La gestion de patrimoine

Bancontact est un schéma de paiement national propre à la Belgique.

Ce qui est commun avec Visa Debit, c’est le débit immédiat. La carte de débit Triodos Business est une carte Visa Debit.

L’avantage de la carte Visa Debit est qu’elle offre la possibilité de faire des achats en dehors de l’Europe et en ligne avec un réseau d’acceptation plus large et sécurisé. 

Pour clôturer un compte d'épargne ou compte à vue professionnel :

Veuillez nous envoyer le formulaire de clôture, complété et dûment signé par les personnes habilitées de l'organisation soit par courrier postal soit scanné par message sécurisé via Internet Banking.

Pour un compte à terme :
Vous paierez toujours des frais de dossier. Si vous avez encore un contrat en cours, vous paierez également une indemnité de remploi (voir la liste des tarifs pour plus de détails)

Pour un compte-titres ou un Triodos Impact Portfolio :  

Nous vendrons automatiquement tous vos placements.

N'hésitez à contacter un collaborateur de Customer Services pour de plus amples informations.

Vous pouvez vendre tout ou une partie de votre Triodos Impact Portfolio à tout moment.

Il y a quelques conditions :

• le montant minimum est de 250 EUR;
• il doit rester un solde d'au moins EUR 5000 EUR si vous ne vendez pas tout.

Comment faire ?

Contactez [email protected], nous vous enverrons un document d'ordre de vente adapté. 

Envoyez nous ensuite une version signée par message sécurisé via votre internet banking. 

En Private Banking, vous signez un contrat de gestion discrétionnaire avec votre gestionnaire de patrimoine. Vous confiez à ce dernier les choix des investissements.

La Taxinomie est considérée comme le dictionnaire des activités économiques durables au sein de l'Union européenne. Elle décrit les investissements qui peuvent être qualifiés de "verts". 
L'objectif de la Taxinomie est de promouvoir la transparence sur les investissements durables, de lutter contre le greenwashing, mais aussi d'encourager les investissements dans l'économie durable.  

La taxinomie énumère six objectifs environnementaux : 

1. Atténuation du changement climatique  
2. Adaptation au changement climatique  
3. Utilisation durable et protection de l’eau et des océans
4. Transition vers une économie circulaire  
5. Prévention et contrôle de la pollution  
6. Protection et restauration de la biodiversité et des écosystèmes 

La taxinomie est mise en œuvre par étapes. 

Il est possible d'investir mensuellement, par exemple, en établissant un ordre permanent de votre compte courant auprès de votre banque vers le compte de liquidités de votre Triodos Impact Portfolio.
Le montant est toujours de minimum de 250 EUR par dépôt supplémentaire.

La sélection des titres dans lesquels les fonds Triodos et les conseillers de patrimoine durable investissent repose sur des critères particulièrement stricts. Triodos Investment Management est responsable de cette analyse de durabilité. Cette équipe de recherche étudie les prestations durables d'un grand nombre d'entreprises dans le monde entier et, sur cette base, compose l'univers d'investissement Triodos. Celui-ci inclut toutes les entreprises cotées qui satisfont aux critères définis par Triodos.

Un supermandataire est une personne qui reçoit un mandat de la part des représentants légaux pour gérer, de manière étendue, les paramètres bancaires liés aux comptes de l’organisation. Il dispose, en plus des droits d’un mandataire classique, de droits élargis, proches de ceux d’un représentant légal, et peut gérer les comptes via l’Online Banking (Internet Banking et la mobile app).

Le supermandataire peut être une personne de votre choix : un représentant légal (administrateur) ou toute autre personne.

Pourquoi nommer un supermandataire ?

Nommer un supermandataire permet d’accélérer le traitement des demandes et de simplifier la gestion bancaire quotidienne, notamment en cas de démarches papier. Cela offre plus de réactivité dans l’organisation, tout en restant dans un cadre sécurisé.

C’est donc un moyen efficace de gagner en autonomie, sans devoir faire systématiquement appel aux représentants légaux pour chaque modification.

Une fois nommé, un supermandataire peut :

• Gérer les droits d’accès dans l’Online Banking (profils, validations, limites)
• Modifier les coordonnées de l’organisation : nom, adresse du siège social, adresse de correspondance, code NACE, e-mail, téléphone
• Ouvrir ou clôturer un compte
• Ajouter ou supprimer des mandataires
• Modifier les limites des comptes ou des cartes
• Gérer les bénéficiaires effectifs (UBO)
• Introduire et valider des transactions, selon les règles définies
• Introduire des ordres d’achat et de vente sur un compte-titres
  
• Demander une confirmation bancaire
• Être désigné comme personne de contact pour répondre aux demandes d’informations dans le cadre des obligations de Customer Due Diligence (CDD).

⚠️ À noter : toutes les fonctionnalités mentionnées ci-dessus ne sont pas encore disponibles dans l’Online Banking ou l’app mobile. Certaines modifications doivent encore être effectuées via un formulaire papier. Le supermandataire peut signer seul ces formulaires, ou à deux si une signature conjointe est requise.

La nomination d’un supermandataire ne limite en rien les droits des représentants légaux, qui conservent la possibilité de signer toute modification via formulaire papier.

Le supermandataire reçoit un mandat de gestion pour tous les comptes ouverts au nom de l’organisation et enregistrés à la Banque Triodos.

Un supermandataire ne peut pas :

• Nommer ou supprimer d'autres supermandataires
• Modifier l’exigence de signature conjointe
  → Ces actions doivent toujours être effectuées par les représentants légaux de l’organisation.

Signature conjointe

Par défaut, un supermandataire peut agir seul. Toutefois, les représentants légaux peuvent exiger une signature conjointe.
Dans ce cas, toute modification des paramètres des comptes ou des données de l’organisation devra être contresignée par un second supermandataire, que ce soit via l’Online Banking ou un formulaire (pdf).

Cette règle ne s’applique pas aux transactions (virements, achats, etc.), qui restent soumises aux règles de validation spécifiques définies pour chaque compte.

Nombre de supermandataires

Un minimum d’un et un maximum de cinq supermandataires doivent être désignés pour une organisation.

Comment désigner un supermandataire ou demander une signature conjointe ?

Pour nommer un supermandataire ou demander une signature conjointe, vous pouvez compléter le document ci-dessous. Il doit être signé par les représentants légaux de manière digitale ou à la main.  La banque vérifiera la représentation légale dans les statuts. Cela permet de prévenir toute tentative de fraude, en s’assurant que la demande ne vient pas d’un tiers non autorisé. Vous pouvez ensuite le renvoyer par e-mail ou via message sécurisé dans l’Internet Banking.

Vous pouvez voir qui est supermandataire de votre organisation dans l’Internet Banking dans le menu Self Service > Personnes habilitées.

Chaque fonds de placement comporte ses risques spécifiques. Vous découvrirez ceux-ci dans la description de chaque fonds.

Comment l'information sur les risques est présentée?

L'indicateur de risque et de rendement est basé sur la volatilité du fonds de placement (= l'ampleur des variations du cours) et exprimé sur une échelle allant de 1 (risque faible) à 7 (risque élevé) en utilisant les taux de rendement hebdomadaires du compartiment au cours des cinq dernières années. Cet indicateur constitue une règle qui découle de la directive européenne MiFID et permet de comparer les fonds de placement de même type.

Les données historiques, telles qu'utilisées pour calculer ce profil, ne sont pas un indicateur fiable du profil de risque futur. Le profil de risque et de rendement de chaque compartiment n'est pas stable et peut changer avec le temps.

En général, les fonds d'actions sont plus volatils que les fonds obligataires. Les fonds d'actions axés sur des petites et moyennes entreprises cotées en bourse sont généralement plus volatils parce que les fluctuations des prix des actions de cette catégorie ont des incidences plus marquées sur la valeur du fonds.

La catégorie la plus basse ne signifie pas qu'il s'agit d'un investissement sans risque.

Quels sont les risques spécifiques?

Chaque fonds de placement est sujet à un ou plusieurs risques spécifiques. Les risques majeurs encourus par un investisseur sont les suivants :

• Risque de change: ce risque vient du fait que les placements d'un fonds peuvent être libellés soit en euros soit en devises étrangères. Normalement, le fonds n'offre pas de couverture du risque de change de ces placements.
• Risque du marché: il s'agit du risque causé par la variation de la valeur des placements du fonds. Ce dernier atténue ce risque grâce à une sélection prudente et à la diversification des placements.
• Risque de taux d'intérêt: la valeur des placements en obligations réalisés par un fonds peut fluctuer à l'inverse des fluctuations des taux d'intérêts. Le fonds atténue ce risque grâce à la sélection et à la diversification rigoureuse des placements.

L'aperçu complet de tous les risques de chaque fonds se trouve dans le chapitre Facteurs de risque du prospectus.

Une attestation bancaire est un document officiel qui mentionne votre numéro de compte Triodos. Elle peut également stipuler le solde de votre compte.

Vous pouvez la télécharger vous-même gratuitement et dans la langue de votre choix via Internet Banking.

Internet Banking > Self Service > Téléchargement >  Attestation bancaire

Le Triodos Impact Portfolio est une forme de gestion discrétionnaire.

L'investissement intial est toujours de minimum EUR 25.000.

Par la suite, il est possible d'effectuer des dépôts supplémentaires a partir de EUR 250.

Le Triodos Impact Portfolio se compose de deux comptes : le compte titres et le compte de liquidités.

Sur le compte titres, Triodos gère vos placements.

Le compte de liquidités est le compte sur lequel vous pouvez effectuer des dépôts.

Vous pouvez transférer la somme à investir depuis votre compte épargne Triodos via votre internet banking.

Il est également possible de verser le montant que vous souhaitez investir directement depuis la banque de votre compte à vue vers ce compte de liquitiés.

Triodos a choisi sa propre solution numérique pour permettre à sa clientèle de se connecter au portail Triodos sans utiliser de digipass. Il s'agit de la Triodos Mobile Key.

Cette méthode de connexion est également déployée dans d'autres bureaux de la Banque Triodos (Pays-Bas, Royaume-Uni). En parallèle, nous continuons à chercher des solutions qui peuvent également être appliquées dans les autres pays.

Cela dépend de la manière dont vous donnez l’ordre d’achat et du moment où vous le donnez. 

Si votre ordre d’achat est envoyé par la Triodos Mobile Banking App ou par l'Internet Banking  un jour bancaire ouvrable: 

• avant 11h30 : exécution le jour même 

• après 11h30 : exécution de l’achat en J+1 

Si votre ordre d’achat est envoyé par courrier ou message sécurisé dans l'Internet Banking  un jour bancaire ouvrable: 

• avant 12h00 : exécution de l’achat en J+1 

• après 12h00 : exécution en J+2 

La VNI (valeur nette d’inventaire) est calculée le jour bancaire ouvrable suivant l’achat, sur base des cours boursiers des investissements du jour précédent. Une confirmation de l’exécution vous est communiquée via Online Banking et/ou par la poste, selon votre choix. 

Trois jours bancaires ouvrables après l’achat, votre ordre est traité et le montant de l’achat est prélevé sur votre compte. 

R-cap

Aucun dividende n’est distribué. Tous les gains sont réinvestis au sein du compartiment.

R-dis

Les dividendes des titres sont distribués chaque année et versés sur le compte de votre choix.

• Une exonération de 10.000 euros par contribuable est prévue, ce montant étant indexé chaque année. 
• Si l’exonération n’est pas utilisée, il est possible de reporter 1.000 euros par an, pendant 5 ans, jusqu’à un maximum de 15.000 euros.
• Ce montant s’applique par contribuable. En cas de compte avec plusieurs titulaires, chaque titulaire bénéficie de son propre plafond. Pour les comptes ouverts au nom d’un enfant, le plafond reste limité à 15.000 euros pour l’adulte titulaire et l’enfant. 
• La demande d’exonération doit être faite dans la déclaration fiscale annuelle.

Exemple :

• • En 2026, possibilité d’exonérer 10.000 euros. Si aucune vente n’a lieu, 1.000 euros peuvent être reportés l’année suivante et vous disposez donc d’une exonération de 11.000 euros.
  • En 2027, si une plus-value de 1 000 euros est réalisée, l’exonération supplémentaire de 1.000 euros s’applique.
  • En 2028, vous aurez alors droit à une exemption de base de 11.000 euros - soit 10.000 euros d'exemption de base et 1.000 euros de report de 2027. Le report reste possible pour les années suivantes, jusqu’à 15.000 euros maximum.

Oui, nous acceptons désormais aussi la signature électronique mais uniquement à condition que celle-ci soit apposée avec votre carte d’identité belge. Aucune autre signature électronique ne sera acceptée. 

Concrètement, pour tout document de demande à renvoyer à la Banque Triodos, vous pouvez apposer votre signature électronique (à l’aide de votre carte d’identité belge) en lieu et place de votre signature manuscrite. Vous pouvez ensuite nous envoyer le document signé électroniquement, de préférence par message sécurisé (via Internet Banking ou Mobile App), ou par e-mail si vous n’avez pas encore votre accès à Online Banking. 

Nous attirons votre attention sur les points suivants : 

• Si le document requiert plus d’une signature, elles doivent être soit toutes électroniques soit toutes manuscrites. Une combinaison de signatures manuscrites et électroniques sur un même document ne sera pas acceptée.

Vous trouvez toutes les informations concernant le Triodos Impact Portfolio sur la page produit. 

Nos experts vous accompagnent avec l'ouverture de votre dossier. Demandez votre Triodos Impact Portfolio.

Nous ne vous demanderons jamais vos identifiants, mot de passe ou code PIN sous quelque forme de communication que ce soit. Nous ne vous demanderons jamais non plus d’effectuer un virement ou de confirmer un paiement.
Vous avez des doutes ? Contactez-nous via nos canaux officiels et/ou consultez notre page web Restez vigilant face à la fraude et au vol (de données), où vous trouverez plus d’informations sur les différentes formes de fraude et sur les mesures à prendre dans une telle situation.

La carte de paiement liée à un compte à vue Business est seulement disponible pour les clients professionnels.  Les cartes sont demandées via Internet Banking par les supermandataires, menu Personnes habilitées. Les indépendants peuvent demander une carte pour eux-même via le même menu. 

Votre organisation n’a pas encore de supermandataire ? 
Désignez d’abord un supermandataire en nous renvoyant le formulaire « Gestion des supermandataires(PDF) » dûment complété et signé par les représentants légaux. 
Cela peut se faire via un message sécurisé dans Internet Banking ou par e-mail.  

Oui.

Rupture de contrat : toujours des frais de dossier

C’est normalement à l'échéance du contrat que vous pouvez retirer votre capital. Vous voulez votre argent plus tôt ? Alors vous devez rompre votre contrat et donc payer des frais de dossier. Ces derniers s'élèvent à 1 % du montant total du contrat (250 euros au maximum).

Dois-je payer une indemnité de rupture ?

Vous devez payer une indemnité de rupture, pour la durée restante, si le taux d'intérêt de référence pour la durée restante du contrat, au moment de la rupture, est supérieur au taux de référence à la date de début du contrat. Si le nouveau taux d'intérêt de référence est inférieur ou égal, vous ne payez pas d’indemnité de rupture : uniquement des frais de dossier.

À combien s'élève l’indemnité de rupture ?

Nous nous référons au taux d'intérêt de référence de l’OLO (Obligation Linéaire). Nous calculons la différence entre ce taux à la date du début du contrat - pour toute la durée du contrat – et ce taux à la date de la rupture de contrat - pour la durée restante du contrat.

Un exemple fictif :

• 01/03/2020 : votre contrat à terme débute. Avec 10.000 EUR sur une durée de 10 ans. Taux d'intérêt de référence de -0,10 %.
• 01/03/2023 soit 3 ans plus tard : vous rompez le contrat. Le taux d'intérêt de référence, à ce moment-là, est de 2,50 %. La durée restante est normalement de 7 ans.
• La différence entre les deux taux de référence est de 2,60 % (2,50 % - (-0,10 %).
• Appliqué à la durée restante (7 ans) du contrat (de 10.000 EUR), cela donne : 2,60 % x 7 ans x 10.000 EUR = 1.820 EUR.
• Nous actualisons ce montant en tenant compte de l'inflation et cela donne 1.648,87 EUR.

Puis-je bénéficier d'une exonération d’indemnité de rupture ?

Oui mais uniquement si vous rompez le contrat dans le cadre d'un projet immobilier. Les frais de dossier de 1 % sont toutefois maintenus.

Indiquez clairement dans la demande, pour rompre lecontrat à terme, qu'il s'agit d'un projet immobilier. La banque peut vous demander de documenter votre demande.

Des questions sur la rupture d'un contrat à terme ?

Écrivez-nous à [email protected]

Pour signer des documents électroniquement vous aurez besoin de :

• votre carte d’identité et son code PIN
• un lecteur de carte d’identité 
• le logiciel gratuit Acrobat Reader DC
• le logiciel eID du Service Public Fédéral Belge (il doit être téléchargé et installé sur votre ordinateur)

Vous pourrez alors signer vos documents électroniquement en suivant les étapes décrites sur le site eID du Service Public Fédéral Belge.

Pour toute question supplémentaire, ou si vous rencontrez des problèmes techniques, vous pouvez également consulter la page des questions et réponses du site eID du Service Public Fédéral Belge ou les contacter directement.

Les frais à l'intérieur du fonds d’un ‘compartiment’ (c’est-à-dire une subdivision d’un fonds d’investissement, qui dispose de sa propre politique d’investissement comprennent :

• Les frais courants, comme indiqué dans le document d'informations clés sur le produit d'investissement.
• Les frais de transaction. Ces frais sont des coûts associés à l'achat ou à la vente d'actifs dans un fonds. Ils peuvent inclure les commissions payées aux intermédiaires qui effectuent les transactions et les frais liés à l'exécution des ordres d'achat ou de vente.

