Hoe kunnen we jou helpen?
Algemeen
PSD2 is een Europese richtlijn voor het betalingsverkeer die bedoeld is om meer concurrentie en innovatie op de financiële markt mogelijk te maken. De Europese Commissie wil het betalingsverkeer er ook veiliger en goedkoper mee maken.
Jouw betalingen: nog veiliger, nog handiger en alleen als jij dat wil
We betalen meer en meer digitaal. Daarom is de betaalrichtlijn PSD2 belangrijk en goed nieuws.
- Betalen wordt nog veiliger
In ons land liepen we al voorop in veilig aankopen op het internet. Nu wordt dat in heel Europa nog veiliger. Voor al jouw digitale betalingen moet je vanaf nu vaker aantonen dat jij het echt bent.
Afhankelijk van de situatie, moet je je identificeren aan de hand van twee van de hieronder vermelde criteria:
─ iets wat je weet (bijv. jouw pincode),
─ iets wat je bezit (bijv. jouw kaartlezer of smartphone),
─ iets wat je eigen is (bijv. jouw vingerafdruk). - Een overzicht en inzicht maken het nog makkelijker
Vanaf nu kan je al je betaalrekeningen bij verschillende banken raadplegen in één app, in één overzicht. Dat is zo bij de meeste banken en binnenkort ook bij Triodos Bank.
Zo krijg je meteen ook meer inzicht, bijvoorbeeld in hoe je geld uitgeeft. Dat overzicht en inzicht krijg je uiteraard alleen als je je gegevens deelt met andere banken of partijen. - Alleen als jij dat wil
Jij beslist zélf welke gegevens je deelt en met wie. Je geeft wel of niet de toestemming aan andere banken of partijen om jouw gegevens te gebruiken voor andere doeleinden.
Je merkt het: bankieren wordt nog veiliger, nog handiger en nog persoonlijker.
Lees alle details over PSD2 en hoe Triodos Bank die richtlijn in de praktijk brengt in onze FAQ’s.
Je bent een 'US Person' als je een Amerikaanse staatsburger of inwoner bent, volgens de volgende definities:
Amerikaanse staatsburgers
Je bent Amerikaans staatsburger als je:
- geboren bent in de Verenigde Staten.
- geboren bent in het Gemenebest Puerto Rico, Guam of de Amerikaanse Maagdeneilanden.
- geboren bent in het Gemenebest van de Noordelijke Marianen na 3 november 1986.
- je genaturaliseerd bent tot Amerikaans staatsburger.
- je minstens één ouder hebt die Amerikaans staatsburger is. In dat geval moet je aan andere voorwaarden voldoen om als Amerikaans staatsburger te worden beschouwd. Meer informatie over deze voorwaarden vind je op www.irs.gov.
Buitenlandse inwoner in de Verenigde Staten
Je wordt beschouwd als een buitenlandse inwoner in de Verenigde Staten als:
- je een U.S. Green Card bezit of bezeten hebt. Raadpleeg je belastingadviseur om te weten met welk type U.S. Green Card je verbonden zou zijn aan de Verenigde Staten. Meer informatie over de Amerikaanse Green Cards kan je vinden op www.irs.gov.
- je voldoet aan de voorwaarden voor substantiële aanwezigheid die hieronder worden beschreven.
Voorwaarden voor substantiële aanwezigheid
Je voldoet aan de voorwaarden voor substantiële aanwezigheid als je fysiek aanwezig bent geweest in de Verenigde Staten gedurende ten minste:
- 31 dagen in het lopende jaar; en
- 183 dagen in de afgelopen drie jaar, inclusief het lopende jaar en de twee voorgaande jaren. Die 183 dagen zijn als volgt geteld:
- alle dagen waarop je aanwezig was in het lopende jaar.
- Een derde van de dagen waarop je aanwezig was in het eerste jaar ervoor.
- Een zesde van de dagen waarop je aanwezig was in het tweede jaar ervoor.
Wanneer moet je belasting betalen in de Verenigde Staten?
