschillende banken raadplegen in één app, in één overzicht. Dat is zo bij de meeste banken en binnenkort ook bij Triodos Bank.
Zo krijgt u meteen ook meer inzicht, bijvoorbeeld in hoe u uw geld uitgeeft. Dat overzicht en inzicht krijgt u uiteraard alleen als u uw gegevens deelt met andere banken of partijen. - Alleen als u dat wilt
U beslist zélf welke gegevens u deelt en met wie. U geeft wel of niet de toestemming aan andere banken of partijen om uw gegevens te gebruiken voor andere doeleinden.
U merkt het: bankieren wordt dus echt wel nog veiliger, nog handiger en nog persoonlijker.
En dat dankzij de Payment Services Directive – PSD2. Want zo heet ‘de nieuwe Europese richtlijn voor online betalingen’ officieel in het Engels.
Lees alle details over PSD2 en hoe Triodos Bank die richtlijn in de praktijk brengt in onze FAQ’s.
Je bent een “US Person” als je volgens de onderstaande definities een Amerikaanse staatsburger of een Amerikaanse inwoner bent.
Amerikaanse staatsburger
Je bent een Amerikaanse staatsburger wanneer je:
- geboren bent in de Verenigde Staten;
- geboren bent in de Commonwealth van Puerto Rico, Guam, of de U.S. Virgin Islands;
- geboren bent in de Commonwealth van de Northern Mariana Islands na 3 november 1986;
- genaturaliseerd bent tot Amerikaanse staatsburger;
- of ten minste één ouder hebt die een Amerikaanse staatsburger is. In dit geval moet ook nog aan andere voorwaarden worden voldaan. Welke dat zijn, kan je vinden op www.irs.gov.
Amerikaanse inwoner
Je wordt als een Amerikaanse inwoner beschouwd indien je:
- een bepaald soort U.S. Green Card bezit of bezeten hebt. Om welk soort U.S. Green Card het gaat, kan je aan een belastingadviseur vragen. Je kan informatie over U.S. Green Cards ook vinden op www.irs.gov.
- voldoet aan de zogeheten test van aanwezigheid, zoals hierna gedefinieerd.
Test van aanwezigheid
Om aan de test van aanwezigheid te voldoen, moet je fysiek aanwezig zijn geweest in de Verenigde Staten gedurende ten minste:
- 31 dagen in het lopende jaar; en
- 183 dagen in de driejaarsperiode die bestaat uit het lopende jaar en de twee direct voorafgaande jaren. Voor de 183 dagen-test geldt de som van:
i. alle dagen waarop je aanwezig was in het lopende jaar;
ii. een derde van de dagen waarop je aanwezig was in het eerste jaar dat voorafgaat aan het lopende jaar; en
iii. een zesde van de dagen waarop je aanwezig was in het tweede jaar dat voorafgaat aan het lopende jaar
Wanneer ben je Amerikaanse belasting verschuldigd?
Indien je wordt aangemerkt als verbonden aan de Verenigde Staten, kan je Amerikaanse belasting verschuldigd zijn. Er zijn echter uitzonderingen, bijvoorbeeld voor studenten met een visum en diplomaten. Er kunnen ook nog andere omstandigheden zijn op grond waarvan je Amerikaanse belasting verschuldigd bent of een vrijstelling daarvan geniet. Let op, de lijst hierboven is niet exhaustief. Indien je er niet zeker van bent of je verbonden aan de Verenigde Staten bent, kan je een belastingadviseur of de site www.irs.gov raadplegen
Meer informatie over FATCA en CRS.
Eenmaal je rekening geopend is, wordt ze gescreend op dubieuze activiteiten en verdachte of verboden transacties (bv. met landen waartegen een embargo bestaat). Die screenings worden uitgevoerd op basis van vooraf bepaalde parameters, zoals het risicoprofiel van de landen, organisaties en personen die betrokken zijn bij de transacties. Ook wordt gecheckt of het klantenprofiel overeenkomt met het doel en de aard van bepaalde transacties.
Het is dus mogelijk dat we je vragen stellen over een bepaalde transactie, zoals: ‘wat is je band met de tegenpartij?’ of ‘Waarom beschik je over een rekening in het buitenland?’. Ook kunnen we je vragen om bewijsstukken voor te leggen, zoals een factuur of een schenkingsakte, die de herkomst of het gebruik van de fondsen staven.
Dat helpt om er zeker van te zijn dat de transactie normaal is binnen jouw klantenprofiel. Bij twijfel wordt verder onderzoek opgestart en zal Triodos, indien nodig, melding doen bij de bevoegde overheid.