Les frais courants du fonds comprennent :

• Une rémunération annuelle pour la société de gestion (Triodos Investment Management). Cela couvre les salaires de la société de gestion, du gestionnaire et du distributeur. La rémunération du distributeur est appelée rétrocession.
• Des frais de service annuels pour payer le dépositaire (c’est-à-dire l’institution financière chargée de conserver les actifs du fonds en toute sécurité), l'agent payeur, l'agent de registre et l'agent administratif.
• Des taxes dues par le fonds parce qu'il s'agit d'une société d'investissement.

Le pourcentage des frais courants, indiqué dans le tableau des pages "Aperçu" des compartiments, est une estimation. Ces frais sont inclus dans le cours du fonds et ne sont pas déduits séparément.

La rétrocession est versée à la Banque Triodos pour son rôle en tant que distributeur du fonds et est incluse dans les frais courants.

Les indépendants et les supermandataires peuvent modifier directement leurs données dans l’Internet Banking ou la mobile app.

• Internet Banking: Menu “Self Service”, puis “Données de l’organisation”
• Mobile app: Menu ”Plus”, puis “Données de l’organisation”

La gestion de votre organisation a changé ?

Complétez la demande de modification relative à votre forme juridique et renvoyez-la-nous dûment signée et scannée, accompagnée des annexes demandées en page 1 du formulaire. Votre demande peut nous être adressée par e-mail à l’adresse [email protected]. Vous pouvez également nous envoyer ces documents par message dans l’Internet Banking.

Vous confiez à Triodos Investment Management la mission de dialoguer avec les entreprises afin de les influencer dans leur politique sociale et environnementale.

Triodos Investment Management engage le dialogue durant le processus de sélection. Ensuite, toutes les entreprises étudiées sont informées des conclusions de l’analyse et des domaines dans lesquels leurs prestations en matière de durabilité sont perfectibles.

Triodos Investment Management, en tant que gestionnaire des fonds Triodos, établit une politique de vote et utilise le droit de vote aux assemblées des actionnaires. Si son point de vue diffère de celui de l’entreprise, il informe celle-ci des raisons de ce désaccord.

Cette politique mène souvent à une amélioration visible du comportement des entreprises.

Le digipass coûte 25 euros. Ce digipass est strictement personnel et non transmissible.

Si vous êtes client professionnel, le premier digipass est gratuit pour la personne morale.

La Banque Triodos ne dispose pas de réseau de distributeurs de billets (ATM = Automatic Teller Machine).

Utiliser le réseau d’autres banques a un coût. Les frais débités de votre compte équivalent au coût réel payé par Triodos.

Certains magasins permettent de retirer du cash en complément d’un achat, ce service est gratuit. Renseignez-vous auprès des commerçants. 

Tous les comptes d'épargne professionnels Triodos sont gratuits si vous les gérez uniquement en ligne via Online Banking (Internet Banking et l'application Triodos). Il n'y a pas de frais d'ouverture, de gestion ou de clôture.

L'accès au service Online Banking se fait à l'aide d'un digipass. Ce digipass est strictement personnel et ne peut être transmis à des tiers. Il n'y a pas de frais d'abonnement Online Banking et le premier digipass par organisation est gratuit. À partir du deuxième digipass pour la même organisation, vous devez payer des frais d'achat.

Pour les frais d'envoi des extraits de compte par la poste et d'autres services bancaires qui sont à votre disposition, nous vous référons à la liste des tarifs.

La Banque Triodos est légalement contrainte de se conformer aux directives européennes telles que PSD2, mais nous avons veillé bien entendu à ce qu’elle soit appliquée de manière sécurisée et en respectant votre vie privée. En effet, depuis le 14 septembre 2019 nous vous aidons à gérer l’accès à vos comptes en toute connaissance de cause:

• Les données de vos comptes ne sont partagées que si vous donnez votre autorisation à un tiers à l’aide de votre digipass Triodos.
• Les données de vos comptes sont partagées uniquement avec des fournisseurs de service agréés, c’est-à-dire des acteurs qui sont repris dans le registre central de la European Banking Authority ou qui figurent sur la liste de la Banque Nationale de Belgique.
• Dans la Mobile App (sous l'onglet 'Préférences et Vie privée'), nous vous fournissons un aperçu des accès dans lequel figurent tous les tiers auxquels vous auriez autorisé l’accès à vos comptes. Vous pouvez à tout moment consulter le détail des autorisations données aux tiers et/ou les supprimer.
  

Les bénéficiaires effectifs sont les personnes physiques qui possèdent la société/la construction juridique ou en détiennent le contrôle, directement ou indirectement (via des sociétés intermédiaires). Il s’agit généralement des actionnaires majoritaires, des principaux bénéficiaires et des décideurs. La loi établit une distinction entre les sociétés et les autres formes juridiques (asbl, fondation...).

Les personnes considérées comme bénéficiaires effectifs et les cases que vous devez cocher et compléter sur la déclaration relative à l’identité des bénéficiaires effectifs.

Un formulaire pour la gestion des bénéficiaires effectifs et la note explicative sont disponibles ci-dessous.

Cela dépend de la manière dont vous donnez l’ordre de vente et du moment où vous le donnez. 

Si votre ordre de vente est envoyé par la Triodos Mobile Banking App ou par l'Internet Banking un jour bancaire ouvrable  : 

• avant 11h30 : exécution le jour même 

• après 11h30 : exécution de la vente en J+1 

Si votre ordre de vente est envoyé par courrier ou message sécurisé dans l'Internet Banking  un jour bancaire ouvrable :

• avant 12h00 : exécution de la vente en J+1 

• après 12h00 : exécution en J+2 

La VNI (valeur nette d’inventaire) est calculée le jour bancaire ouvrable suivant la vente, sur base des cours boursiers des investissements du jour précédent. Une confirmation de l’exécution vous est communiquée via Online Banking et/ou par la poste, selon votre choix. 

Trois jours bancaires ouvrables après la vente, votre ordre est traité et le montant de la vente est versé sur votre compte. 

Voici comment le trouver dans la Triodos Mobile Banking app :

1. Connectez-vous à l'app
2. Appuyez sur Plus en bas à droite
3. Appuyez ensuite sur Cartes > CodePIN > Voir mon code PIN
4. Entrez votre code secret à 5 chiffres pour confirmer
5. Votre code PIN apparaît
6. Appuyez sur OK pour fermer la fenêtre.

Si ce n’est pas déjà le cas, vous pouvez nous demander de lier le compte-titres de votre l'organisation à votre accès Online Banking. Complétez le formulaire de modification correspondant à la forme juridique de l'organisation et renvoyez-le dûment signé. 

Placez les ordres d’achat et de vente

Vous pouvez facilement placer les ordres d’achat et de vente (uniques ou récurrents) en toute sécurité via votre smartphone grâce à la Triodos Mobile Banking app. Pour cela il vous suffit d’avoir un compte-titres Triodos et un compte d’épargne Triodos Business. Ensuite vous suivrez les instructions de l’application après avoir sélectionné le compte-titres dans ‘Aperçu’.

Consultez les comptes-titres

Vous pouvez également consulter la situation des placements et l’historique des ordres des 5 dernières années, dont ceux en cours. Ceci peut se faire aussi bien via la Triodos Mobile Banking app que via Internet Banking. À partir d’Internet Banking vous pouvez également consulter, imprimer et sauvegarder les extraits de compte ainsi que les aperçus trimestriels en format PDF.

Vous n’avez pas encore la Triodos Mobile Banking app ?

Visitez notre page Triodos Mobile Banking app pour en savoir plus ou téléchargez l'app directment sur votre smartphone et découvrez les possibilités : cherchez ‘Triodos Banking BE’ dans votre App Store ou votre Google Play.

Pour toute autre question, n’hésitez pas à contacter un de nos collaborateurs.

Oui, vous pouvez utiliser la fonction de download pour exporter des données d'Internet Banking.

Vous avez le choix entre plusieurs types de fichiers:

• excel
• csv
• CODA (un fichier CODA est un fichier qui répond au format bancaire 128)

Choisissez dans le menu "Download" le ou les comptes pour lesquels vous souhaitez exporter des données. Complétez les données et choisissez le format de fichier. Cliquez ensuite sur "Download".

Vous êtes une « US Person » si vous en êtes citoyen ou résident, selon les définitions suivantes :

Citoyens américains
Vous faites partie des citoyens américains si :

• Vous êtes une personne née aux États-Unis.
• Vous êtes une personne née dans le Commonwealth de Porto Rico, à Guam ou dans les Îles Vierges des États-Unis.
• Vous êtes une personne née dans le Commonwealth des Îles Mariannes du Nord après le 3 novembre 1986.
• Vous êtes un citoyen naturalisé américain.
• Vous avez au moins un parent qui est citoyen américain. Dans ce cas, d'autres conditions doivent être respectées pour être considéré comme citoyen américain. Vous trouverez plus d’informations sur ces conditions sur www.irs.gov.

Étranger résidant aux États-Unis
Vous êtes considéré comme étranger résidant aux États-Unis si :

• Vous possédez ou avez possédé une U.S. Green Card. Consultez votre conseiller fiscal pour savoir avec quel type de U.S. Green Card vous seriez lié aux États-Unis. Plus d’informations sur les Green Card américaines sont disponibles sur www.irs.gov.
• Remplissez les conditions de présence substantielle décrites ci-dessous.

Conditions de présence substantielle
Vous remplissez les conditions de présence importante si vous avez été physiquement présent aux États-Unis pendant au moins :

• 31 jours durant l’année en cours ; et
• 183 jours au cours des trois dernières années, y compris l’année en cours et les deux années précédentes. Ces 183 jours sont comptés comme suit :
  • Tous les jours de présence durant l’année en cours.
  • Un tiers des jours de présence pendant la première année précédente.
  • Un sixième des jours de présence durant la deuxième année précédente.

Quand devez-vous payer des impôts aux États-Unis ?

En général, vous devez payer des impôts aux États-Unis ( autrement dit vous êtes assujetti à la fiscalité américaine) si vous êtes considéré comme une personne liée aux États-Unis (« US Person »). Cependant, des exceptions peuvent exister. Par exemple, vous pourriez être dispensé de certaines obligations fiscales si vous détenez un visa d’étudiant ou si vous avez un statut diplomatique. D'autres circonstances particulières peuvent également influencer votre situation fiscale. Les éléments mentionnés ne constituent pas une liste exhaustive. Veuillez consulter votre conseiller fiscal ou visiter www.irs.gov pour plus d’informations.

Rendez-vous sur notre page dédiée pour plus d’informations.

Contactez directement notre service de gestion de patrimoine:

• par e-mail à [email protected]
• par téléphone au 02 549 59 62

Par défaut, votre carte est utilisable partout dans l’Espace économique européen (EEE). Pour l’utiliser hors de cette zone vous pouvez modifier les paramètres dans Internet Banking > Self Service > Cartes.

Votre carte de débit est utilisable par défaut, à tous les distributeurs de billets et guichets automatiques portant le logo Visa, dans ces pays européens :

Albanie, Andorre, Belgique, Bosnie-Herzégovine, Bulgarie, Chypre, Danemark, Allemagne, Estonie, Îles Féroé, Finlande, France, Gibraltar, Grèce, Groenland, Guernesey, Hongrie, Irlande, Islande, Île de Man, Italie, Jersey, Kosovo, Croatie, Lettonie, Liechtenstein, Lituanie, Luxembourg, Macédoine, Malte, Moldavie, Monaco, Monténégro, Pays-Bas, Norvège, Ukraine, Autriche, Pologne, Portugal, Roumanie, Saint-Marin, Serbie, Slovénie, Slovaquie, Espagne (à l'exception des îles Canaries), Spitzberg et Jan Mayen, République tchèque, Turquie, État de la Cité du Vatican, Royaume-Uni, Suède, Suisse.

Tout d’abord, nous calculons la valeur moyenne du compte à quatre dates de référence. Si cette valeur moyenne est supérieure à un million d’euros, la taxe de 0,15 % s’applique à ce montant. Les deux exemples suivants illustrent la manière dont est calculée la taxe. 

Exemple 1 

Mme Brusselmans détient un compte-titres auprès d’une banque belge depuis 2020. La taxe sur son compte-titres est calculée comme suit :  

Date de référence et valeur 

• 31 décembre 2020 : Ne s’applique pas (la loi n’existait pas encore) 

• 31 mars 2021 : 1.560.000 EUR 

• 30 juin 2021 : 1.670.000 EUR 

• 30 septembre 2021 : 1.340.000 EUR 

• Valeur moyenne : (1.560.000 + 1.670.000 + 1.340.000) = 4.570.000 EUR / 3 = 1.523.333,33 EUR 

• Montant de la taxe : 1.523.333,33 EUR x 0,15 % = 2.285 EUR

Exemple 2  

M. Van Parys détient un compte-titres A et est co-titulaire (avec une autre personne) d’un compte-titres B. La taxe sur chacun de ces comptes-titres est calculée comme suit :  

Compte-titres A 

Date de référence et valeur 

• 31 décembre 2020 : Ne s’applique pas (la loi n’existait pas encore) 

• 31 mars 2021 : 980.000 EUR 

• 30 juin 2021 : 900.000 EUR 

• 30 septembre 2021 : 950.000 EUR 

• Valeur moyenne : (980.000 + 900.000 + 950.000) = 2.830.000 / 3 = 943.333,33 EUR  

• Montant de la taxe : 0 EUR (parce que la valeur moyenne est inférieure à 1.000.000 EUR) 

Compte-titres B 

Date de référence et valeur 

• 31 décembre 2020 : Ne s’applique pas (la loi n’existait pas encore) 

• 31 mars 2021 : 990.000 EUR 

• 30 juin 2021 : 1.200.000 EUR 

• 30 septembre 2021 : 1.150.000 EUR 

• Valeur moyenne : (990.000 + 1.200.000 + 1.150.000) = 3.340.000 / 3 = 1.113.333,33 EUR 

• Montant de la taxe : 1.113.333,33 EUR x 0,15 % = 1.670 EUR 

La Banque Triodos n'accepte plus de nouveaux clients professionnels en Association de fait excepté si la maison mère de l'association est déjà cliente chez Triodos.

Le CODA (CODed statement of Account) ou extrait de compte codifié est un fichier électronique contenant les données de vos extraits de compte et de leurs annexes.

Chaque mouvement sur votre compte est identifié sous forme structurée par une codification propre, ce qui permet à votre système informatique de le reconnaître sans équivoque et de l'imputer dans votre comptabilité.

La Triodos Mobile Banking app a été conçue pour smartphones, aussi bien en termes de la prise en main que la taille de l'écran. De ce fait, même s'il est possible d'installer l'app sur tablette, nous ne pouvons pas vous garantir un fonctionnement optimal. Il est notamment plus compliqué d'effectuer certaines étapes d'identification (enregistrement du visage et carte d'identité) sur la tablette.

Vous pouvez donc utiliser l'app sur tablette plutôt que sur smartphone si vous le souhaitez. Néanmoins, si vous rencontrez des problèmes nous vous inviterons à réessayer sur smartphone plutôt que sur tablette.

Oui, le système de garantie des dépôts (SGD) protège automatiquement votre compte à vue, votre compte d'épargne ou votre dépôt à terme. Vous possédez un tel compte auprès de la Banque Triodos ? Dans ce cas, vous pouvez prétendre à une indemnisation de 1 cent jusqu'à 100 000 euros par personne et par établissement de crédit. Dans le cadre du système de garantie néerlandais, les Banques Triodos des Pays-Bas, de Belgique, d'Allemagne et d'Espagne sont regroupées au sein d'un seul et même établissement de crédit, la Banque Triodos. 
Vous avez un compte joint, par exemple avec votre partenaire ? Dans ce cas, tous les titulaires de compte bénéficient d'une protection indépendante grâce au système néerlandais de garantie des dépôts. Un compte de deux personnes peut ainsi être protégé jusqu'à 200 000 euros si ces personnes n'ont pas d'autres comptes auprès de la banque.

Exception : dans certains cas, les dépôts de plus de 100 000 euros sont protégés par le système néerlandais de garantie des dépôts. Dans ce cas, une protection supplémentaire allant jusqu'à 500 000 euros par titulaire de compte et par banque s'applique, en plus de la protection standard de 100 000 euros, pendant les six mois suivant le dépôt en question. Par exemple, si vous avez un solde directement lié à l'achat ou à la vente d'un logement privé au moment de la faillite de votre banque.

Cette protection temporairement accrue s'applique également aux soldes résultant d'un certain nombre d'événements spécifiques, tels que le paiement d'une pension, d'une prestation d'invalidité ou d'une indemnité de licenciement, la dissolution d'un mariage ou d'un partenariat enregistré, un paiement d'assurance ou une indemnisation à la suite d'une activité criminelle ou d'une condamnation injustifiée. La protection temporairement accrue ne s'applique qu'aux personnes physiques, et non aux personnes morales.
Pour plus d'informations, consultez la fiche d'information ou le site Internet de la Nederlandsche Bank (www.depositogarantiestelsel.nl.).

À partir du 1er avril 2025, une modification sera apportée à la façon dont les personnes non naturelles (sans personnalité juridique) sont protégées par la garantie des dépôts néerlandaise.

Attention, il s'agit peut-être d'un e-mail de phishing ! Le phishing est une forme importante de fraude par Internet. L’objectif consiste à collecter vos données personnelles, secrètes. Il existe plusieurs manières de procéder: par e-mail, via un pop-up, via vos favoris (un de vos liens favoris est modifié, de façon à ce que vous vous retrouviez sur un autre site) ou encore par téléphone ou sms.

Ne vous laissez pas piéger par un e-mail qui semble émaner d’une société que vous connaissez, et qui vous demande pour l’une ou l’autre raison d'actualisation ou de contrôle de fichiers, de cliquer sur un lien afin de compléter vos données personnelles!

La Banque Triodos et les autres entreprises fiables ne vous demanderont jamais de communiquer ce genre de données.