Over het algemeen moet je belasting betalen in de Verenigde Staten (met andere woorden, je bent onderworpen aan de Amerikaanse belastingheffing) als je wordt beschouwd als een persoon die verbonden is aan de Verenigde Staten ('US Person'). Er zijn echter uitzonderingen mogelijk. Je kan bijvoorbeeld vrijgesteld zijn van bepaalde fiscale verplichtingen als je een studentenvisum hebt of een diplomatieke status hebt. Er zijn ook andere bijzondere omstandigheden die je fiscale situatie kunnen beïnvloeden. De genoemde elementen vormen geen uitputtende lijst. Raadpleeg je belastingadviseur of kijk op www.irs.gov voor meer informatie.
Ga naar onze specifieke pagina voor meer informatie.
Meer details en info over PSD2 vind je (in het Engels)
Eenmaal je rekening geopend is, wordt ze gescreend op dubieuze activiteiten en verdachte of verboden transacties (bv. met landen waartegen een embargo bestaat). Die screenings worden uitgevoerd op basis van vooraf bepaalde parameters, zoals het risicoprofiel van de landen, organisaties en personen die betrokken zijn bij de transacties. Ook wordt gecheckt of het klantenprofiel overeenkomt met het doel en de aard van bepaalde transacties.
Het is dus mogelijk dat we je vragen stellen over een bepaalde transactie, zoals: ‘wat is je band met de tegenpartij?’ of ‘Waarom beschik je over een rekening in het buitenland?’. Ook kunnen we je vragen om bewijsstukken voor te leggen, zoals een factuur of een schenkingsakte, die de herkomst of het gebruik van de fondsen staven.
Dat helpt om er zeker van te zijn dat de transactie normaal is binnen jouw klantenprofiel. Bij twijfel wordt verder onderzoek opgestart en zal Triodos, indien nodig, melding doen bij de bevoegde overheid.
Triodos Bank is wettelijk verplicht om te voldoen aan EU-richtlijnen zoals PSD2, maar wij hebben er natuurlijk voor gezorgd dat PSD2 op een veilige manier en met respect voor jouw privacy wordt nageleefd. Sinds 14 september 2019 helpen wij je om de toegang tot jouw betaalrekeningen bewust te beheren:
- Je betaalrekeninggegevens worden alleen gedeeld als je toestemming geeft aan derde partijen met jouw Triodos digipass.
- Je betaalrekeninggegevens worden alleen gedeeld met geregistreerde dienstverleners. Dat wil zeggen met partijen die opgenomen zijn in het centrale register van de European Banking Authority of in de lijsten van de Nationale Bank van België.
- Via de Mobile Banking app (in het menu onder 'Voorkeur en privacy') zie je een overzicht van alle derde partijen aan wie je toegang tot jouw rekeninggegevens hebt gegeven. Je kan op elk moment het detail van de toelatingen die je aan derde partijen hebt gegeven raadplegen en/of verwijderen
Wanneer je een bankrekening opent, vragen we jou om je te identificeren aan de hand van je identiteitskaart.
Verder hebben we minstens deze gegevens nodig:
- Natuurlijke personen: naam, voornaam, geboorteplaats, datum en officieel adres
- Rechtspersonen: maatschappelijke naam, adres van de maatschappelijke zetel, identiteitsgegevens van de bestuurders, gemachtigden en uiteindelijke begunstigden.
- Afhankelijk van je beroep of je gezinssituatie, kunnen we je ook vragen waarom je een rekening wil openen en wat de herkomst en hoeveelheid is van het geld dat op de rekening zal circuleren. In dat geval vragen we je ook bepaalde documenten die je antwoorden staven.
Banken vervullen een cruciale rol in de economie doordat ze financiële transacties en betalingen mogelijk maken. Maar er is ook een keerzijde: soms wordt geld gebruikt om criminele activiteiten zoals terrorisme te financieren, of wordt geld uit criminele milieus witgewassen.
Om de samenleving daartegen te beschermen, zijn banken door (inter)nationale wetten verplicht bepaalde gegevens op te vragen, verdachte praktijken of verrichtingen op te sporen en zo nodig verder te onderzoeken en eventueel te melden bij de bevoegde overheid.