Triodos Bank is wettelijk verplicht om te voldoen aan EU-richtlijnen zoals PSD2, maar wij hebben er natuurlijk voor gezorgd dat PSD2 op een veilige manier en met respect voor jouw privacy wordt nageleefd. Inderdaad, sinds 14 september 2019 helpen wij je om de toegang tot jouw betaalrekeningen heel bewust te beheren:
- Je betaalrekeninggegevens worden alleen gedeeld als je toestemming geeft aan derde partijen met jouw Triodos digipass.
- Je betaalrekeninggegevens worden alleen gedeeld met geregistreerde dienstverleners. Dat wil zeggen met partijen die opgenomen zijn in het centrale register van de European Banking Authority of in de lijsten van de Nationale Bank van België.
- Via de Mobile Banking app (in het menu onder 'Voorkeur en privacy') zie je een overzicht van alle derde partijen aan wie je toegang tot jouw rekeninggegevens hebt gegeven. Je kan op elk moment het detail van de toelatingen die je aan derde partijen hebt gegeven raadplegen en/of verwijderen
Wanneer je een bankrekening opent, vragen we jou om je te identificeren aan de hand van je identiteitskaart.
Verder hebben we minstens deze gegevens nodig:
- Natuurlijke personen: naam, voornaam, geboorteplaats, datum en officieel adres
- Rechtspersonen: maatschappelijke naam, adres van de maatschappelijke zetel, identiteitsgegevens van de bestuurders, gemachtigden en uiteindelijke begunstigden.
- Afhankelijk van je beroep of je gezinssituatie, kunnen we je ook vragen waarom je een rekening wil openen en wat de herkomst en hoeveelheid is van het geld dat op de rekening zal circuleren. In dat geval vragen we je ook bepaalde documenten die je antwoorden staven.
Banken vervullen een cruciale rol in de economie doordat ze financiële transacties en betalingen mogelijk maken. Maar er is ook een keerzijde: soms wordt geld gebruikt om criminele activiteiten zoals terrorisme te financieren, of wordt geld uit criminele milieus witgewassen.
Om de samenleving daartegen te beschermen, zijn banken door (inter)nationale wetten verplicht bepaalde gegevens op te vragen, verdachte praktijken of verrichtingen op te sporen en zo nodig verder te onderzoeken en eventueel te melden bij de bevoegde overheid.
Om dat proces op te starten, moeten banken weten wie hun klanten zijn en waarom ze een rekening willen openen. Daarom vragen we jou om identiteits- en andere gegevens te delen en om die regelmatig te actualiseren. We beseffen dat dit voor jou een administratieve last is. Maar het is een noodzakelijk onderdeel van de strijd tegen witwassen en fraude.
Meer details en info over PSD2 vind je (in het Engels)
- op de website van de Europese Commissie
- in de FAQ van de Europese Commissie
- in dit schema van de European Payments Council
Als je een rekening wil openen bij Triodos Bank NV, dan is de eerste stap: je identificeren. Dat doe je door ons de nodige identiteits- en andere gegevens te bezorgen. Dat laat ons toe om de klantenrelatie op een correcte manier te omkaderen en, indien nodig, gepaste maatregelen te nemen tegen financiële criminaliteit. Banken hebben namelijk een cruciale rol in de economie op dat vlak.
We beseffen dat daar ook langs jouw kant best wat administratief werk komt bij kijken, maar het is noodzakelijk, want met jouw antwoorden op onze informatieverzoeken help je mee om terrorismefinanciering en witwassen een halt toe te roepen. Je gegevens worden vertrouwelijk behandeld en bewaard met het grootste respect voor je privacy.
PSD2 is momenteel alleen van toepassing op betaalrekeningen, bij Triodos Bank dus enkel op Business zichtrekeningen. In de toekomst zou de wetgeving kunnen evolueren en mogelijk ook van toepassing worden op spaarrekeningen en beleggingsrekeningen.
Toegang tot je rekeningen
Je kan aan een derde partij toestaan om toegang te hebben tot jouw rekeningen. Die derde partij kan een onderneming zijn of een handelaar of een andere bank … Via die toegang kunnen derde partijen je dan weer een reeks andere diensten voorstellen.
Al je betaalrekeningen in één overzicht
Als je bij verschillende banken betaalrekeningen hebt, kan je toestemming geven aan een derde partij om je betaalgegevens op te vragen bij die banken. Door alles te groeperen op één plaats, en alleen met jouw uitdrukkelijke toestemming, kan een derde partij je onmiddellijk een overzicht geven van het totale saldo op al jouw betaalrekeningen en van al je inkomsten en uitgaven.