Vous devez également être prudent lorsque vous indiquez certaines données sur des sites de réseaux sociaux comme Facebook et Netlog. Certaines données sont en effet une excellente source d’informations pour des criminels.

Que pouvez-vous faire?

1. Lorsque vous ouvrez une session Internet Banking, assurez-vous toujours que l’adresse commence par https://banking.triodos.be/. Si ce n’est pas le cas, vous vous trouvez sur un site factice qu’il vous faut quitter aussitôt.
2. Vous avez reçu un e-mail suspect au nom de la Banque Triodos? Faites-le suivre (ainsi que les éventuelles pièces jointes) à [email protected].
3. Vous pouvez contacter notre helpdesk Online Banking au 02 548 28 00, du lundi au vendredi de 9 à 13 heures.

Pour plus d’informations sur le phishing et autres techniques de fraude, consultez le site de Febelfin : http://www.safeinternetbanking.be/fr

La réglementation sur la divulgation en matière de finance durable (SFDR - Sustainable Finance Disclosure Regulation) est une règlementation de l'Union européenne conçu pour rendre plus transparents les risques et les opportunités en matière de durabilité lors de la prise de décisions d'investissement. Il est ainsi plus facile de comparer la durabilité de différents produits d'investissement. 

Cette règlemententation s'applique aux institutions financières.
Les institutions financières doivent elles-mêmesévaluer et classer leurs produits d'investissement dans l'une des catégories définies par la SFDR. 

Le SFDR établit une distinction entre les produits selon les articles suivants : 

• Article 6 : produits qui tiennent compte uniquement des risques en matière de durabilité. La composition de ce produit ne prend pas en considération l’impact positif ou négatif des placements.
• Article 8 : produits qui tiennent compte des risques en matière de durabilité et des facteurs Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance (ESG).
• Article 9 : produits qui poursuivent un objectif de durabilité. Investir dans ces produits n’entraîne aucun préjudice important pour l’environnement ou la société. Les entreprises, projets ou instances dans lesquelles le produit investit, respectent les pratiques de bonne gouvernance. 

Tous les fonds de placement Triodos, le Triodos Impact Portfolio et son service de gestion de patrimoine, se classent dans la catégorie des investissements de type « article 9 ».  

La SFDR fait partie d'un ensemble plus large de réformes de l'Union européenne visant à promouvoir des activités économiques durables.

Le digipass Triodos est un digipass personnel. Vous ne pouvez utiliser que le digipass qui vous a été envoyé par la Banque Triodos Belgique.

Une période de transition est prévue car la loi ne sera pas votée ni publiée avant le 1er janvier 2026. Durant cette période (jusqu'à la date d’entrée en vigueur de la loi) , la Banque Triodos est autorisée à prélever un montant équivalent à la future taxe.

Par défaut, aucun montant n’est prélevé.

Si vous prévoyez une vente durant cette période et que vous souhaitez que la banque prélève déjà ce montant, une demande doit être faite via ce formulaire en ligne (https://www.triodos.be/fr/formulaire/taxe-plus-values) au moins 2 jours ouvrables avant la transaction de vente. Ce choix s’applique pour toute l’année 2026.

Une limite de transaction journalière est fixée pour chaque compte lors de l'ouverture de compte. Pour les clients professionnels, elle s’élève par défaut à 50 000 EUR par jour et par compte.

Vous pouvez modifier la limite journalière de votre compte à vue ou de votre compte d’épargne facilement dans l’Internet Banking. Les indépendants et les supermandataires nommés par les représentants légaux d’une entreprise ont accès à cette fonctionnalité.

La limite peut être augmentée jusqu’à 250 000 € de manière temporaire ou définitive.

Voici comment procéder :

• Internet Banking : Menu Self Service > Paramètres des comptes > Sélectionner le compte > Limites du compte

S’il n’y a pas de supermandataire nommé pour votre entreprise ou si vous souhaitez augmenter la limite à plus de 250 000 € de manière définitive, remplissez le formulaire "Modifications Online Banking pour clients professionnels existants" ci-dessous. Il peut ensuite nous être renvoyé par message dans l’Internet Banking ou l’app, ou par la poste. Nous appliquerons ensuite vos nouveaux paramètres relatifs à l’Internet Banking et le Mobile Banking.

1. Vérifiez que vous êtes bien sur le site de la Banque Triodos Belgique. Vous devez avoir https://banking.triodos.be/ib-seam/angularIB/login/digital-identity dans la barre d'adresse.
2. Vérifiez que vous avez sélectionné le bon mode de connexion. Choisissez 'Connexion avec digipass".
   
3. Vérifiez que vous avez introduit le bon numéro de série. C'est le numéro qui se trouve au dos de votre digipass. Saisissez ce numéro sans les tirets et sans les espaces.
4. Suivez ensuite les instructions sur l'écran de connexion.

Pour des raisons de sécurité, après 3 essais erronés, votre accès à Internet Banking est bloqué.

Vous pouvez toujours changer votre code secret dans notre application via le menu Plus > Préférences et Vie privée

Veillez à choisir un code secret sûr, qui ne soit pas prévisible. Evitez une date de naissance, une série de chiffres identiques ou une suite de chiffres.

Si vous ne vous souvenez plus de votre code secret, cliquez sur « Aide et contact » et sélectionnez l'option "Code secret oublié ou se réenregistrer" lorsque vous ouvrez l'app. Vous pourrez ensuite à nouveau enregistrer l'app en choisissant un nouveau code secret.

Contactez notre helpdesk: envoyez un e-mail avec la description de votre problème à [email protected]. Mentionnez dans l'e-mail votre nom, prénom et le numéro de série de votre digipass.

Ensuite, renvoyez-nous votre digipass pour que nous puissions le recycler. Nous le remplacerons gratuitement et vous enverrons un nouveau digipass et un nouveau code PIN par envois postaux séparés.

• Les moins-values peuvent être déduites, mais uniquement au cours de la même année que les plus-values correspondantes.
• La déduction est possible uniquement pour des investissements de la même catégorie (ex : instruments financiers ou contrats d’assurance).
• La déduction doit être mentionnée dans la déclaration fiscale annuelle.
• Il n’est pas possible de reporter les moins-values sur les années suivantes.

Si vous souhaitez ouvrir un compte auprès de la Banque Triodos, la première étape consiste à vous identifier. Pour ce faire, vous devez nous remettre certaines données, d’identité entre autres. Cela nous permet d’encadrer correctement la relation client et, si nécessaire, de prendre les mesures qui s’imposent contre la criminalité financière. Les banques jouent en effet un rôle crucial dans l’économie à cet égard.

Nous sommes conscients que cela représente pas mal de travail administratif pour vous, mais c’est un mal nécessaire car, avec vos réponses à nos demandes d'information, vous contribuez à mettre un terme au financement du terrorisme et au blanchiment. Vos données sont traitées en toute confidentialité et conservées dans le plus grand respect de votre vie privée.

Les données biométriques sont les caractéristiques physiques propres à une personne.

Dans le secteur bancaire, la sécurité est une préoccupation de la plus haute importance. Que ce soit au moment de l’ouverture d’un premier compte (entrée en relation avec la banque) ou pour gérer vos comptes et effectuer des transactions en toute sécurité, nous avons besoin de vous authentifier. Les méthodes d’authentification traditionnelles bien connues sont le digipass ou la combinaison d’identifiant et d’un mot de passe.  

La Triodos Mobile Key est une nouvelle méthode d’authentification digitale qui garantit un niveau de sécurité le plus élevé. Elle requiert votre accord pour le traitement de vos données biométriques.  

Vos données biométriques sont utilisées uniquement pour la procédure sécurisée d'identification, qui consiste en une combinaison de plusieurs facteurs d’authentification :  

• Le smartphone et la carte d’identité
• L’enregistrement du visage
• Un code secret à 5 chiffres

Cette combinaison unique de plusieurs facteurs réduit considérablement les risques de fraude, car l’usurpation d’identité est rendue extrêmement compliquée.

Cette procédure n’a lieu qu’une seule fois. Par la suite, votre smartphone et le code à 5 chiffres que vous aurez choisi vous servira de méthode d’authentification pour vous connecter à la banque en ligne.

Ce n’est que si vous changez de téléphone ou pour des opérations à haut risque (des montants élevés par exemple) que nous vous demanderons à nouveau la combinaison des 3 facteurs.

Vous trouverez plus d’informations sur le traitement de vos données dans notre Charte Vie privée.

Sur la base des informations récoltées, nous effectuons une analyse de risques et nous dressons un profil de client spécifique. Pour maintenir les données à jour, nous répétons régulièrement cette procédure de sécurité standard. Ce processus se déroule en toute transparence et tant vous que Triodos bénéficiez de ce contrôle.

Le titulaire ou le détenteur d'un compte professionnel est l'organisation (société ou association) ou l'indépendant au nom duquel le compte a été ouvert.

Les représentants légaux sont les personnes physiques qui représentent l'organisation conformément aux statuts les plus récents. Souvent, les statuts prévoient que la représentation légale est constituée d'au moins deux membres de l'organe de direction de l'organisation agissant ensemble. Les personnes déléguées à la gestion journalière n'ont en principe pas ce pouvoir.

Les mandataires et supermandataires sont des personnes physiques à qui les représentants légaux donnent procuration pour cogérer le compte. Ils ont des droits différents.

Un mandataire peut:

• Accéder aux comptes via Online Banking
• Introduire/valider des transactions (selon les règles de validation)
• Introduire des ordres sur un compte-titres

Un supermandataire a les mêmes droits qu'un mandataire et peut en plus:

• Modifier les paramètres d’accès à l’Online Banking (profils, règles de validation)
• Modifier les coordonnées de l’organisation
• Ouvrir ou clôturer un compte
• Ajouter ou supprimer des mandataires
• Modifier les limites des comptes
• Modifier les limites des cartes
• Gérer les bénéficiaires effectifs (UBO)

Les mandataires et supermandataires ne peuvent pas:

• Nommer ou supprimer des supermandataires
• Modifier l’exigence de signature conjointe

Ces actions doivent toujours être effectuées par les représentants légaux de l’organisation.

Encodez les 16 chiffres de votre numéro de carte (au verso de la carte), la date d’expiration (« exp date » à quatre chiffres : MM/YY) ainsi que les 3 chiffres de sécurité (« security code »).

Au-delà d’un certain montant, certains site marchands vous demanderont de valider votre transaction en ligne via la fonction « 3D secure ». 

Ouvrez votre Internet Banking ou votre Mobile App pour vous authentifier et valider la transaction de manière sécurisée.

La Triodos Mobile Key est une nouvelle méthode de vérification numérique qui garantit le plus haut niveau de sécurité.

Pour la banque Triodos, la sécurité est une priorité absolue. Lors de l’ouverture de votre premier compte (au moment de votre adhésion à la banque), pour la gestion de votre compte ou pour effectuer des transactions en toute sécurité, nous devons vérifier votre identité.

Fonctionnement
La Triodos Mobile Key vous permet de confirmer votre identité de manière extrêmement sécurisée grâce à une authentification multifactorielle. Votre identité est vérifiée à l’aide de trois facteurs distincts :

• Votre smartphone et votre carte d'identité (ce que vous possédez)
• La reconnaissance faciale (ce que vous êtes)
• Un code personnel composé de cinq chiffres (ce que vous connaissez)

Cette combinaison de facteurs réduit considérablement le risque de fraude et rend l’usurpation d’identité beaucoup plus difficile.
Une fois la Triodos Mobile Key activée, vous pouvez également effectuer davantage d’opérations de manière autonome, rapidement et en toute sécurité.

Activation
Pour activer facilement et rapidement la Triodos Mobile Key, il vous suffit de (ré)installer notre application Triodos. Pour plus d'informations sur la procédure d'installation, veuillez consulter cet article : Je souhaite gérer mes opérations bancaires de manière encore plus sûre et plus facile (Triodos Mobile Key)

Le montant maximum d’utilisation est fixé à 2.500 EUR par jour pour tous vos paiements en magasin ou en ligne, et à 650 EUR par jour pour les retraits d’argent aux distributeurs de billets (ATM). 

Le crédit de caisse est une facilité mise à disposition sur votre compte à vue. Vous l’utilisez au fur et à mesure des paiements et le remboursez automatiquement avec les recettes qui arrivent sur le compte.

L’avance à terme fixe vous permet de financer vos besoins temporaires de liquidités. Pour l’utilisation d’une avance à terme fixe, vous devez pouvoir déterminer exactement le montant nécessaire et la date à laquelle vous pourrez le rembourser. Au terme de la période, votre compte est débité du capital emprunté ainsi que des intérêts dus.

Nous sommes légalement tenus de vérifier si nos clients sont potentiellement imposables dans un pays étranger. Si vos informations personnelles ou celles de votre organisation changent, par exemple en ce qui concerne votre adresse ou les coordonnées des bénéficiaires effectifs de l'organisation, nous sommes tenus de vérifier si vous ou votre organisation êtes assujettis à l'impôt dans un pays étranger. 

Notre spécialisation par secteur nous distingue des autres banques. Chez Triodos, nous connaissons votre réalité et vos besoins spécifiques. Ensemble, nous déterminons le crédit le mieux adapté à la forme juridique et à la structure financière de votre organisation. Notre expertise des secteurs durables est un atout pour votre projet. Et notre structure, à taille humaine, permet une gestion souple et transparente de votre dossier.

Par défaut, la Banque Triodos applique le prélèvement à la source de 10% (opt-in). Il est possible de choisir l’« opt-out » pour ne pas être prélevé à la source. Pour faire ce choix, connectez-vous à Internet Banking > Self Service > Votre profil > Vos paramètres pour votre déclaration d’impôt.

Ce choix doit être activé au plus tard le 31 mai 2026 et s’applique à l’ensemble des comptes-titres du titulaire pour l’année 2026.

Si plusieurs titulaires figurent sur un compte, le choix d’opt-out ne sera appliqué que si tous les titulaires confirment le même choix.

Si un représentant légal gère un compte-titre, le choix doit être activé séparément pour chaque titulaire. Vous devez activer ce choix séparément en sélectionnant d’abord le titulaire de ce compte dans « Votre profil » (en haut de la page).

Si vous n’êtes pas soumis à la taxe sur les plus-values mais que vous avez un ou plusieurs comptes avec d’autres titulaires qui sont soumis à la taxe, vous devez également faire un choix.

Attention: l’investisseur peut choisir de ne pas être prélevé à la source, mais devra alors déclarer et payer lui-même la taxe via sa déclaration fiscale annuelle. Dans ce cas, la Banque Triodos est obligée de transmettre une attestation fiscale à l’administration fiscale belge afin qu’elle sache que des plus-values ont été réalisées.

C’est la spécificité de la Banque Triodos. En 1986, la catastrophe de Tchernobyl a montré les limites et les dangers de la production non durable d’énergie. Cette catastrophe nous a convaincus de l’urgence de développer l’industrie des énergies renouvelables.  La Banque Triodos a donc fait le choix de financer des projets en énergies renouvelables, pour la plus-value durable qu’apporte ce secteur.

À la différence d’autres banques, nous n’utilisons pas de système automatisé (Credit Scoring) pour prendre nos décisions. Nous travaillons sur mesure et analysons chaque demande de crédit au cas par cas. Une procédure qui demande plus de temps et plus d’attention: d’où ce minimum de 50.000 EUR.

Pour les demandes de crédit inférieures à 50 000 EUR, merci de vous orienter vers Crédal, Socrowd ou Hefboom.

Vous pouvez utiliser la fonction "importation" pour importer des fichiers de paiements de votre logiciel bancaire dans Internet Banking. La Banque Triodos utilise pour cela des fichiers SEPA XML (répond au format bancaire pain 001.001.02 ou pain 001.001.03, pour vos transactions internationales).

Dans le menu "Opérations" > "importation",  déplacez ou sélectionnez le fichier à importer. Vous retrouverez le fichier ensuite dans "Historique d'importation". Ces fichiers importés doivent ensuite être autorisés.

La valeur qui apparaît dans les rapports trimestriels est effectivement différente. Car le calcul figurant dans les rapports trimestriels est basé sur le cours du dernier jour ouvrable du trimestre, alors que le calcul de la taxe sur le compte-titres doit être basé sur le dernier cours disponible à la date de référence.   

Par défaut, la Banque Triodos prélèvera 10% de taxe sur les plus-values dès l’entrée en vigueur de la loi. Pour l'instant, la date d'entrée en vigueur est prévue pour le 1er juin 2026. Ensuite, il sera possible de réclamer ou de déduire les moins-values, valeurs d’acquisition supérieures et exonérations dans la déclaration fiscale de l’année suivante.

Un « opt-out » est possible : l’investisseur peut choisir de ne pas être prélevé à la source, mais devra alors déclarer et payer lui-même la taxe via sa déclaration fiscale annuelle. Dans ce cas, la Banque Triodos est obligée de transmettre une attestation fiscale à l’administration fiscale belge afin qu’elle sache que des plus-values ont été réalisées.

Pour les ASBL et fondations, la taxe n’est pas prélevée à la source, mais payée directement via la déclaration à l’impôt des personnes morales.

Il est impératif à nos yeux que les opérations de paiement se passent en toute sécurité. Nous n’avons de cesse de protéger Internet Banking et la Mobile Banking app contre la fraude, l’abus et le phishing. Nous ne vous demanderons donc jamais de :

• communiquer par téléphone ou e-mail vos codes de connexion personnels ou votre code pin ;
• vous connecter via un lien dans un e-mail ou un SMS.

Connexion sûre

Ne vous connectez à Internet Banking que si votre ligne d’adresse commence par https/. Le « s » dans https signifie « secure » : une connexion protégée et verrouillée à notre site web. Vous la reconnaîtrez à la clé de sécurité à côté de la ligne de l’adresse. Ne vous connectez jamais à Triodos Internet Banking à partir d’un autre site web.

Vous n’avez pas la certitude qu’un message provient bien de la Banque Triodos ? Dans ce cas, transmettez l’e-mail ou le SMS suspect à [email protected].