Om dat proces op te starten, moeten banken weten wie hun klanten zijn en waarom ze een rekening willen openen. Daarom vragen we jou om identiteits- en andere gegevens te delen en om die regelmatig te actualiseren. We beseffen dat dit voor jou een administratieve last is. Maar het is een noodzakelijk onderdeel van de strijd tegen witwassen en fraude.
Als je een rekening wil openen bij Triodos Bank NV, dan is de eerste stap: je identificeren. Dat doe je door ons de nodige identiteits- en andere gegevens te bezorgen. Dat laat ons toe om de klantenrelatie op een correcte manier te omkaderen en, indien nodig, gepaste maatregelen te nemen tegen financiële criminaliteit. Banken hebben namelijk een cruciale rol in de economie op dat vlak.
We beseffen dat daar ook langs jouw kant best wat administratief werk komt bij kijken, maar het is noodzakelijk, want met jouw antwoorden op onze informatieverzoeken help je mee om terrorismefinanciering en witwassen een halt toe te roepen. Je gegevens worden vertrouwelijk behandeld en bewaard met het grootste respect voor je privacy.
PSD2 is momenteel alleen van toepassing op betaalrekeningen, bij Triodos Bank dus enkel op Business zichtrekeningen. In de toekomst zou de wetgeving kunnen evolueren en mogelijk ook van toepassing worden op spaarrekeningen en beleggingsrekeningen.
Toegang tot je rekeningen
Je kan aan een derde partij toestaan om toegang te hebben tot jouw rekeningen. Die derde partij kan een onderneming zijn of een handelaar of een andere bank … Via die toegang kunnen derde partijen je dan weer een reeks andere diensten voorstellen.
Al je betaalrekeningen in één overzicht
Als je bij verschillende banken betaalrekeningen hebt, kan je toestemming geven aan een derde partij om je betaalgegevens op te vragen bij die banken. Door alles te groeperen op één plaats, en alleen met jouw uitdrukkelijke toestemming, kan een derde partij je onmiddellijk een overzicht geven van het totale saldo op al jouw betaalrekeningen en van al je inkomsten en uitgaven.
Rechtstreeks betalen via een derde partij
Sommige derde partijen maken het mogelijk dat je direct betalingen kunt doen via je betaalrekening. Als je online aankopen doet, is het vaak niet mogelijk om te betalen zonder een creditcard. Met PSD2 kan je aan de webwinkel een mandaat geven om in jouw naam een betaalopdracht uit te voeren op je zichtrekening. Een creditcard is dan niet meer nodig en er is ook geen uitgestelde betaling: je stemt ermee in dat de derde partij jouw betaalrekening rechtstreeks en onmiddellijk debiteert.
Bevestiging van het beschikbare saldo
Je kan toestemming verlenen aan een derde partij om te vragen naar het beschikbare saldo op je Business zichtrekening. Dat laat hen ook toe om nog meer betalingsdiensten aan je voor te stellen.
FATCA richt zich net als CRS op het voorkomen van belastingontduiking. FATCA is alleen van toepassing op de Verenigde Staten, terwijl meerdere landen deelnemen aan CRS. Het doel van FATCA is dat Amerikaanse personen belastingaangifte doen bij de Amerikaanse Internal Revenue Service (IRS) over hun tegoeden bij financiële instellingen buiten de VS. Daarom verstrekt Triodos Bank gegevens van personen en organisaties (en hun uiteindelijke begunstigden) die US Person zijn aan de belastingdienst. Als wij vermoeden dat jouw organisatie of een van haar uiteindelijke begunstigden belastingplichtig is in de VS, vragen wij je om een formulier in te vullen. Met het formulier ‘Zelfcertificering: fiscale woonplaats in het buitenland’ kan een verklaring voor zowel CRS als FATCA worden afgegeven.
Wij zijn wettelijk verplicht om te controleren of onze klanten mogelijk belastingplichtig zijn in het buitenland. Als jouw persoonlijke gegevens of je organisatiegegevens veranderen, bv. je adresgegevens of de gegevens van begunstigden in de organisatie, zijn wij verplicht om te controleren of jij of je organisatie belastingplichtig is in het buitenland.