Rechtstreeks betalen via een derde partij
Sommige derde partijen maken het mogelijk dat je direct betalingen kunt doen via je betaalrekening. Als je online aankopen doet, is het vaak niet mogelijk om te betalen zonder een creditcard. Met PSD2 kan je aan de webwinkel een mandaat geven om in jouw naam een betaalopdracht uit te voeren op je zichtrekening. Een creditcard is dan niet meer nodig en er is ook geen uitgestelde betaling: je stemt ermee in dat de derde partij jouw betaalrekening rechtstreeks en onmiddellijk debiteert.
Bevestiging van het beschikbare saldo
Je kan toestemming verlenen aan een derde partij om te vragen naar het beschikbare saldo op je Business zichtrekening. Dat laat hen ook toe om nog meer betalingsdiensten aan je voor te stellen.
FATCA richt zich net als CRS op het voorkomen van belastingontduiking. FATCA is alleen van toepassing op de Verenigde Staten, terwijl meerdere landen deelnemen aan CRS. Het doel van FATCA is dat Amerikaanse personen belastingaangifte doen bij de Amerikaanse Internal Revenue Service (IRS) over hun tegoeden bij financiële instellingen buiten de VS. Daarom verstrekt Triodos Bank gegevens van personen en organisaties (en hun uiteindelijke begunstigden) die US Person zijn aan de belastingdienst. Als wij vermoeden dat jouw organisatie of een van haar uiteindelijke begunstigden belastingplichtig is in de VS, vragen wij je om een formulier in te vullen. Met het formulier ‘Zelfcertificering: fiscale woonplaats in het buitenland’ kan een verklaring voor zowel CRS als FATCA worden afgegeven.
Wij zijn wettelijk verplicht om te controleren of onze klanten mogelijk belastingplichtig zijn in het buitenland. Als jouw persoonlijke gegevens of je organisatiegegevens veranderen, bv. je adresgegevens of de gegevens van begunstigden in de organisatie, zijn wij verplicht om te controleren of jij of je organisatie belastingplichtig is in het buitenland.
Op basis van de ingezamelde informatie voeren we een risicoanalyse uit en maken we een specifiek klantenprofiel op. Om de gegevens up-to-date te houden, herhalen we die standaardveiligheidsprocedure geregeld. Dat proces verloopt in alle transparantie en zowel jij als Triodos hebben baat bij die controle.
Als je antwoorden op vragen onvolledig blijven of helemaal uitblijven, kan dit Triodos verplichten om rekeningen of transacties te bevriezen of zelfs de klantenrelatie op te zeggen. Je kan vermijden dat je rekening geblokkeerd wordt in afwachting van dit onderzoek door je volledige medewerking te verlenen aan het verzamelen van die informatie.
UBO
De wet ter voorkoming van witwassen van geld en financiering van terrorisme verplicht banken om de uiteindelijke begunstigden van hun klanten te identificeren. In het bijzonder wanneer deze klanten vennootschappen zijn of andere juridische constructies met of zonder rechtspersoonlijkheid die geld beheren of uitkeren.
Een andere wettelijke verplichting is dat nieuwe klanten een bewijs van registratie in het UBO-register moeten voorleggen. UBO staat voor Ultimate Beneficial Owners of ‘uiteindelijke begunstigden’.
Triodos Bank mag deze registratie niet als enige informatiebron over de uiteindelijke begunstigden gebruiken en stelt je daarom bijkomende vragen om de uiteindelijke begunstigden te identificeren.
De Excel-file voor het invullen van de verklaring over de identitieit van de uiteindelijke begunstigden is op vraag beschikbaar. De verklarende nota vind je alvast hieronder.
De verklaring over de identiteit van de uiteindelijke begunstigden is op vraag beschikbaar en moet ingevuld en ondertekend worden door de personen die statutair gemachtigd zijn om de vennootschap of entiteit te vertegenwoordigen. De verklarende nota vindt u alvast hieronder.
De uiteindelijke begunstigden zijn de natuurlijke personen die de vennootschap/juridische constructie bezitten of er de uiteindelijke controle over hebben, direct of indirect (via tussenliggende vennootschappen). Meestal zijn het de grootaandeelhouders, de voornaamste begunstigden en de besluitvormers.
De wet maakt een onderscheid naargelang het over een vennootschap of een andere juridische vorm (vzw, stichting,...) gaat.
Wie als uiteindelijke begunstigde wordt beschouwd en welke vakken je moet aanvinken en invullen op de verklaring over de identiteit van de uiteindelijke begunstigden: die informatie vind je ook bij die vakken zelf en/of in de verklarende nota hieronder.
De Excel-file voor het invullen van de verklaring is op vraag beschikbaar.