Les banques jouent un rôle crucial dans l’économie car elles permettent la réalisation de transactions financières et de paiements. Mais il y a un revers à la médaille : parfois, l’argent est utilisé pour financer des activités criminelles comme le terrorisme, ou des capitaux issus de milieux criminels sont blanchis. 

Pour protéger la société contre de tels agissements, des lois nationales et internationales obligent les banques à demander certaines données, à détecter les pratiques ou opérations suspectes et, si nécessaire, enquêter plus avant sur celles-ci et les signaler aux autorités compétentes en fin de compte.

Pour démarrer ce processus, les banques doivent savoir qui sont leurs clients et pourquoi ils veulent ouvrir un compte. C’est à cette fin que nous vous demandons de partager des données, d'identité entre autres, et de les actualiser régulièrement. Nous sommes conscients que ces démarches représentent une charge administrative pour vous. Elles forment toutefois un volet indispensable de la lutte contre la fraude et le blanchiment.

Si vous n’utilisez plus votre carte mais souhaitez conserver votre compte à vue actif, vous pouvez l’annuler facilement via Internet Banking : 

• Rendez-vous dans Self Service > Personnes habilitées. 
• Sélectionnez la personne concernée. 
• Choisissez l’option d’annulation de la carte.

L’annulation des cartes est effectuée par le supermandataire. 

Votre organisation n’a pas encore de supermandataire ? 
Désignez d’abord un supermandataire en nous renvoyant le formulaire « Gestion des supermandataires(PDF) » dûment complété et signé par les représentants légaux. 
Cela peut se faire via un message sécurisé dans Internet Banking ou par e-mail. 

La Triodos Foundation soutient des projets de petite échelle menés en Belgique qui ont de véritables retombées positives sur la société, l’écologie ou la culture. Ces projets concernent des domaines tels que l’aide à la jeunesse, l’environnement, l’art et la culture, l’enseignement ou encore la santé. Il importe pour la Triodos Foundation que son soutien joue un rôle décisif dans la réussite du projet. 

L’argent de la Triodos Foundation provient de dons des citoyens. Pour plus d’informations, visitez le site de la Triodos Foundation : https://www.triodos.be/fr/foundation

Quelle est la différence entre le Fonds Triodos et la Triodos Foundation ?

Le Fonds Triodos est le nom officiel de l’organisation, une association sans but lucratif (ASBL) fondée en 1993. Son objectif est de soutenir de petits projets qui ont pour ambition de créer un changement positif à l’échelle locale. Depuis mai 2021, le nom « Triodos Foundation » est utilisé dans toutes les communications.

La déclaration d’identification des bénéficiaires effectifs doit être complétée et signée par les personnes autorisées à représenter la société ou l’entité conformément à ses statuts.

La note explicative est disponible ci-dessous, le fichier Excel pour la déclaration de bénéficiaires effectifs sur simple demande.

Si vous ne répondez pas, ou de manière incomplète, à nos questions, la Banque Triodos peut se voir contrainte de geler des comptes ou des transactions, voire même d’annuler la relation client. Dans l’attente de cette enquête, vous pouvez éviter le blocage de votre compte en apportant votre plein concours à la récolte des informations requises.

Les frais d’entrée s'élèvent à 1%. Il n’y a pas de frais lors de la vente ou lors d’un changement de compartiment (une conversion).

La taxe sur les opérations de bourse (TOB) est applicable tant lors de la vente que lors de la conversion d’une classe d’action de capitalisation d’un compartiment. La TOB est de 1,32% avec un maximum de 4.000 EUR par transaction (sous réserve de modification).

Le précompte mobilier de 30% sur les plus-values lors de la vente s’applique aux compartiments Triodos Euro Bond Impact Fund et Triodos Impact Mixed Fund - Neutral, Triodos Impact Mixed Fund - Defensive et Triodos Impact Mixed Fund - Offensive (pour la partie obligataire du portefeuille).

Vous pouvez télécharger vos extraits de compte, au format PDF, dans

• Internet Banking via Self Service > Téléchargements
• La mobile app via Plus > Téléchargements

Vous pouvez modifier la fréquence de vos extraits de compte dans Internet Banking via Paramètres des comptes > Fréquence extraits de compte. 

Dans l'app, vous pouvez désactiver vos extraits de compte papier via Plus > Paramètre des comptes. 

En choisissant la Banque Triodos, vous contribuez à une société plus durable. En investissant, vous soutenez la gestion durable des entreprises. Vous êtes également prêt à prendre un risque.

Quand envisager un placement ?

• Vous avez des objectifs :
  • Investir selon vos valeurs.
  • Avoir un impact positif sur la société.
  • Obtenir un rendement potentiellement plus élevé que l’épargne.
  • Épargner pour vous-même, vos enfants ou un projet de vie (maison, retraite, études, etc.).
• Vous avez suffisamment d'épargne pour vos besoins à court et moyen terme (achat d'une machine à laver, vélo, voiture, frais médicaux, éducation, soutien à un proche, etc.).
• Vous acceptez la possibilité que la valeur de votre investissement puisse diminuer pendant la durée de votre placement.
• Vous comprenez que les rendements passés ne garantissent pas les rendements futurs. Vous prévoyez de garder votre argent investi pendant au moins 5 ans.

Investissez dans des produits que vous comprenez.

Pour améliorer vos connaissances, lisez les informations sur les produits de placement de la Banque Triodos et consultez ces sites :

• wikifin.be (FSMA) sous la rubrique 'Épargner et investir'
• monargentetmoi.be (Febelfin) sous la rubrique 'L'investissement'
• beama.be (BEAMA) sous la rubrique 'Aptitude financière'

Banque durable

• fairfin.be
  
• scandesbanques.be
  

Note importante : un placement à risque élevé n'est pas adapté si vous craignez de ne pas pouvoir financer un projet prévu.

Il existe un éventail de fraudes digitales. Nous avons créé pour vous un aperçu pratique de ces fraudes, qui explique comment les repérer et comment réagir lorsque vous y êtes confronté.e. Découvrez-le sur cette page.

Le code secret de votre carte bancaire peut être modifié via un distributeur automatique.

Actuellement, il n'est pas possible de le faire via Online Banking mais vous pouvez retrouver le code PIN de votre carte de débit Triodos dans l’application Triodos Mobile Banking :

1. Connectez-vous à l’application
2. Appuyez sur Plus en bas à droite
3. Appuyez ensuite sur Cartes
4. Choisissez la carte (si le compte à plusieurs cartes)
5. Appuyer sur ‘code PIN’
6. Appuyer sur ‘Voir mon code PIN’
7. Saisissez votre code secret à 5 chiffres pour confirmer
8. Votre code PIN s’affiche
9. Appuyez sur OK pour fermer la fenêtre

Attention : ne rangez pas, au même endroit, votre carte et son code secret. 

Il n'est pas nécessaire de valider chaque paiement séparément. En bas de l'écran de saisie des virements, vous avez le choix entre les boutons : «Valider» et «Sauvegarder et introduire un nouveau virement».

• Si vous cliquez sur «Sauvegarder et introduire un nouveau virement», vous accédez à un nouvel écran de paiement. Le virement déjà introduit est automatiquement sauvegardé. Un pop-up s'affiche avec le nombre de transactions à autoriser.
• En cliquant sur le pop-up, vous accédez au dossier «Transactions à valider». Vous y trouverez également les transactions introduites précédemment. Vous pouvez y sélectionner les transactions que vous souhaitez autoriser, annuler ou modifier.

En cas de perte ou de vol, faites bloquer immédiatement votre carte en appelant « Card Stop » au 078 170 170 (7j/7, 24h/24).
Si votre carte ne peut être récupérée, vous pouvez recommander une nouvelle carte via Internet Banking (coût : 10 EUR de frais de remplacement par carte).

Ce n’est pas possible avec la carte de débit Triodos Business. (En effet, la Banque Triodos ne dispose pas d’un réseau propre de distributeurs de billets). 

À la Banque Triodos, nous finançons uniquement des projets à plus-value sociale, culturelle ou environnementale. Ces critères sont donc primordiaux dans l’étude de votre demande. Nous procédons ensuite à l’analyse détaillée du projet, des chiffres existants, du plan financier, des apports propres, de la capacité de remboursement, de l’expérience des porteurs de projet…

Ces critères financiers et extrafinanciers nous permettent de prendre notre décision.

1. Sur votre ancien smartphone, cliquez sur Plus > Préférences et Vie Privée > Enregistrer un nouvel appareil > Générer un code QR. Un code QR apparaît à l’écran.
2. Prenez à présent votre nouveau smartphone. Téléchargez l’app Triodos Banking BE via l’App Store si c’est un iPhone ou via Google Play si c’est un autre modèle.
3. Cliquez ensuite sur Démarrer > Me connecter > J'ai l'app sur un autre appareil.
4. Scannez le code QR affiché sur votre ancien smartphone.
5. Suivez les instructions.

Si vous n’avez plus besoin de l’app sur votre ancien smartphone, nous vous conseillons de la désinstaller.

La vérification du nom du bénéficiaire est introduite pour aider à prévenir la fraude et les erreurs de paiement. Elle permet de vérifier que le nom saisi correspond au titulaire du compte auprès de la banque bénéficiaire. Cela réduit le risque d’envoyer de l’argent à la mauvaise personne, aide à prévenir les fraudes et renforce la confiance au moment de procéder à des paiements. 

Contactez le plus rapidement possible notre helpdesk par téléphone 02 548 28 00 (de 9h à 13h) ou par e-mail ([email protected] ). La Banque Triodos fera le nécessaire pour bloquer votre digipass.

Nous vous enverrons ensuite un nouveau digipass et un nouveau code PIN, par envois postaux séparés. Chaque nouveau digipass coûte 25 EUR. Ce montant sera débité automatiquement du compte mentionné sur le formulaire de demande Internet Banking.

La loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme oblige les banques à identifier les bénéficiaires effectifs de leurs clients, en particulier quand ces clients sont des sociétés ou d'autres constructions juridiques avec ou sans personnalité juridique qui gèrent ou versent des fonds.

Une autre obligation légale est que les nouveaux clients doivent soumettre une preuve de l’enregistrement au registre UBO (« Ultimate Beneficial Owners », ou bénéficiaires effectifs). La Banque Triodos ne peut pas utiliser cet enregistrement comme seule source d'information sur les bénéficiaires effectifs, et vous pose par conséquent des questions supplémentaires pour identifier les bénéficiaires effectifs.

Un formulaire pour la gestion des bénéficiaires effectifs et la note explicative sont disponibles ci-dessous.

Avec la domiciliation européenne (SEPA), vous automatisez le paiement de vos factures récurrentes et l'encaissement de vos factures auprès de vos clients.
Paiements sortants

Pour payer facilement vos factures récurrentes via une domiciliation SEPA, contactez votre fournisseur et contractez avec lui un mandat de domiciliation reprenant toutes les données de votre contrat. Celui-ci s’adressera dès lors directement à la Banque Triodos pour exécuter le paiement.

Vous évitez ainsi les retards de paiements et votre compte est débité automatiquement de chaque facture sans que vous ayez à effectuer le paiement vous-même.

Vous gardez cependant un œil sur vos créanciers, les échéances et les paiements par domiciliations dans votre Internet Banking et votre application mobile.
Paiements entrants

Avec la domiciliation européenne (SEPA Direct Debit), votre entreprise ou organisation peut percevoir directement vos factures ou encaissements auprès des clients - particuliers ou professionnels - qui vous ont conféré un mandat à cet effet. Les encaissements sont payés automatiquement sans que votre client ait à intervenir. La domiciliation européenne peut être utilisée dans l’ensemble de la zone SEPA pour les paiements en euros.

Vous êtes informé que l'une des transactions est « No Match » (sans correspondance). Le fichier ne sera pas traité en partie.

Vous devez alors effectuer l'une des actions suivantes :

• Corrigez le paiement concerné
• Modifiez le fichier en supprimant le paiement sans correspondance
• Continuez si vous êtes certain que les données du bénéficiaire sont correctes.

Vous trouverez plus de détails en anglais

• dans la FAQ de la Commission Européenne
• dans le programme du European Payments Council
  

Selon votre activité, nous envisageons ensemble la meilleure formule de remboursement:

• en capital constant (vous remboursez un montant fixe de capital à chaque échéance), ou
• en mensualités constantes.

Bancontact est un schéma de paiement national propre à la Belgique.

Ce qui est commun avec Visa Debit, c’est le débit immédiat. La carte de débit Triodos Business est une carte Visa Debit.

L’avantage de la carte Visa Debit est qu’elle offre la possibilité de faire des achats en dehors de l’Europe et en ligne avec un réseau d’acceptation plus large et sécurisé. 

Pour clôturer un compte d'épargne ou compte à vue professionnel :

Veuillez nous envoyer le formulaire de clôture, complété et dûment signé par les personnes habilitées de l'organisation soit par courrier postal soit scanné par message sécurisé via Internet Banking.

Pour un compte à terme :
Vous paierez toujours des frais de dossier. Si vous avez encore un contrat en cours, vous paierez également une indemnité de remploi (voir la liste des tarifs pour plus de détails)

Pour un compte-titres ou un Triodos Impact Portfolio :  

Nous vendrons automatiquement tous vos placements.

N'hésitez à contacter un collaborateur de Customer Services pour de plus amples informations.

Vous pouvez vendre tout ou une partie de votre Triodos Impact Portfolio à tout moment.

Il y a quelques conditions :

• le montant minimum est de 250 EUR;
• il doit rester un solde d'au moins EUR 5000 EUR si vous ne vendez pas tout.

Comment faire ?

Contactez [email protected], nous vous enverrons un document d'ordre de vente adapté. 

Envoyez nous ensuite une version signée par message sécurisé via votre internet banking. 

En Private Banking, vous signez un contrat de gestion discrétionnaire avec votre gestionnaire de patrimoine. Vous confiez à ce dernier les choix des investissements.

La Taxinomie est considérée comme le dictionnaire des activités économiques durables au sein de l'Union européenne. Elle décrit les investissements qui peuvent être qualifiés de "verts". 
L'objectif de la Taxinomie est de promouvoir la transparence sur les investissements durables, de lutter contre le greenwashing, mais aussi d'encourager les investissements dans l'économie durable.  

La taxinomie énumère six objectifs environnementaux : 

1. Atténuation du changement climatique  
2. Adaptation au changement climatique  
3. Utilisation durable et protection de l’eau et des océans
4. Transition vers une économie circulaire  
5. Prévention et contrôle de la pollution  
6. Protection et restauration de la biodiversité et des écosystèmes 

La taxinomie est mise en œuvre par étapes. 

Il est possible d'investir mensuellement, par exemple, en établissant un ordre permanent de votre compte courant auprès de votre banque vers le compte de liquidités de votre Triodos Impact Portfolio.
Le montant est toujours de minimum de 250 EUR par dépôt supplémentaire.

La sélection des titres dans lesquels les fonds Triodos et les conseillers de patrimoine durable investissent repose sur des critères particulièrement stricts. Triodos Investment Management est responsable de cette analyse de durabilité. Cette équipe de recherche étudie les prestations durables d'un grand nombre d'entreprises dans le monde entier et, sur cette base, compose l'univers d'investissement Triodos. Celui-ci inclut toutes les entreprises cotées qui satisfont aux critères définis par Triodos.

Un supermandataire est une personne qui reçoit un mandat de la part des représentants légaux pour gérer, de manière étendue, les paramètres bancaires liés aux comptes de l’organisation. Il dispose, en plus des droits d’un mandataire classique, de droits élargis, proches de ceux d’un représentant légal, et peut gérer les comptes via l’Online Banking (Internet Banking et la mobile app).

Le supermandataire peut être une personne de votre choix : un représentant légal (administrateur) ou toute autre personne.

Pourquoi nommer un supermandataire ?

Nommer un supermandataire permet d’accélérer le traitement des demandes et de simplifier la gestion bancaire quotidienne, notamment en cas de démarches papier. Cela offre plus de réactivité dans l’organisation, tout en restant dans un cadre sécurisé.

C’est donc un moyen efficace de gagner en autonomie, sans devoir faire systématiquement appel aux représentants légaux pour chaque modification.

Une fois nommé, un supermandataire peut :

• Gérer les droits d’accès dans l’Online Banking (profils, validations, limites)
• Modifier les coordonnées de l’organisation : nom, adresse du siège social, adresse de correspondance, code NACE, e-mail, téléphone
• Ouvrir ou clôturer un compte
• Ajouter ou supprimer des mandataires
• Modifier les limites des comptes ou des cartes
• Gérer les bénéficiaires effectifs (UBO)
• Introduire et valider des transactions, selon les règles définies
• Introduire des ordres d’achat et de vente sur un compte-titres
  
• Demander une confirmation bancaire
• Être désigné comme personne de contact pour répondre aux demandes d’informations dans le cadre des obligations de Customer Due Diligence (CDD).

⚠️ À noter : toutes les fonctionnalités mentionnées ci-dessus ne sont pas encore disponibles dans l’Online Banking ou l’app mobile. Certaines modifications doivent encore être effectuées via un formulaire papier. Le supermandataire peut signer seul ces formulaires, ou à deux si une signature conjointe est requise.

La nomination d’un supermandataire ne limite en rien les droits des représentants légaux, qui conservent la possibilité de signer toute modification via formulaire papier.

Le supermandataire reçoit un mandat de gestion pour tous les comptes ouverts au nom de l’organisation et enregistrés à la Banque Triodos.

Un supermandataire ne peut pas :

• Nommer ou supprimer d'autres supermandataires
• Modifier l’exigence de signature conjointe
  → Ces actions doivent toujours être effectuées par les représentants légaux de l’organisation.

Signature conjointe

Par défaut, un supermandataire peut agir seul. Toutefois, les représentants légaux peuvent exiger une signature conjointe.
Dans ce cas, toute modification des paramètres des comptes ou des données de l’organisation devra être contresignée par un second supermandataire, que ce soit via l’Online Banking ou un formulaire (pdf).