Als we je rekening definitief blokkeren omdat je niet hebt gereageerd op onze contactverzoeken, houd je recht op het saldo. We bewaren dit veilig totdat we weten naar welke rekening we het geld kunnen overmaken. Contacteer ons zodat we de rekening kunnen deblokkeren of sluiten www.triodos.be/nl/hulp-en-contact.
Dit geldt alleen bij een definitieve blokkering wegens non‑respons, niet bij een vrijwillige opzegging.
Indien we de rechtmatige eigenaar van de tegoeden niet kunnen bereiken, kunnen de tegoeden overgemaakt worden aan de Deposito- en Consignatiekas (https://financien.belgium.be/nl/betalingen).
Heb je een verzoek ontvangen om informatie over je organisatie aan te leveren, dan heb je daar geen toegang tot de rekening voor nodig.
Neem contact met ons op via www.triodos.be/nl/contact. We begeleiden je dan bij het veilig aanleveren van de gevraagde gegevens.
FFI is de afkorting van Foreign Financial Institution (buitenlandse financiële instelling). Het verwijst naar een niet-Amerikaanse financiële instelling. De FATCA-wetgeving bevat een uitgebreide definitie van FFI en omvat entiteiten zoals banken, bewaarinstellingen, beleggingsfondsen en bepaalde soorten verzekeringsmaatschappijen.
Een Taxpayer Identification Number (TIN) is een unieke combinatie van letters en/of cijfers die aan jou of je organisatie wordt toegekend. Sommige landen of jurisdicties geven geen TIN uit, maar kunnen andere nummers gebruiken zoals verzekeringsnummers of bedrijfsregistratienummers voor entiteiten. Het kan zijn dat je die op verzoek moet verstrekken.
De OESO heeft een lijst gepubliceerd met aanvaardbare formaten voor Taxpayer Identification Number (TIN) en hun alternatieven. Meer info vind je hier.
Je fiscale residentie is het land of de jurisdictie waar je woont of geregistreerd bent voor belastingdoeleinden. Elk land of jurisdictie heeft zijn eigen regels voor het definiëren van fiscale residentie. Raadpleeg je belastingadviseur of de plaatselijke belastingdienst voor meer informatie over je fiscale residentie.
KYC staat voor Know Your Customer en CDD voor Customer Due Diligence. Dit betekent dat we je als klant beter willen leren kennen, weten wie je bent en hoe je onze producten en diensten gebruikt.
Bijna iedereen handelt eerlijk, maar bankrekeningen worden soms misbruikt voor witwassen of financiering van terrorisme. Daarom sturen we je als bestaande klant af en toe een informatieverzoek. Zo houden we je gegevens actueel en voldoen we aan de KYC- en CDD-verplichtingen.
Als we jouw informatie hebben ontvangen, controleren we deze zorgvuldig. Het kan zijn dat we daarna nog extra vragen hebben. In dat geval nemen we contact met je op via e‑mail of telefoon.
Ben je al klant, dan kunnen we je ook benaderen via de App of Internet Banking.
In onze privacyverklaring (www.triodos.be/nl/privacy-en-cookies) lees je hoe we met jouw gegevens omgaan.
Criminelen worden steeds slimmer. Daarom is het belangrijk om te controleren of berichten die van Triodos Bank lijken te komen, echt van ons zijn en dus veilig en vertrouwd.
Bezoek onze pagina Veilig Bankieren https://www.triodos.be/nl/waakzaamheid-fraude voor informatie over phishing en internetcriminaliteit. Medewerkers van Triodos Bank vragen je nooit om je pincode of inloggegevens.
CDD betekent Customer Due Diligence. Dit onderzoek doen we om jou en/of je bedrijf goed te leren kennen. We willen weten wie je bent, wat je doet en hoe je onze producten gebruikt.
Zo zorgen we samen voor eerlijk en veilig bankieren. Soms stellen we je vragen of vragen we extra informatie. Dat doen we niet alleen als je klant wordt, maar ook tijdens onze samenwerking.
De Wet van 18 september 2017 verplicht onder andere banken om te onderzoeken wie hun klanten zijn en om ongebruikelijke transacties te signaleren, te verklaren en – als dat nodig is – te melden.
Wil je je rekening sluiten? Doe dit dan binnen 3 weken nadat je ons verzoek hebt gekregen om je klantgegevens te controleren. Je hoeft je gegevens dan niet meer te controleren.
Neem contact met ons op via www.triodos.be/nl/contact voor meer informatie.
Gerelateerde documenten
Op basis van de ingezamelde informatie voeren we een risicoanalyse uit en maken we een specifiek klantenprofiel op. Om de gegevens up-to-date te houden, herhalen we die standaardveiligheidsprocedure geregeld. Dat proces verloopt in alle transparantie en zowel jij als Triodos hebben baat bij die controle.
Als je antwoorden op vragen onvolledig blijven of helemaal uitblijven, kan dit Triodos verplichten om rekeningen of transacties te bevriezen of zelfs de klantenrelatie op te zeggen. Je kan vermijden dat je rekening geblokkeerd wordt in afwachting van dit onderzoek door je volledige medewerking te verlenen aan het verzamelen van die informatie.
UBO
De wet ter voorkoming van witwassen van geld en financiering van terrorisme verplicht banken om de uiteindelijke begunstigden van hun klanten te identificeren. In het bijzonder wanneer deze klanten vennootschappen zijn of andere juridische constructies met of zonder rechtspersoonlijkheid die geld beheren of uitkeren.
Een andere wettelijke verplichting is dat nieuwe klanten een bewijs van registratie in het UBO-register moeten voorleggen. UBO staat voor Ultimate Beneficial Owners of ‘uiteindelijke begunstigden’.
Triodos Bank mag deze registratie niet als enige informatiebron over de uiteindelijke begunstigden gebruiken en stelt je daarom bijkomende vragen om de uiteindelijke begunstigden te identificeren.
Een formulier voor het beheer van de uiteindelijke begunstigden is en de verklarende nota vind je alvast hieronder.
Onze gegevens komen deels uit de Kruispuntbank van Ondernemingen (KBO). Sta je daar nog ingeschreven? Dan lijkt het alsof je nog verbonden bent aan de organisatie.
Controleer daarom je KBO‑inschrijving en pas deze zo nodig aan via kbopub.economie.fgov.be
De organisatie zelf is hiervoor verantwoordelijk. Zorg dat alle gegevens altijd juist zijn. Denk aan bestuurders, UBO’s en andere belangrijke informatie.
Geef wijzigingen direct door aan de Kruispuntbank van Ondernemingen (KBO): kbopub.economie.fgov.be
In het klantonderzoek vragen we je om de UBO (Ultimate Beneficial Owner) van je organisatie door te geven.
Kun je geen UBO op basis van eigendom of zeggenschap vaststellen? Wijs dan alle personen aan als pseudo‑UBO die bij de KBO staan ingeschreven als vertegenwoordigers van je organisatie.
Een pseudo‑UBO is dus een UBO die niet op basis van eigendom of zeggenschap is vastgesteld, maar op basis van controle over de organisatie (bijvoorbeeld bestuurders of hoger leidinggevend personeel).
UBO staat voor Ultimate Beneficial Owner en betekent ‘uiteindelijk begunstigde’. UBO’s zijn de uiteindelijke eigenaren van een organisatie of de personen die uiteindelijk de beslissingen nemen.
Triodos Bank is verplicht de UBO’s vast te stellen van organisaties die bij ons bankieren.
Je moet de UBO’s registreren in het UBO-register via MyMinfin. Zorg dat deze registratie steeds actueel is.
Triodos Bank mag de gegevens uit het UBO‑register niet gebruiken als enige bron. De wet verplicht ons om zelf te controleren wie de uiteindelijk belanghebbenden (UBO’s) van jouw organisatie zijn.
Daarom vragen we deze informatie rechtstreeks aan jou als klant.
UBO’s zijn de natuurlijke personen die, rechtstreeks of onrechtstreeks, de uiteindelijke eigenaars zijn of de uiteindelijke zeggenschap hebben over een organisatie. Bij vzw’s, internationale vzw’s (ivzw) of stichtingen is iemand UBO op basis van eigendom wanneer die persoon voor meer dan 25% recht heeft op het vermogen.