Cette règle ne s’applique pas aux transactions (virements, achats, etc.), qui restent soumises aux règles de validation spécifiques définies pour chaque compte.

Nombre de supermandataires

Un minimum d’un et un maximum de cinq supermandataires doivent être désignés pour une organisation.

Comment désigner un supermandataire ou demander une signature conjointe ?

Pour nommer un supermandataire ou demander une signature conjointe, vous pouvez compléter le document ci-dessous. Il doit être signé par les représentants légaux de manière digitale ou à la main.  La banque vérifiera la représentation légale dans les statuts. Cela permet de prévenir toute tentative de fraude, en s’assurant que la demande ne vient pas d’un tiers non autorisé. Vous pouvez ensuite le renvoyer par e-mail ou via message sécurisé dans l’Internet Banking.

Vous pouvez voir qui est supermandataire de votre organisation dans l’Internet Banking dans le menu Self Service > Personnes habilitées.

Chaque fonds de placement comporte ses risques spécifiques. Vous découvrirez ceux-ci dans la description de chaque fonds.

Comment l'information sur les risques est présentée?

L'indicateur de risque et de rendement est basé sur la volatilité du fonds de placement (= l'ampleur des variations du cours) et exprimé sur une échelle allant de 1 (risque faible) à 7 (risque élevé) en utilisant les taux de rendement hebdomadaires du compartiment au cours des cinq dernières années. Cet indicateur constitue une règle qui découle de la directive européenne MiFID et permet de comparer les fonds de placement de même type.

Les données historiques, telles qu'utilisées pour calculer ce profil, ne sont pas un indicateur fiable du profil de risque futur. Le profil de risque et de rendement de chaque compartiment n'est pas stable et peut changer avec le temps.

En général, les fonds d'actions sont plus volatils que les fonds obligataires. Les fonds d'actions axés sur des petites et moyennes entreprises cotées en bourse sont généralement plus volatils parce que les fluctuations des prix des actions de cette catégorie ont des incidences plus marquées sur la valeur du fonds.

La catégorie la plus basse ne signifie pas qu'il s'agit d'un investissement sans risque.

Quels sont les risques spécifiques?

Chaque fonds de placement est sujet à un ou plusieurs risques spécifiques. Les risques majeurs encourus par un investisseur sont les suivants :

• Risque de change: ce risque vient du fait que les placements d'un fonds peuvent être libellés soit en euros soit en devises étrangères. Normalement, le fonds n'offre pas de couverture du risque de change de ces placements.
• Risque du marché: il s'agit du risque causé par la variation de la valeur des placements du fonds. Ce dernier atténue ce risque grâce à une sélection prudente et à la diversification des placements.
• Risque de taux d'intérêt: la valeur des placements en obligations réalisés par un fonds peut fluctuer à l'inverse des fluctuations des taux d'intérêts. Le fonds atténue ce risque grâce à la sélection et à la diversification rigoureuse des placements.

L'aperçu complet de tous les risques de chaque fonds se trouve dans le chapitre Facteurs de risque du prospectus.

Une attestation bancaire est un document officiel qui mentionne votre numéro de compte Triodos. Elle peut également stipuler le solde de votre compte.

Vous pouvez la télécharger vous-même gratuitement et dans la langue de votre choix via Internet Banking.

Internet Banking > Self Service > Téléchargement >  Attestation bancaire

Le Triodos Impact Portfolio est une forme de gestion discrétionnaire.

L'investissement intial est toujours de minimum EUR 25.000.

Par la suite, il est possible d'effectuer des dépôts supplémentaires a partir de EUR 250.

Le Triodos Impact Portfolio se compose de deux comptes : le compte titres et le compte de liquidités.

Sur le compte titres, Triodos gère vos placements.

Le compte de liquidités est le compte sur lequel vous pouvez effectuer des dépôts.

Vous pouvez transférer la somme à investir depuis votre compte épargne Triodos via votre internet banking.

Il est également possible de verser le montant que vous souhaitez investir directement depuis la banque de votre compte à vue vers ce compte de liquitiés.

Triodos a choisi sa propre solution numérique pour permettre à sa clientèle de se connecter au portail Triodos sans utiliser de digipass. Il s'agit de la Triodos Mobile Key.

Cette méthode de connexion est également déployée dans d'autres bureaux de la Banque Triodos (Pays-Bas, Royaume-Uni). En parallèle, nous continuons à chercher des solutions qui peuvent également être appliquées dans les autres pays.

Cela dépend de la manière dont vous donnez l’ordre d’achat et du moment où vous le donnez. 

Si votre ordre d’achat est envoyé par la Triodos Mobile Banking App ou par l'Internet Banking  un jour bancaire ouvrable: 

• avant 11h30 : exécution le jour même 

• après 11h30 : exécution de l’achat en J+1 

Si votre ordre d’achat est envoyé par courrier ou message sécurisé dans l'Internet Banking  un jour bancaire ouvrable: 

• avant 12h00 : exécution de l’achat en J+1 

• après 12h00 : exécution en J+2 

La VNI (valeur nette d’inventaire) est calculée le jour bancaire ouvrable suivant l’achat, sur base des cours boursiers des investissements du jour précédent. Une confirmation de l’exécution vous est communiquée via Online Banking et/ou par la poste, selon votre choix. 

Trois jours bancaires ouvrables après l’achat, votre ordre est traité et le montant de l’achat est prélevé sur votre compte. 

R-cap

Aucun dividende n’est distribué. Tous les gains sont réinvestis au sein du compartiment.

R-dis

Les dividendes des titres sont distribués chaque année et versés sur le compte de votre choix.

• Une exonération de 10.000 euros par contribuable est prévue, ce montant étant indexé chaque année. 
• Si l’exonération n’est pas utilisée, il est possible de reporter 1.000 euros par an, pendant 5 ans, jusqu’à un maximum de 15.000 euros.
• Ce montant s’applique par contribuable. En cas de compte avec plusieurs titulaires, chaque titulaire bénéficie de son propre plafond. Pour les comptes ouverts au nom d’un enfant, le plafond reste limité à 15.000 euros pour l’adulte titulaire et l’enfant. 
• La demande d’exonération doit être faite dans la déclaration fiscale annuelle.

Exemple :

• • En 2026, possibilité d’exonérer 10.000 euros. Si aucune vente n’a lieu, 1.000 euros peuvent être reportés l’année suivante et vous disposez donc d’une exonération de 11.000 euros.
  • En 2027, si une plus-value de 1 000 euros est réalisée, l’exonération supplémentaire de 1.000 euros s’applique.
  • En 2028, vous aurez alors droit à une exemption de base de 11.000 euros - soit 10.000 euros d'exemption de base et 1.000 euros de report de 2027. Le report reste possible pour les années suivantes, jusqu’à 15.000 euros maximum.

Oui, nous acceptons désormais aussi la signature électronique mais uniquement à condition que celle-ci soit apposée avec votre carte d’identité belge. Aucune autre signature électronique ne sera acceptée. 

Concrètement, pour tout document de demande à renvoyer à la Banque Triodos, vous pouvez apposer votre signature électronique (à l’aide de votre carte d’identité belge) en lieu et place de votre signature manuscrite. Vous pouvez ensuite nous envoyer le document signé électroniquement, de préférence par message sécurisé (via Internet Banking ou Mobile App), ou par e-mail si vous n’avez pas encore votre accès à Online Banking. 

Nous attirons votre attention sur les points suivants : 

• Si le document requiert plus d’une signature, elles doivent être soit toutes électroniques soit toutes manuscrites. Une combinaison de signatures manuscrites et électroniques sur un même document ne sera pas acceptée.

Vous trouvez toutes les informations concernant le Triodos Impact Portfolio sur la page produit. 

Nos experts vous accompagnent avec l'ouverture de votre dossier. Demandez votre Triodos Impact Portfolio.

Nous ne vous demanderons jamais vos identifiants, mot de passe ou code PIN sous quelque forme de communication que ce soit. Nous ne vous demanderons jamais non plus d’effectuer un virement ou de confirmer un paiement.
Vous avez des doutes ? Contactez-nous via nos canaux officiels et/ou consultez notre page web Restez vigilant face à la fraude et au vol (de données), où vous trouverez plus d’informations sur les différentes formes de fraude et sur les mesures à prendre dans une telle situation.

La carte de paiement liée à un compte à vue Business est seulement disponible pour les clients professionnels.  Les cartes sont demandées via Internet Banking par les supermandataires, menu Personnes habilitées. Les indépendants peuvent demander une carte pour eux-même via le même menu. 

Votre organisation n’a pas encore de supermandataire ? 
Désignez d’abord un supermandataire en nous renvoyant le formulaire « Gestion des supermandataires(PDF) » dûment complété et signé par les représentants légaux. 
Cela peut se faire via un message sécurisé dans Internet Banking ou par e-mail.  

Oui.

Rupture de contrat : toujours des frais de dossier

C’est normalement à l'échéance du contrat que vous pouvez retirer votre capital. Vous voulez votre argent plus tôt ? Alors vous devez rompre votre contrat et donc payer des frais de dossier. Ces derniers s'élèvent à 1 % du montant total du contrat (250 euros au maximum).

Dois-je payer une indemnité de rupture ?

Vous devez payer une indemnité de rupture, pour la durée restante, si le taux d'intérêt de référence pour la durée restante du contrat, au moment de la rupture, est supérieur au taux de référence à la date de début du contrat. Si le nouveau taux d'intérêt de référence est inférieur ou égal, vous ne payez pas d’indemnité de rupture : uniquement des frais de dossier.

À combien s'élève l’indemnité de rupture ?

Nous nous référons au taux d'intérêt de référence de l’OLO (Obligation Linéaire). Nous calculons la différence entre ce taux à la date du début du contrat - pour toute la durée du contrat – et ce taux à la date de la rupture de contrat - pour la durée restante du contrat.

Un exemple fictif :

• 01/03/2020 : votre contrat à terme débute. Avec 10.000 EUR sur une durée de 10 ans. Taux d'intérêt de référence de -0,10 %.
• 01/03/2023 soit 3 ans plus tard : vous rompez le contrat. Le taux d'intérêt de référence, à ce moment-là, est de 2,50 %. La durée restante est normalement de 7 ans.
• La différence entre les deux taux de référence est de 2,60 % (2,50 % - (-0,10 %).
• Appliqué à la durée restante (7 ans) du contrat (de 10.000 EUR), cela donne : 2,60 % x 7 ans x 10.000 EUR = 1.820 EUR.
• Nous actualisons ce montant en tenant compte de l'inflation et cela donne 1.648,87 EUR.

Puis-je bénéficier d'une exonération d’indemnité de rupture ?

Oui mais uniquement si vous rompez le contrat dans le cadre d'un projet immobilier. Les frais de dossier de 1 % sont toutefois maintenus.

Indiquez clairement dans la demande, pour rompre lecontrat à terme, qu'il s'agit d'un projet immobilier. La banque peut vous demander de documenter votre demande.

Des questions sur la rupture d'un contrat à terme ?

Écrivez-nous à [email protected]

Pour signer des documents électroniquement vous aurez besoin de :

• votre carte d’identité et son code PIN
• un lecteur de carte d’identité 
• le logiciel gratuit Acrobat Reader DC
• le logiciel eID du Service Public Fédéral Belge (il doit être téléchargé et installé sur votre ordinateur)

Vous pourrez alors signer vos documents électroniquement en suivant les étapes décrites sur le site eID du Service Public Fédéral Belge.

Pour toute question supplémentaire, ou si vous rencontrez des problèmes techniques, vous pouvez également consulter la page des questions et réponses du site eID du Service Public Fédéral Belge ou les contacter directement.

Les frais à l'intérieur du fonds d’un ‘compartiment’ (c’est-à-dire une subdivision d’un fonds d’investissement, qui dispose de sa propre politique d’investissement comprennent :

• Les frais courants, comme indiqué dans le document d'informations clés sur le produit d'investissement.
• Les frais de transaction. Ces frais sont des coûts associés à l'achat ou à la vente d'actifs dans un fonds. Ils peuvent inclure les commissions payées aux intermédiaires qui effectuent les transactions et les frais liés à l'exécution des ordres d'achat ou de vente.

Les frais courants du fonds comprennent :

• Une rémunération annuelle pour la société de gestion (Triodos Investment Management). Cela couvre les salaires de la société de gestion, du gestionnaire et du distributeur. La rémunération du distributeur est appelée rétrocession.
• Des frais de service annuels pour payer le dépositaire (c’est-à-dire l’institution financière chargée de conserver les actifs du fonds en toute sécurité), l'agent payeur, l'agent de registre et l'agent administratif.
• Des taxes dues par le fonds parce qu'il s'agit d'une société d'investissement.

Le pourcentage des frais courants, indiqué dans le tableau des pages "Aperçu" des compartiments, est une estimation. Ces frais sont inclus dans le cours du fonds et ne sont pas déduits séparément.

La rétrocession est versée à la Banque Triodos pour son rôle en tant que distributeur du fonds et est incluse dans les frais courants.

Les indépendants et les supermandataires peuvent modifier directement leurs données dans l’Internet Banking ou la mobile app.

• Internet Banking: Menu “Self Service”, puis “Données de l’organisation”
• Mobile app: Menu ”Plus”, puis “Données de l’organisation”

La gestion de votre organisation a changé ?

Complétez la demande de modification relative à votre forme juridique et renvoyez-la-nous dûment signée et scannée, accompagnée des annexes demandées en page 1 du formulaire. Votre demande peut nous être adressée par e-mail à l’adresse [email protected]. Vous pouvez également nous envoyer ces documents par message dans l’Internet Banking.

Vous confiez à Triodos Investment Management la mission de dialoguer avec les entreprises afin de les influencer dans leur politique sociale et environnementale.

Triodos Investment Management engage le dialogue durant le processus de sélection. Ensuite, toutes les entreprises étudiées sont informées des conclusions de l’analyse et des domaines dans lesquels leurs prestations en matière de durabilité sont perfectibles.

Triodos Investment Management, en tant que gestionnaire des fonds Triodos, établit une politique de vote et utilise le droit de vote aux assemblées des actionnaires. Si son point de vue diffère de celui de l’entreprise, il informe celle-ci des raisons de ce désaccord.

Cette politique mène souvent à une amélioration visible du comportement des entreprises.

Le digipass coûte 25 euros. Ce digipass est strictement personnel et non transmissible.

Si vous êtes client professionnel, le premier digipass est gratuit pour la personne morale.

La Banque Triodos ne dispose pas de réseau de distributeurs de billets (ATM = Automatic Teller Machine).

Utiliser le réseau d’autres banques a un coût. Les frais débités de votre compte équivalent au coût réel payé par Triodos.

Certains magasins permettent de retirer du cash en complément d’un achat, ce service est gratuit. Renseignez-vous auprès des commerçants. 

Tous les comptes d'épargne professionnels Triodos sont gratuits si vous les gérez uniquement en ligne via Online Banking (Internet Banking et l'application Triodos). Il n'y a pas de frais d'ouverture, de gestion ou de clôture.

L'accès au service Online Banking se fait à l'aide d'un digipass. Ce digipass est strictement personnel et ne peut être transmis à des tiers. Il n'y a pas de frais d'abonnement Online Banking et le premier digipass par organisation est gratuit. À partir du deuxième digipass pour la même organisation, vous devez payer des frais d'achat.

Pour les frais d'envoi des extraits de compte par la poste et d'autres services bancaires qui sont à votre disposition, nous vous référons à la liste des tarifs.

La Banque Triodos est légalement contrainte de se conformer aux directives européennes telles que PSD2, mais nous avons veillé bien entendu à ce qu’elle soit appliquée de manière sécurisée et en respectant votre vie privée. En effet, depuis le 14 septembre 2019 nous vous aidons à gérer l’accès à vos comptes en toute connaissance de cause:

• Les données de vos comptes ne sont partagées que si vous donnez votre autorisation à un tiers à l’aide de votre digipass Triodos.
• Les données de vos comptes sont partagées uniquement avec des fournisseurs de service agréés, c’est-à-dire des acteurs qui sont repris dans le registre central de la European Banking Authority ou qui figurent sur la liste de la Banque Nationale de Belgique.
• Dans la Mobile App (sous l'onglet 'Préférences et Vie privée'), nous vous fournissons un aperçu des accès dans lequel figurent tous les tiers auxquels vous auriez autorisé l’accès à vos comptes. Vous pouvez à tout moment consulter le détail des autorisations données aux tiers et/ou les supprimer.
  

Les bénéficiaires effectifs sont les personnes physiques qui possèdent la société/la construction juridique ou en détiennent le contrôle, directement ou indirectement (via des sociétés intermédiaires). Il s’agit généralement des actionnaires majoritaires, des principaux bénéficiaires et des décideurs. La loi établit une distinction entre les sociétés et les autres formes juridiques (asbl, fondation...).

Les personnes considérées comme bénéficiaires effectifs et les cases que vous devez cocher et compléter sur la déclaration relative à l’identité des bénéficiaires effectifs.

Un formulaire pour la gestion des bénéficiaires effectifs et la note explicative sont disponibles ci-dessous.

Cela dépend de la manière dont vous donnez l’ordre de vente et du moment où vous le donnez. 

Si votre ordre de vente est envoyé par la Triodos Mobile Banking App ou par l'Internet Banking un jour bancaire ouvrable  : 

• avant 11h30 : exécution le jour même 

• après 11h30 : exécution de la vente en J+1 

Si votre ordre de vente est envoyé par courrier ou message sécurisé dans l'Internet Banking  un jour bancaire ouvrable :

• avant 12h00 : exécution de la vente en J+1 

• après 12h00 : exécution en J+2 

La VNI (valeur nette d’inventaire) est calculée le jour bancaire ouvrable suivant la vente, sur base des cours boursiers des investissements du jour précédent. Une confirmation de l’exécution vous est communiquée via Online Banking et/ou par la poste, selon votre choix. 