Geef iemand door als UBO op basis van zeggenschap wanneer die persoon:
- lid is van de raad van bestuur (1ste UBO‑categorie)
- gemachtigd is om de vereniging te vertegenwoordigen (2de UBO‑categorie)
Kun je op basis van eigendom of zeggenschap geen UBO vaststellen? Geef dan als UBO door:
- personen die belast zijn met het dagelijks bestuur (3de UBO‑categorie)
- bij stichtingen: de stichters (4de UBO‑categorie)
- natuurlijke personen in wiens primaire belang de (i)vzw of stichting is opgericht of werkt (5de UBO‑categorie)
- elke andere natuurlijke persoon die via andere middelen uiteindelijke zeggenschap uitoefent, bijvoorbeeld het recht om bestuurders te benoemen of te ontslaan, of vetorechten (6de UBO‑categorie)
De UBO‑categorieën voor (i)vzw’s en stichtingen hierboven zijn cumulatief.
De uiteindelijke begunstigden zijn de natuurlijke personen die de vennootschap/juridische constructie bezitten of er de uiteindelijke controle over hebben, direct of indirect (via tussenliggende vennootschappen). Meestal zijn het de grootaandeelhouders, de voornaamste begunstigden en de besluitvormers.
De wet maakt een onderscheid naargelang het over een vennootschap of een andere juridische vorm (vzw, stichting,...) gaat.
Een formulier voor het beheer van de uiteindelijke begunstigden is en de verklarende nota vind je alvast hieronder.
De verklaring over de identiteit van de uiteindelijke begunstigden is op vraag beschikbaar en moet ingevuld en ondertekend worden door de personen die statutair gemachtigd zijn om de vennootschap of entiteit te vertegenwoordigen. De verklarende nota vind je alvast hieronder.
UBO’s zijn de natuurlijke personen die, rechtstreeks of onrechtstreeks, de uiteindelijke eigenaars zijn of de uiteindelijke zeggenschap hebben over een organisatie.
Geef iemand als UBO door op basis van eigendom wanneer die persoon:
- rechtstreeks of onrechtstreeks een toereikend percentage van het eigendomsbelang in het kapitaal van de vennootschap heeft (1ste UBO‑categorie). Een toereikend percentage is meer dan 25%.
Geef iemand als UBO door op basis van zeggenschap wanneer die persoon:
- rechtstreeks of onrechtstreeks een toereikend percentage van de stemrechten in de vennootschap heeft (1ste UBO‑categorie). Ook hier geldt: meer dan 25%.
- op een andere manier zeggenschap heeft over de vennootschap, bijvoorbeeld via het recht om bestuurders te benoemen of te ontslaan, vetorechten, enzovoort (2de UBO‑categorie).
Kun je op basis van eigendom of zeggenschap geen UBO vaststellen? Geef dan het hoger leidinggevend personeel door als UBO (3de UBO‑categorie).
Bij zelfstandigen is de eigenaar altijd de UBO. Dit is duidelijk en eenvoudig vast te stellen. Daarom hoef je deze informatie niet aan Triodos Bank door te geven.
UBO’s zijn de natuurlijke personen die, rechtstreeks of onrechtstreeks, de uiteindelijke eigenaars zijn of de uiteindelijke zeggenschap hebben over een organisatie. Bij een besloten of naamloze vennootschap is de eigendom verdeeld in aandelen.
UBO op basis van eigendom (1ste categorie)
Geef iemand als UBO door op basis van eigendom wanneer die persoon:
- meer dan 25% van de aandelen in handen heeft, of
- een economisch belang heeft van meer dan 25% (zoals winstrecht).
UBO op basis van zeggenschap (1ste en 2de categorie)
Geef iemand als UBO door op basis van zeggenschap wanneer die persoon:
- meer dan 25% stemrecht heeft in de aandeelhoudersvergadering (1ste categorie), of
- op basis van bepalingen in de statuten zeggenschap heeft (2de categorie), of
- op een andere manier doorslaggevende invloed heeft op de organisatie dan via stemrecht.
Kun je op basis van eigendom of zeggenschap geen UBO vaststellen? Geef dan alle bestuurders door als UBO.
Categorie 1 en 2 zijn hierbij allebei van toepassing (cumulatief).