Trois jours bancaires ouvrables après la vente, votre ordre est traité et le montant de la vente est versé sur votre compte. 

Voici comment le trouver dans la Triodos Mobile Banking app :

1. Connectez-vous à l'app
2. Appuyez sur Plus en bas à droite
3. Appuyez ensuite sur Cartes > CodePIN > Voir mon code PIN
4. Entrez votre code secret à 5 chiffres pour confirmer
5. Votre code PIN apparaît
6. Appuyez sur OK pour fermer la fenêtre.

Si ce n’est pas déjà le cas, vous pouvez nous demander de lier le compte-titres de votre l'organisation à votre accès Online Banking. Complétez le formulaire de modification correspondant à la forme juridique de l'organisation et renvoyez-le dûment signé. 

Placez les ordres d’achat et de vente

Vous pouvez facilement placer les ordres d’achat et de vente (uniques ou récurrents) en toute sécurité via votre smartphone grâce à la Triodos Mobile Banking app. Pour cela il vous suffit d’avoir un compte-titres Triodos et un compte d’épargne Triodos Business. Ensuite vous suivrez les instructions de l’application après avoir sélectionné le compte-titres dans ‘Aperçu’.

Consultez les comptes-titres

Vous pouvez également consulter la situation des placements et l’historique des ordres des 5 dernières années, dont ceux en cours. Ceci peut se faire aussi bien via la Triodos Mobile Banking app que via Internet Banking. À partir d’Internet Banking vous pouvez également consulter, imprimer et sauvegarder les extraits de compte ainsi que les aperçus trimestriels en format PDF.

Vous n’avez pas encore la Triodos Mobile Banking app ?

Visitez notre page Triodos Mobile Banking app pour en savoir plus ou téléchargez l'app directment sur votre smartphone et découvrez les possibilités : cherchez ‘Triodos Banking BE’ dans votre App Store ou votre Google Play.

Pour toute autre question, n’hésitez pas à contacter un de nos collaborateurs.

Oui, vous pouvez utiliser la fonction de download pour exporter des données d'Internet Banking.

Vous avez le choix entre plusieurs types de fichiers:

• excel
• csv
• CODA (un fichier CODA est un fichier qui répond au format bancaire 128)

Choisissez dans le menu "Download" le ou les comptes pour lesquels vous souhaitez exporter des données. Complétez les données et choisissez le format de fichier. Cliquez ensuite sur "Download".

Vous êtes une « US Person » si vous en êtes citoyen ou résident, selon les définitions suivantes :

Citoyens américains
Vous faites partie des citoyens américains si :

• Vous êtes une personne née aux États-Unis.
• Vous êtes une personne née dans le Commonwealth de Porto Rico, à Guam ou dans les Îles Vierges des États-Unis.
• Vous êtes une personne née dans le Commonwealth des Îles Mariannes du Nord après le 3 novembre 1986.
• Vous êtes un citoyen naturalisé américain.
• Vous avez au moins un parent qui est citoyen américain. Dans ce cas, d'autres conditions doivent être respectées pour être considéré comme citoyen américain. Vous trouverez plus d’informations sur ces conditions sur www.irs.gov.

Étranger résidant aux États-Unis
Vous êtes considéré comme étranger résidant aux États-Unis si :

• Vous possédez ou avez possédé une U.S. Green Card. Consultez votre conseiller fiscal pour savoir avec quel type de U.S. Green Card vous seriez lié aux États-Unis. Plus d’informations sur les Green Card américaines sont disponibles sur www.irs.gov.
• Remplissez les conditions de présence substantielle décrites ci-dessous.

Conditions de présence substantielle
Vous remplissez les conditions de présence importante si vous avez été physiquement présent aux États-Unis pendant au moins :

• 31 jours durant l’année en cours ; et
• 183 jours au cours des trois dernières années, y compris l’année en cours et les deux années précédentes. Ces 183 jours sont comptés comme suit :
  • Tous les jours de présence durant l’année en cours.
  • Un tiers des jours de présence pendant la première année précédente.
  • Un sixième des jours de présence durant la deuxième année précédente.

Quand devez-vous payer des impôts aux États-Unis ?

En général, vous devez payer des impôts aux États-Unis ( autrement dit vous êtes assujetti à la fiscalité américaine) si vous êtes considéré comme une personne liée aux États-Unis (« US Person »). Cependant, des exceptions peuvent exister. Par exemple, vous pourriez être dispensé de certaines obligations fiscales si vous détenez un visa d’étudiant ou si vous avez un statut diplomatique. D'autres circonstances particulières peuvent également influencer votre situation fiscale. Les éléments mentionnés ne constituent pas une liste exhaustive. Veuillez consulter votre conseiller fiscal ou visiter www.irs.gov pour plus d’informations.

Rendez-vous sur notre page dédiée pour plus d’informations.

Contactez directement notre service de gestion de patrimoine:

• par e-mail à [email protected]
• par téléphone au 02 549 59 62

Par défaut, votre carte est utilisable partout dans l’Espace économique européen (EEE). Pour l’utiliser hors de cette zone vous pouvez modifier les paramètres dans Internet Banking > Self Service > Cartes.

Votre carte de débit est utilisable par défaut, à tous les distributeurs de billets et guichets automatiques portant le logo Visa, dans ces pays européens :

Albanie, Andorre, Belgique, Bosnie-Herzégovine, Bulgarie, Chypre, Danemark, Allemagne, Estonie, Îles Féroé, Finlande, France, Gibraltar, Grèce, Groenland, Guernesey, Hongrie, Irlande, Islande, Île de Man, Italie, Jersey, Kosovo, Croatie, Lettonie, Liechtenstein, Lituanie, Luxembourg, Macédoine, Malte, Moldavie, Monaco, Monténégro, Pays-Bas, Norvège, Ukraine, Autriche, Pologne, Portugal, Roumanie, Saint-Marin, Serbie, Slovénie, Slovaquie, Espagne (à l'exception des îles Canaries), Spitzberg et Jan Mayen, République tchèque, Turquie, État de la Cité du Vatican, Royaume-Uni, Suède, Suisse.

Tout d’abord, nous calculons la valeur moyenne du compte à quatre dates de référence. Si cette valeur moyenne est supérieure à un million d’euros, la taxe de 0,15 % s’applique à ce montant. Les deux exemples suivants illustrent la manière dont est calculée la taxe. 

Exemple 1 

Mme Brusselmans détient un compte-titres auprès d’une banque belge depuis 2020. La taxe sur son compte-titres est calculée comme suit :  

Date de référence et valeur 

• 31 décembre 2020 : Ne s’applique pas (la loi n’existait pas encore) 

• 31 mars 2021 : 1.560.000 EUR 

• 30 juin 2021 : 1.670.000 EUR 

• 30 septembre 2021 : 1.340.000 EUR 

• Valeur moyenne : (1.560.000 + 1.670.000 + 1.340.000) = 4.570.000 EUR / 3 = 1.523.333,33 EUR 

• Montant de la taxe : 1.523.333,33 EUR x 0,15 % = 2.285 EUR

Exemple 2  

M. Van Parys détient un compte-titres A et est co-titulaire (avec une autre personne) d’un compte-titres B. La taxe sur chacun de ces comptes-titres est calculée comme suit :  

Compte-titres A 

Date de référence et valeur 

• 31 décembre 2020 : Ne s’applique pas (la loi n’existait pas encore) 

• 31 mars 2021 : 980.000 EUR 

• 30 juin 2021 : 900.000 EUR 

• 30 septembre 2021 : 950.000 EUR 

• Valeur moyenne : (980.000 + 900.000 + 950.000) = 2.830.000 / 3 = 943.333,33 EUR  

• Montant de la taxe : 0 EUR (parce que la valeur moyenne est inférieure à 1.000.000 EUR) 

Compte-titres B 

Date de référence et valeur 

• 31 décembre 2020 : Ne s’applique pas (la loi n’existait pas encore) 

• 31 mars 2021 : 990.000 EUR 

• 30 juin 2021 : 1.200.000 EUR 

• 30 septembre 2021 : 1.150.000 EUR 

• Valeur moyenne : (990.000 + 1.200.000 + 1.150.000) = 3.340.000 / 3 = 1.113.333,33 EUR 

• Montant de la taxe : 1.113.333,33 EUR x 0,15 % = 1.670 EUR 

La Banque Triodos n'accepte plus de nouveaux clients professionnels en Association de fait excepté si la maison mère de l'association est déjà cliente chez Triodos.

Le CODA (CODed statement of Account) ou extrait de compte codifié est un fichier électronique contenant les données de vos extraits de compte et de leurs annexes.

Chaque mouvement sur votre compte est identifié sous forme structurée par une codification propre, ce qui permet à votre système informatique de le reconnaître sans équivoque et de l'imputer dans votre comptabilité.

La Triodos Mobile Banking app a été conçue pour smartphones, aussi bien en termes de la prise en main que la taille de l'écran. De ce fait, même s'il est possible d'installer l'app sur tablette, nous ne pouvons pas vous garantir un fonctionnement optimal. Il est notamment plus compliqué d'effectuer certaines étapes d'identification (enregistrement du visage et carte d'identité) sur la tablette.

Vous pouvez donc utiliser l'app sur tablette plutôt que sur smartphone si vous le souhaitez. Néanmoins, si vous rencontrez des problèmes nous vous inviterons à réessayer sur smartphone plutôt que sur tablette.

Oui, le système de garantie des dépôts (SGD) protège automatiquement votre compte à vue, votre compte d'épargne ou votre dépôt à terme. Vous possédez un tel compte auprès de la Banque Triodos ? Dans ce cas, vous pouvez prétendre à une indemnisation de 1 cent jusqu'à 100 000 euros par personne et par établissement de crédit. Dans le cadre du système de garantie néerlandais, les Banques Triodos des Pays-Bas, de Belgique, d'Allemagne et d'Espagne sont regroupées au sein d'un seul et même établissement de crédit, la Banque Triodos. 
Vous avez un compte joint, par exemple avec votre partenaire ? Dans ce cas, tous les titulaires de compte bénéficient d'une protection indépendante grâce au système néerlandais de garantie des dépôts. Un compte de deux personnes peut ainsi être protégé jusqu'à 200 000 euros si ces personnes n'ont pas d'autres comptes auprès de la banque.

Exception : dans certains cas, les dépôts de plus de 100 000 euros sont protégés par le système néerlandais de garantie des dépôts. Dans ce cas, une protection supplémentaire allant jusqu'à 500 000 euros par titulaire de compte et par banque s'applique, en plus de la protection standard de 100 000 euros, pendant les six mois suivant le dépôt en question. Par exemple, si vous avez un solde directement lié à l'achat ou à la vente d'un logement privé au moment de la faillite de votre banque.

Cette protection temporairement accrue s'applique également aux soldes résultant d'un certain nombre d'événements spécifiques, tels que le paiement d'une pension, d'une prestation d'invalidité ou d'une indemnité de licenciement, la dissolution d'un mariage ou d'un partenariat enregistré, un paiement d'assurance ou une indemnisation à la suite d'une activité criminelle ou d'une condamnation injustifiée. La protection temporairement accrue ne s'applique qu'aux personnes physiques, et non aux personnes morales.
Pour plus d'informations, consultez la fiche d'information ou le site Internet de la Nederlandsche Bank (www.depositogarantiestelsel.nl.).

À partir du 1er avril 2025, une modification sera apportée à la façon dont les personnes non naturelles (sans personnalité juridique) sont protégées par la garantie des dépôts néerlandaise.

Attention, il s'agit peut-être d'un e-mail de phishing ! Le phishing est une forme importante de fraude par Internet. L’objectif consiste à collecter vos données personnelles, secrètes. Il existe plusieurs manières de procéder: par e-mail, via un pop-up, via vos favoris (un de vos liens favoris est modifié, de façon à ce que vous vous retrouviez sur un autre site) ou encore par téléphone ou sms.

Ne vous laissez pas piéger par un e-mail qui semble émaner d’une société que vous connaissez, et qui vous demande pour l’une ou l’autre raison d'actualisation ou de contrôle de fichiers, de cliquer sur un lien afin de compléter vos données personnelles!

La Banque Triodos et les autres entreprises fiables ne vous demanderont jamais de communiquer ce genre de données.

Vous devez également être prudent lorsque vous indiquez certaines données sur des sites de réseaux sociaux comme Facebook et Netlog. Certaines données sont en effet une excellente source d’informations pour des criminels.

Que pouvez-vous faire?

1. Lorsque vous ouvrez une session Internet Banking, assurez-vous toujours que l’adresse commence par https://banking.triodos.be/. Si ce n’est pas le cas, vous vous trouvez sur un site factice qu’il vous faut quitter aussitôt.
2. Vous avez reçu un e-mail suspect au nom de la Banque Triodos? Faites-le suivre (ainsi que les éventuelles pièces jointes) à [email protected].
3. Vous pouvez contacter notre helpdesk Online Banking au 02 548 28 00, du lundi au vendredi de 9 à 13 heures.

Pour plus d’informations sur le phishing et autres techniques de fraude, consultez le site de Febelfin : http://www.safeinternetbanking.be/fr

La réglementation sur la divulgation en matière de finance durable (SFDR - Sustainable Finance Disclosure Regulation) est une règlementation de l'Union européenne conçu pour rendre plus transparents les risques et les opportunités en matière de durabilité lors de la prise de décisions d'investissement. Il est ainsi plus facile de comparer la durabilité de différents produits d'investissement. 

Cette règlemententation s'applique aux institutions financières.
Les institutions financières doivent elles-mêmesévaluer et classer leurs produits d'investissement dans l'une des catégories définies par la SFDR. 

Le SFDR établit une distinction entre les produits selon les articles suivants : 

• Article 6 : produits qui tiennent compte uniquement des risques en matière de durabilité. La composition de ce produit ne prend pas en considération l’impact positif ou négatif des placements.
• Article 8 : produits qui tiennent compte des risques en matière de durabilité et des facteurs Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance (ESG).
• Article 9 : produits qui poursuivent un objectif de durabilité. Investir dans ces produits n’entraîne aucun préjudice important pour l’environnement ou la société. Les entreprises, projets ou instances dans lesquelles le produit investit, respectent les pratiques de bonne gouvernance. 

Tous les fonds de placement Triodos, le Triodos Impact Portfolio et son service de gestion de patrimoine, se classent dans la catégorie des investissements de type « article 9 ».  

La SFDR fait partie d'un ensemble plus large de réformes de l'Union européenne visant à promouvoir des activités économiques durables.

Le digipass Triodos est un digipass personnel. Vous ne pouvez utiliser que le digipass qui vous a été envoyé par la Banque Triodos Belgique.

Une période de transition est prévue car la loi ne sera pas votée ni publiée avant le 1er janvier 2026. Durant cette période (jusqu'à la date d’entrée en vigueur de la loi) , la Banque Triodos est autorisée à prélever un montant équivalent à la future taxe.

Par défaut, aucun montant n’est prélevé.

Si vous prévoyez une vente durant cette période et que vous souhaitez que la banque prélève déjà ce montant, une demande doit être faite via ce formulaire en ligne (https://www.triodos.be/fr/formulaire/taxe-plus-values) au moins 2 jours ouvrables avant la transaction de vente. Ce choix s’applique pour toute l’année 2026.

Une limite de transaction journalière est fixée pour chaque compte lors de l'ouverture de compte. Pour les clients professionnels, elle s’élève par défaut à 50 000 EUR par jour et par compte.

Vous pouvez modifier la limite journalière de votre compte à vue ou de votre compte d’épargne facilement dans l’Internet Banking. Les indépendants et les supermandataires nommés par les représentants légaux d’une entreprise ont accès à cette fonctionnalité.

La limite peut être augmentée jusqu’à 250 000 € de manière temporaire ou définitive.

Voici comment procéder :

• Internet Banking : Menu Self Service > Paramètres des comptes > Sélectionner le compte > Limites du compte

S’il n’y a pas de supermandataire nommé pour votre entreprise ou si vous souhaitez augmenter la limite à plus de 250 000 € de manière définitive, remplissez le formulaire "Modifications Online Banking pour clients professionnels existants" ci-dessous. Il peut ensuite nous être renvoyé par message dans l’Internet Banking ou l’app, ou par la poste. Nous appliquerons ensuite vos nouveaux paramètres relatifs à l’Internet Banking et le Mobile Banking.

1. Vérifiez que vous êtes bien sur le site de la Banque Triodos Belgique. Vous devez avoir https://banking.triodos.be/ib-seam/angularIB/login/digital-identity dans la barre d'adresse.
2. Vérifiez que vous avez sélectionné le bon mode de connexion. Choisissez 'Connexion avec digipass".
   
3. Vérifiez que vous avez introduit le bon numéro de série. C'est le numéro qui se trouve au dos de votre digipass. Saisissez ce numéro sans les tirets et sans les espaces.
4. Suivez ensuite les instructions sur l'écran de connexion.

Pour des raisons de sécurité, après 3 essais erronés, votre accès à Internet Banking est bloqué.

Vous pouvez toujours changer votre code secret dans notre application via le menu Plus > Préférences et Vie privée

Veillez à choisir un code secret sûr, qui ne soit pas prévisible. Evitez une date de naissance, une série de chiffres identiques ou une suite de chiffres.

Si vous ne vous souvenez plus de votre code secret, cliquez sur « Aide et contact » et sélectionnez l'option "Code secret oublié ou se réenregistrer" lorsque vous ouvrez l'app. Vous pourrez ensuite à nouveau enregistrer l'app en choisissant un nouveau code secret.

Contactez notre helpdesk: envoyez un e-mail avec la description de votre problème à [email protected]. Mentionnez dans l'e-mail votre nom, prénom et le numéro de série de votre digipass.

Ensuite, renvoyez-nous votre digipass pour que nous puissions le recycler. Nous le remplacerons gratuitement et vous enverrons un nouveau digipass et un nouveau code PIN par envois postaux séparés.

• Les moins-values peuvent être déduites, mais uniquement au cours de la même année que les plus-values correspondantes.
• La déduction est possible uniquement pour des investissements de la même catégorie (ex : instruments financiers ou contrats d’assurance).
• La déduction doit être mentionnée dans la déclaration fiscale annuelle.
• Il n’est pas possible de reporter les moins-values sur les années suivantes.

Si vous souhaitez ouvrir un compte auprès de la Banque Triodos, la première étape consiste à vous identifier. Pour ce faire, vous devez nous remettre certaines données, d’identité entre autres. Cela nous permet d’encadrer correctement la relation client et, si nécessaire, de prendre les mesures qui s’imposent contre la criminalité financière. Les banques jouent en effet un rôle crucial dans l’économie à cet égard.

Nous sommes conscients que cela représente pas mal de travail administratif pour vous, mais c’est un mal nécessaire car, avec vos réponses à nos demandes d'information, vous contribuez à mettre un terme au financement du terrorisme et au blanchiment. Vos données sont traitées en toute confidentialité et conservées dans le plus grand respect de votre vie privée.

Les données biométriques sont les caractéristiques physiques propres à une personne.

Dans le secteur bancaire, la sécurité est une préoccupation de la plus haute importance. Que ce soit au moment de l’ouverture d’un premier compte (entrée en relation avec la banque) ou pour gérer vos comptes et effectuer des transactions en toute sécurité, nous avons besoin de vous authentifier. Les méthodes d’authentification traditionnelles bien connues sont le digipass ou la combinaison d’identifiant et d’un mot de passe.  

La Triodos Mobile Key est une nouvelle méthode d’authentification digitale qui garantit un niveau de sécurité le plus élevé. Elle requiert votre accord pour le traitement de vos données biométriques.  

Vos données biométriques sont utilisées uniquement pour la procédure sécurisée d'identification, qui consiste en une combinaison de plusieurs facteurs d’authentification :  

• Le smartphone et la carte d’identité
• L’enregistrement du visage
• Un code secret à 5 chiffres

Cette combinaison unique de plusieurs facteurs réduit considérablement les risques de fraude, car l’usurpation d’identité est rendue extrêmement compliquée.

Cette procédure n’a lieu qu’une seule fois. Par la suite, votre smartphone et le code à 5 chiffres que vous aurez choisi vous servira de méthode d’authentification pour vous connecter à la banque en ligne.

Ce n’est que si vous changez de téléphone ou pour des opérations à haut risque (des montants élevés par exemple) que nous vous demanderons à nouveau la combinaison des 3 facteurs.

Vous trouverez plus d’informations sur le traitement de vos données dans notre Charte Vie privée.

Sur la base des informations récoltées, nous effectuons une analyse de risques et nous dressons un profil de client spécifique. Pour maintenir les données à jour, nous répétons régulièrement cette procédure de sécurité standard. Ce processus se déroule en toute transparence et tant vous que Triodos bénéficiez de ce contrôle.

Le titulaire ou le détenteur d'un compte professionnel est l'organisation (société ou association) ou l'indépendant au nom duquel le compte a été ouvert.

Les représentants légaux sont les personnes physiques qui représentent l'organisation conformément aux statuts les plus récents. Souvent, les statuts prévoient que la représentation légale est constituée d'au moins deux membres de l'organe de direction de l'organisation agissant ensemble. Les personnes déléguées à la gestion journalière n'ont en principe pas ce pouvoir.

Les mandataires et supermandataires sont des personnes physiques à qui les représentants légaux donnent procuration pour cogérer le compte. Ils ont des droits différents.

Un mandataire peut:

• Accéder aux comptes via Online Banking
• Introduire/valider des transactions (selon les règles de validation)
• Introduire des ordres sur un compte-titres

Un supermandataire a les mêmes droits qu'un mandataire et peut en plus:

• Modifier les paramètres d’accès à l’Online Banking (profils, règles de validation)
• Modifier les coordonnées de l’organisation
• Ouvrir ou clôturer un compte
• Ajouter ou supprimer des mandataires
• Modifier les limites des comptes
• Modifier les limites des cartes
• Gérer les bénéficiaires effectifs (UBO)

Les mandataires et supermandataires ne peuvent pas:

• Nommer ou supprimer des supermandataires
• Modifier l’exigence de signature conjointe

Ces actions doivent toujours être effectuées par les représentants légaux de l’organisation.

Encodez les 16 chiffres de votre numéro de carte (au verso de la carte), la date d’expiration (« exp date » à quatre chiffres : MM/YY) ainsi que les 3 chiffres de sécurité (« security code »).

Au-delà d’un certain montant, certains site marchands vous demanderont de valider votre transaction en ligne via la fonction « 3D secure ». 

Ouvrez votre Internet Banking ou votre Mobile App pour vous authentifier et valider la transaction de manière sécurisée.

La Triodos Mobile Key est une nouvelle méthode de vérification numérique qui garantit le plus haut niveau de sécurité.

Pour la banque Triodos, la sécurité est une priorité absolue. Lors de l’ouverture de votre premier compte (au moment de votre adhésion à la banque), pour la gestion de votre compte ou pour effectuer des transactions en toute sécurité, nous devons vérifier votre identité.

Fonctionnement
La Triodos Mobile Key vous permet de confirmer votre identité de manière extrêmement sécurisée grâce à une authentification multifactorielle. Votre identité est vérifiée à l’aide de trois facteurs distincts :

• Votre smartphone et votre carte d'identité (ce que vous possédez)
• La reconnaissance faciale (ce que vous êtes)
• Un code personnel composé de cinq chiffres (ce que vous connaissez)

Cette combinaison de facteurs réduit considérablement le risque de fraude et rend l’usurpation d’identité beaucoup plus difficile.
Une fois la Triodos Mobile Key activée, vous pouvez également effectuer davantage d’opérations de manière autonome, rapidement et en toute sécurité.

Activation
Pour activer facilement et rapidement la Triodos Mobile Key, il vous suffit de (ré)installer notre application Triodos. Pour plus d'informations sur la procédure d'installation, veuillez consulter cet article : Je souhaite gérer mes opérations bancaires de manière encore plus sûre et plus facile (Triodos Mobile Key)

Le montant maximum d’utilisation est fixé à 2.500 EUR par jour pour tous vos paiements en magasin ou en ligne, et à 650 EUR par jour pour les retraits d’argent aux distributeurs de billets (ATM). 

Le crédit de caisse est une facilité mise à disposition sur votre compte à vue. Vous l’utilisez au fur et à mesure des paiements et le remboursez automatiquement avec les recettes qui arrivent sur le compte.

L’avance à terme fixe vous permet de financer vos besoins temporaires de liquidités. Pour l’utilisation d’une avance à terme fixe, vous devez pouvoir déterminer exactement le montant nécessaire et la date à laquelle vous pourrez le rembourser. Au terme de la période, votre compte est débité du capital emprunté ainsi que des intérêts dus.

Nous sommes légalement tenus de vérifier si nos clients sont potentiellement imposables dans un pays étranger. Si vos informations personnelles ou celles de votre organisation changent, par exemple en ce qui concerne votre adresse ou les coordonnées des bénéficiaires effectifs de l'organisation, nous sommes tenus de vérifier si vous ou votre organisation êtes assujettis à l'impôt dans un pays étranger. 

Notre spécialisation par secteur nous distingue des autres banques. Chez Triodos, nous connaissons votre réalité et vos besoins spécifiques. Ensemble, nous déterminons le crédit le mieux adapté à la forme juridique et à la structure financière de votre organisation. Notre expertise des secteurs durables est un atout pour votre projet. Et notre structure, à taille humaine, permet une gestion souple et transparente de votre dossier.

Par défaut, la Banque Triodos applique le prélèvement à la source de 10% (opt-in). Il est possible de choisir l’« opt-out » pour ne pas être prélevé à la source. Pour faire ce choix, connectez-vous à Internet Banking > Self Service > Votre profil > Vos paramètres pour votre déclaration d’impôt.

Ce choix doit être activé au plus tard le 31 mai 2026 et s’applique à l’ensemble des comptes-titres du titulaire pour l’année 2026.

Si plusieurs titulaires figurent sur un compte, le choix d’opt-out ne sera appliqué que si tous les titulaires confirment le même choix.

Si un représentant légal gère un compte-titre, le choix doit être activé séparément pour chaque titulaire. Vous devez activer ce choix séparément en sélectionnant d’abord le titulaire de ce compte dans « Votre profil » (en haut de la page).

Si vous n’êtes pas soumis à la taxe sur les plus-values mais que vous avez un ou plusieurs comptes avec d’autres titulaires qui sont soumis à la taxe, vous devez également faire un choix.

Attention: l’investisseur peut choisir de ne pas être prélevé à la source, mais devra alors déclarer et payer lui-même la taxe via sa déclaration fiscale annuelle. Dans ce cas, la Banque Triodos est obligée de transmettre une attestation fiscale à l’administration fiscale belge afin qu’elle sache que des plus-values ont été réalisées.

C’est la spécificité de la Banque Triodos. En 1986, la catastrophe de Tchernobyl a montré les limites et les dangers de la production non durable d’énergie. Cette catastrophe nous a convaincus de l’urgence de développer l’industrie des énergies renouvelables.  La Banque Triodos a donc fait le choix de financer des projets en énergies renouvelables, pour la plus-value durable qu’apporte ce secteur.

À la différence d’autres banques, nous n’utilisons pas de système automatisé (Credit Scoring) pour prendre nos décisions. Nous travaillons sur mesure et analysons chaque demande de crédit au cas par cas. Une procédure qui demande plus de temps et plus d’attention: d’où ce minimum de 50.000 EUR.

Pour les demandes de crédit inférieures à 50 000 EUR, merci de vous orienter vers Crédal, Socrowd ou Hefboom.

Vous pouvez utiliser la fonction "importation" pour importer des fichiers de paiements de votre logiciel bancaire dans Internet Banking. La Banque Triodos utilise pour cela des fichiers SEPA XML (répond au format bancaire pain 001.001.02 ou pain 001.001.03, pour vos transactions internationales).

Dans le menu "Opérations" > "importation",  déplacez ou sélectionnez le fichier à importer. Vous retrouverez le fichier ensuite dans "Historique d'importation". Ces fichiers importés doivent ensuite être autorisés.

La valeur qui apparaît dans les rapports trimestriels est effectivement différente. Car le calcul figurant dans les rapports trimestriels est basé sur le cours du dernier jour ouvrable du trimestre, alors que le calcul de la taxe sur le compte-titres doit être basé sur le dernier cours disponible à la date de référence.   

Par défaut, la Banque Triodos prélèvera 10% de taxe sur les plus-values dès l’entrée en vigueur de la loi. Pour l'instant, la date d'entrée en vigueur est prévue pour le 1er juin 2026. Ensuite, il sera possible de réclamer ou de déduire les moins-values, valeurs d’acquisition supérieures et exonérations dans la déclaration fiscale de l’année suivante.

Un « opt-out » est possible : l’investisseur peut choisir de ne pas être prélevé à la source, mais devra alors déclarer et payer lui-même la taxe via sa déclaration fiscale annuelle. Dans ce cas, la Banque Triodos est obligée de transmettre une attestation fiscale à l’administration fiscale belge afin qu’elle sache que des plus-values ont été réalisées.

Pour les ASBL et fondations, la taxe n’est pas prélevée à la source, mais payée directement via la déclaration à l’impôt des personnes morales.

Il est impératif à nos yeux que les opérations de paiement se passent en toute sécurité. Nous n’avons de cesse de protéger Internet Banking et la Mobile Banking app contre la fraude, l’abus et le phishing. Nous ne vous demanderons donc jamais de :

• communiquer par téléphone ou e-mail vos codes de connexion personnels ou votre code pin ;
• vous connecter via un lien dans un e-mail ou un SMS.

Connexion sûre

Ne vous connectez à Internet Banking que si votre ligne d’adresse commence par https/. Le « s » dans https signifie « secure » : une connexion protégée et verrouillée à notre site web. Vous la reconnaîtrez à la clé de sécurité à côté de la ligne de l’adresse. Ne vous connectez jamais à Triodos Internet Banking à partir d’un autre site web.

Vous n’avez pas la certitude qu’un message provient bien de la Banque Triodos ? Dans ce cas, transmettez l’e-mail ou le SMS suspect à [email protected].

Les banques jouent un rôle crucial dans l’économie car elles permettent la réalisation de transactions financières et de paiements. Mais il y a un revers à la médaille : parfois, l’argent est utilisé pour financer des activités criminelles comme le terrorisme, ou des capitaux issus de milieux criminels sont blanchis. 

Pour protéger la société contre de tels agissements, des lois nationales et internationales obligent les banques à demander certaines données, à détecter les pratiques ou opérations suspectes et, si nécessaire, enquêter plus avant sur celles-ci et les signaler aux autorités compétentes en fin de compte.

Pour démarrer ce processus, les banques doivent savoir qui sont leurs clients et pourquoi ils veulent ouvrir un compte. C’est à cette fin que nous vous demandons de partager des données, d'identité entre autres, et de les actualiser régulièrement. Nous sommes conscients que ces démarches représentent une charge administrative pour vous. Elles forment toutefois un volet indispensable de la lutte contre la fraude et le blanchiment.

Si vous n’utilisez plus votre carte mais souhaitez conserver votre compte à vue actif, vous pouvez l’annuler facilement via Internet Banking : 

• Rendez-vous dans Self Service > Personnes habilitées. 
• Sélectionnez la personne concernée. 
• Choisissez l’option d’annulation de la carte.

L’annulation des cartes est effectuée par le supermandataire. 

Votre organisation n’a pas encore de supermandataire ? 
Désignez d’abord un supermandataire en nous renvoyant le formulaire « Gestion des supermandataires(PDF) » dûment complété et signé par les représentants légaux. 
Cela peut se faire via un message sécurisé dans Internet Banking ou par e-mail. 

La Triodos Foundation soutient des projets de petite échelle menés en Belgique qui ont de véritables retombées positives sur la société, l’écologie ou la culture. Ces projets concernent des domaines tels que l’aide à la jeunesse, l’environnement, l’art et la culture, l’enseignement ou encore la santé. Il importe pour la Triodos Foundation que son soutien joue un rôle décisif dans la réussite du projet. 

L’argent de la Triodos Foundation provient de dons des citoyens. Pour plus d’informations, visitez le site de la Triodos Foundation : https://www.triodos.be/fr/foundation

Quelle est la différence entre le Fonds Triodos et la Triodos Foundation ?

Le Fonds Triodos est le nom officiel de l’organisation, une association sans but lucratif (ASBL) fondée en 1993. Son objectif est de soutenir de petits projets qui ont pour ambition de créer un changement positif à l’échelle locale. Depuis mai 2021, le nom « Triodos Foundation » est utilisé dans toutes les communications.

La déclaration d’identification des bénéficiaires effectifs doit être complétée et signée par les personnes autorisées à représenter la société ou l’entité conformément à ses statuts.

La note explicative est disponible ci-dessous, le fichier Excel pour la déclaration de bénéficiaires effectifs sur simple demande.

Si vous ne répondez pas, ou de manière incomplète, à nos questions, la Banque Triodos peut se voir contrainte de geler des comptes ou des transactions, voire même d’annuler la relation client. Dans l’attente de cette enquête, vous pouvez éviter le blocage de votre compte en apportant votre plein concours à la récolte des informations requises.

Les frais d’entrée s'élèvent à 1%. Il n’y a pas de frais lors de la vente ou lors d’un changement de compartiment (une conversion).

La taxe sur les opérations de bourse (TOB) est applicable tant lors de la vente que lors de la conversion d’une classe d’action de capitalisation d’un compartiment. La TOB est de 1,32% avec un maximum de 4.000 EUR par transaction (sous réserve de modification).

Le précompte mobilier de 30% sur les plus-values lors de la vente s’applique aux compartiments Triodos Euro Bond Impact Fund et Triodos Impact Mixed Fund - Neutral, Triodos Impact Mixed Fund - Defensive et Triodos Impact Mixed Fund - Offensive (pour la partie obligataire du portefeuille).

Vous pouvez télécharger vos extraits de compte, au format PDF, dans

• Internet Banking via Self Service > Téléchargements
• La mobile app via Plus > Téléchargements

Vous pouvez modifier la fréquence de vos extraits de compte dans Internet Banking via Paramètres des comptes > Fréquence extraits de compte. 

Dans l'app, vous pouvez désactiver vos extraits de compte papier via Plus > Paramètre des comptes. 

En choisissant la Banque Triodos, vous contribuez à une société plus durable. En investissant, vous soutenez la gestion durable des entreprises. Vous êtes également prêt à prendre un risque.

Quand envisager un placement ?

• Vous avez des objectifs :
  • Investir selon vos valeurs.
  • Avoir un impact positif sur la société.
  • Obtenir un rendement potentiellement plus élevé que l’épargne.
  • Épargner pour vous-même, vos enfants ou un projet de vie (maison, retraite, études, etc.).
• Vous avez suffisamment d'épargne pour vos besoins à court et moyen terme (achat d'une machine à laver, vélo, voiture, frais médicaux, éducation, soutien à un proche, etc.).
• Vous acceptez la possibilité que la valeur de votre investissement puisse diminuer pendant la durée de votre placement.
• Vous comprenez que les rendements passés ne garantissent pas les rendements futurs. Vous prévoyez de garder votre argent investi pendant au moins 5 ans.

Investissez dans des produits que vous comprenez.

Pour améliorer vos connaissances, lisez les informations sur les produits de placement de la Banque Triodos et consultez ces sites :

• wikifin.be (FSMA) sous la rubrique 'Épargner et investir'
• monargentetmoi.be (Febelfin) sous la rubrique 'L'investissement'
• beama.be (BEAMA) sous la rubrique 'Aptitude financière'

Banque durable

• fairfin.be
  
• scandesbanques.be
  

Note importante : un placement à risque élevé n'est pas adapté si vous craignez de ne pas pouvoir financer un projet prévu.

Il existe un éventail de fraudes digitales. Nous avons créé pour vous un aperçu pratique de ces fraudes, qui explique comment les repérer et comment réagir lorsque vous y êtes confronté.e. Découvrez-le sur cette page.

Le code secret de votre carte bancaire peut être modifié via un distributeur automatique.

Actuellement, il n'est pas possible de le faire via Online Banking mais vous pouvez retrouver le code PIN de votre carte de débit Triodos dans l’application Triodos Mobile Banking :

1. Connectez-vous à l’application
2. Appuyez sur Plus en bas à droite
3. Appuyez ensuite sur Cartes
4. Choisissez la carte (si le compte à plusieurs cartes)
5. Appuyer sur ‘code PIN’
6. Appuyer sur ‘Voir mon code PIN’
7. Saisissez votre code secret à 5 chiffres pour confirmer
8. Votre code PIN s’affiche
9. Appuyez sur OK pour fermer la fenêtre

Attention : ne rangez pas, au même endroit, votre carte et son code secret. 

Il n'est pas nécessaire de valider chaque paiement séparément. En bas de l'écran de saisie des virements, vous avez le choix entre les boutons : «Valider» et «Sauvegarder et introduire un nouveau virement».

• Si vous cliquez sur «Sauvegarder et introduire un nouveau virement», vous accédez à un nouvel écran de paiement. Le virement déjà introduit est automatiquement sauvegardé. Un pop-up s'affiche avec le nombre de transactions à autoriser.
• En cliquant sur le pop-up, vous accédez au dossier «Transactions à valider». Vous y trouverez également les transactions introduites précédemment. Vous pouvez y sélectionner les transactions que vous souhaitez autoriser, annuler ou modifier.

En cas de perte ou de vol, faites bloquer immédiatement votre carte en appelant « Card Stop » au 078 170 170 (7j/7, 24h/24).
Si votre carte ne peut être récupérée, vous pouvez recommander une nouvelle carte via Internet Banking (coût : 10 EUR de frais de remplacement par carte).

Ce n’est pas possible avec la carte de débit Triodos Business. (En effet, la Banque Triodos ne dispose pas d’un réseau propre de distributeurs de billets). 

À la Banque Triodos, nous finançons uniquement des projets à plus-value sociale, culturelle ou environnementale. Ces critères sont donc primordiaux dans l’étude de votre demande. Nous procédons ensuite à l’analyse détaillée du projet, des chiffres existants, du plan financier, des apports propres, de la capacité de remboursement, de l’expérience des porteurs de projet…

Ces critères financiers et extrafinanciers nous permettent de prendre notre décision.

1. Sur votre ancien smartphone, cliquez sur Plus > Préférences et Vie Privée > Enregistrer un nouvel appareil > Générer un code QR. Un code QR apparaît à l’écran.
2. Prenez à présent votre nouveau smartphone. Téléchargez l’app Triodos Banking BE via l’App Store si c’est un iPhone ou via Google Play si c’est un autre modèle.
3. Cliquez ensuite sur Démarrer > Me connecter > J'ai l'app sur un autre appareil.
4. Scannez le code QR affiché sur votre ancien smartphone.
5. Suivez les instructions.

Si vous n’avez plus besoin de l’app sur votre ancien smartphone, nous vous conseillons de la désinstaller.

La vérification du nom du bénéficiaire est introduite pour aider à prévenir la fraude et les erreurs de paiement. Elle permet de vérifier que le nom saisi correspond au titulaire du compte auprès de la banque bénéficiaire. Cela réduit le risque d’envoyer de l’argent à la mauvaise personne, aide à prévenir les fraudes et renforce la confiance au moment de procéder à des paiements. 

Contactez le plus rapidement possible notre helpdesk par téléphone 02 548 28 00 (de 9h à 13h) ou par e-mail ([email protected] ). La Banque Triodos fera le nécessaire pour bloquer votre digipass.

Nous vous enverrons ensuite un nouveau digipass et un nouveau code PIN, par envois postaux séparés. Chaque nouveau digipass coûte 25 EUR. Ce montant sera débité automatiquement du compte mentionné sur le formulaire de demande Internet Banking.

La loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme oblige les banques à identifier les bénéficiaires effectifs de leurs clients, en particulier quand ces clients sont des sociétés ou d'autres constructions juridiques avec ou sans personnalité juridique qui gèrent ou versent des fonds.

Une autre obligation légale est que les nouveaux clients doivent soumettre une preuve de l’enregistrement au registre UBO (« Ultimate Beneficial Owners », ou bénéficiaires effectifs). La Banque Triodos ne peut pas utiliser cet enregistrement comme seule source d'information sur les bénéficiaires effectifs, et vous pose par conséquent des questions supplémentaires pour identifier les bénéficiaires effectifs.

Un formulaire pour la gestion des bénéficiaires effectifs et la note explicative sont disponibles ci-dessous.

Avec la domiciliation européenne (SEPA), vous automatisez le paiement de vos factures récurrentes et l'encaissement de vos factures auprès de vos clients.
Paiements sortants

Pour payer facilement vos factures récurrentes via une domiciliation SEPA, contactez votre fournisseur et contractez avec lui un mandat de domiciliation reprenant toutes les données de votre contrat. Celui-ci s’adressera dès lors directement à la Banque Triodos pour exécuter le paiement.

Vous évitez ainsi les retards de paiements et votre compte est débité automatiquement de chaque facture sans que vous ayez à effectuer le paiement vous-même.

Vous gardez cependant un œil sur vos créanciers, les échéances et les paiements par domiciliations dans votre Internet Banking et votre application mobile.
Paiements entrants

Avec la domiciliation européenne (SEPA Direct Debit), votre entreprise ou organisation peut percevoir directement vos factures ou encaissements auprès des clients - particuliers ou professionnels - qui vous ont conféré un mandat à cet effet. Les encaissements sont payés automatiquement sans que votre client ait à intervenir. La domiciliation européenne peut être utilisée dans l’ensemble de la zone SEPA pour les paiements en euros.

Vous êtes informé que l'une des transactions est « No Match » (sans correspondance). Le fichier ne sera pas traité en partie.

Vous devez alors effectuer l'une des actions suivantes :

• Corrigez le paiement concerné
• Modifiez le fichier en supprimant le paiement sans correspondance
• Continuez si vous êtes certain que les données du bénéficiaire sont correctes.

Vous trouverez plus de détails en anglais

• dans la FAQ de la Commission Européenne
• dans le programme du European Payments Council
  

Selon votre activité, nous envisageons ensemble la meilleure formule de remboursement:

• en capital constant (vous remboursez un montant fixe de capital à chaque échéance), ou
• en mensualités constantes.

Bancontact est un schéma de paiement national propre à la Belgique.

Ce qui est commun avec Visa Debit, c’est le débit immédiat. La carte de débit Triodos Business est une carte Visa Debit.

L’avantage de la carte Visa Debit est qu’elle offre la possibilité de faire des achats en dehors de l’Europe et en ligne avec un réseau d’acceptation plus large et sécurisé. 

Pour clôturer un compte d'épargne ou compte à vue professionnel :

Veuillez nous envoyer le formulaire de clôture, complété et dûment signé par les personnes habilitées de l'organisation soit par courrier postal soit scanné par message sécurisé via Internet Banking.

Pour un compte à terme :
Vous paierez toujours des frais de dossier. Si vous avez encore un contrat en cours, vous paierez également une indemnité de remploi (voir la liste des tarifs pour plus de détails)

Pour un compte-titres ou un Triodos Impact Portfolio :  

Nous vendrons automatiquement tous vos placements.

N'hésitez à contacter un collaborateur de Customer Services pour de plus amples informations.

Vous pouvez vendre tout ou une partie de votre Triodos Impact Portfolio à tout moment.

Il y a quelques conditions :

• le montant minimum est de 250 EUR;
• il doit rester un solde d'au moins EUR 5000 EUR si vous ne vendez pas tout.

Comment faire ?

Contactez [email protected], nous vous enverrons un document d'ordre de vente adapté. 

Envoyez nous ensuite une version signée par message sécurisé via votre internet banking. 

En Private Banking, vous signez un contrat de gestion discrétionnaire avec votre gestionnaire de patrimoine. Vous confiez à ce dernier les choix des investissements.

La Taxinomie est considérée comme le dictionnaire des activités économiques durables au sein de l'Union européenne. Elle décrit les investissements qui peuvent être qualifiés de "verts". 
L'objectif de la Taxinomie est de promouvoir la transparence sur les investissements durables, de lutter contre le greenwashing, mais aussi d'encourager les investissements dans l'économie durable.  

La taxinomie énumère six objectifs environnementaux : 

1. Atténuation du changement climatique  
2. Adaptation au changement climatique  
3. Utilisation durable et protection de l’eau et des océans
4. Transition vers une économie circulaire  
5. Prévention et contrôle de la pollution  
6. Protection et restauration de la biodiversité et des écosystèmes 

La taxinomie est mise en œuvre par étapes. 

Il est possible d'investir mensuellement, par exemple, en établissant un ordre permanent de votre compte courant auprès de votre banque vers le compte de liquidités de votre Triodos Impact Portfolio.
Le montant est toujours de minimum de 250 EUR par dépôt supplémentaire.

La sélection des titres dans lesquels les fonds Triodos et les conseillers de patrimoine durable investissent repose sur des critères particulièrement stricts. Triodos Investment Management est responsable de cette analyse de durabilité. Cette équipe de recherche étudie les prestations durables d'un grand nombre d'entreprises dans le monde entier et, sur cette base, compose l'univers d'investissement Triodos. Celui-ci inclut toutes les entreprises cotées qui satisfont aux critères définis par Triodos.

Un supermandataire est une personne qui reçoit un mandat de la part des représentants légaux pour gérer, de manière étendue, les paramètres bancaires liés aux comptes de l’organisation. Il dispose, en plus des droits d’un mandataire classique, de droits élargis, proches de ceux d’un représentant légal, et peut gérer les comptes via l’Online Banking (Internet Banking et la mobile app).

Le supermandataire peut être une personne de votre choix : un représentant légal (administrateur) ou toute autre personne.

Pourquoi nommer un supermandataire ?

Nommer un supermandataire permet d’accélérer le traitement des demandes et de simplifier la gestion bancaire quotidienne, notamment en cas de démarches papier. Cela offre plus de réactivité dans l’organisation, tout en restant dans un cadre sécurisé.

C’est donc un moyen efficace de gagner en autonomie, sans devoir faire systématiquement appel aux représentants légaux pour chaque modification.

Une fois nommé, un supermandataire peut :

• Gérer les droits d’accès dans l’Online Banking (profils, validations, limites)
• Modifier les coordonnées de l’organisation : nom, adresse du siège social, adresse de correspondance, code NACE, e-mail, téléphone
• Ouvrir ou clôturer un compte
• Ajouter ou supprimer des mandataires
• Modifier les limites des comptes ou des cartes
• Gérer les bénéficiaires effectifs (UBO)
• Introduire et valider des transactions, selon les règles définies
• Introduire des ordres d’achat et de vente sur un compte-titres
  
• Demander une confirmation bancaire
• Être désigné comme personne de contact pour répondre aux demandes d’informations dans le cadre des obligations de Customer Due Diligence (CDD).

⚠️ À noter : toutes les fonctionnalités mentionnées ci-dessus ne sont pas encore disponibles dans l’Online Banking ou l’app mobile. Certaines modifications doivent encore être effectuées via un formulaire papier. Le supermandataire peut signer seul ces formulaires, ou à deux si une signature conjointe est requise.

La nomination d’un supermandataire ne limite en rien les droits des représentants légaux, qui conservent la possibilité de signer toute modification via formulaire papier.

Le supermandataire reçoit un mandat de gestion pour tous les comptes ouverts au nom de l’organisation et enregistrés à la Banque Triodos.

Un supermandataire ne peut pas :

• Nommer ou supprimer d'autres supermandataires
• Modifier l’exigence de signature conjointe
  → Ces actions doivent toujours être effectuées par les représentants légaux de l’organisation.

Signature conjointe

Par défaut, un supermandataire peut agir seul. Toutefois, les représentants légaux peuvent exiger une signature conjointe.
Dans ce cas, toute modification des paramètres des comptes ou des données de l’organisation devra être contresignée par un second supermandataire, que ce soit via l’Online Banking ou un formulaire (pdf).

Cette règle ne s’applique pas aux transactions (virements, achats, etc.), qui restent soumises aux règles de validation spécifiques définies pour chaque compte.

Nombre de supermandataires

Un minimum d’un et un maximum de cinq supermandataires doivent être désignés pour une organisation.

Comment désigner un supermandataire ou demander une signature conjointe ?

Pour nommer un supermandataire ou demander une signature conjointe, vous pouvez compléter le document ci-dessous. Il doit être signé par les représentants légaux de manière digitale ou à la main.  La banque vérifiera la représentation légale dans les statuts. Cela permet de prévenir toute tentative de fraude, en s’assurant que la demande ne vient pas d’un tiers non autorisé. Vous pouvez ensuite le renvoyer par e-mail ou via message sécurisé dans l’Internet Banking.

Vous pouvez voir qui est supermandataire de votre organisation dans l’Internet Banking dans le menu Self Service > Personnes habilitées.

Chaque fonds de placement comporte ses risques spécifiques. Vous découvrirez ceux-ci dans la description de chaque fonds.

Comment l'information sur les risques est présentée?

L'indicateur de risque et de rendement est basé sur la volatilité du fonds de placement (= l'ampleur des variations du cours) et exprimé sur une échelle allant de 1 (risque faible) à 7 (risque élevé) en utilisant les taux de rendement hebdomadaires du compartiment au cours des cinq dernières années. Cet indicateur constitue une règle qui découle de la directive européenne MiFID et permet de comparer les fonds de placement de même type.

Les données historiques, telles qu'utilisées pour calculer ce profil, ne sont pas un indicateur fiable du profil de risque futur. Le profil de risque et de rendement de chaque compartiment n'est pas stable et peut changer avec le temps.

En général, les fonds d'actions sont plus volatils que les fonds obligataires. Les fonds d'actions axés sur des petites et moyennes entreprises cotées en bourse sont généralement plus volatils parce que les fluctuations des prix des actions de cette catégorie ont des incidences plus marquées sur la valeur du fonds.

La catégorie la plus basse ne signifie pas qu'il s'agit d'un investissement sans risque.

Quels sont les risques spécifiques?

Chaque fonds de placement est sujet à un ou plusieurs risques spécifiques. Les risques majeurs encourus par un investisseur sont les suivants :

• Risque de change: ce risque vient du fait que les placements d'un fonds peuvent être libellés soit en euros soit en devises étrangères. Normalement, le fonds n'offre pas de couverture du risque de change de ces placements.
• Risque du marché: il s'agit du risque causé par la variation de la valeur des placements du fonds. Ce dernier atténue ce risque grâce à une sélection prudente et à la diversification des placements.
• Risque de taux d'intérêt: la valeur des placements en obligations réalisés par un fonds peut fluctuer à l'inverse des fluctuations des taux d'intérêts. Le fonds atténue ce risque grâce à la sélection et à la diversification rigoureuse des placements.

L'aperçu complet de tous les risques de chaque fonds se trouve dans le chapitre Facteurs de risque du prospectus.

Une attestation bancaire est un document officiel qui mentionne votre numéro de compte Triodos. Elle peut également stipuler le solde de votre compte.

Vous pouvez la télécharger vous-même gratuitement et dans la langue de votre choix via Internet Banking.

Internet Banking > Self Service > Téléchargement >  Attestation bancaire

Le Triodos Impact Portfolio est une forme de gestion discrétionnaire.

L'investissement intial est toujours de minimum EUR 25.000.

Par la suite, il est possible d'effectuer des dépôts supplémentaires a partir de EUR 250.

Le Triodos Impact Portfolio se compose de deux comptes : le compte titres et le compte de liquidités.

Sur le compte titres, Triodos gère vos placements.

Le compte de liquidités est le compte sur lequel vous pouvez effectuer des dépôts.

Vous pouvez transférer la somme à investir depuis votre compte épargne Triodos via votre internet banking.

Il est également possible de verser le montant que vous souhaitez investir directement depuis la banque de votre compte à vue vers ce compte de liquitiés.

Triodos a choisi sa propre solution numérique pour permettre à sa clientèle de se connecter au portail Triodos sans utiliser de digipass. Il s'agit de la Triodos Mobile Key.

Cette méthode de connexion est également déployée dans d'autres bureaux de la Banque Triodos (Pays-Bas, Royaume-Uni). En parallèle, nous continuons à chercher des solutions qui peuvent également être appliquées dans les autres pays.

Cela dépend de la manière dont vous donnez l’ordre d’achat et du moment où vous le donnez. 

Si votre ordre d’achat est envoyé par la Triodos Mobile Banking App ou par l'Internet Banking  un jour bancaire ouvrable: 

• avant 11h30 : exécution le jour même 

• après 11h30 : exécution de l’achat en J+1 

Si votre ordre d’achat est envoyé par courrier ou message sécurisé dans l'Internet Banking  un jour bancaire ouvrable: 

• avant 12h00 : exécution de l’achat en J+1 

• après 12h00 : exécution en J+2 

La VNI (valeur nette d’inventaire) est calculée le jour bancaire ouvrable suivant l’achat, sur base des cours boursiers des investissements du jour précédent. Une confirmation de l’exécution vous est communiquée via Online Banking et/ou par la poste, selon votre choix. 

Trois jours bancaires ouvrables après l’achat, votre ordre est traité et le montant de l’achat est prélevé sur votre compte. 

R-cap

Aucun dividende n’est distribué. Tous les gains sont réinvestis au sein du compartiment.

R-dis

Les dividendes des titres sont distribués chaque année et versés sur le compte de votre choix.